# 공동책임 프레임워크를 승인 이체 사기로 확대할 수 있는가

- 날짜: 2026-09-10
- 수록: 2026-09-26
- 관련자: Dr Hamid Razak · Mr Chee Hong Tat
- 출처: https://sprs.parl.gov.sg/search/#/sprs3topic?reportid=oral-answer-4215
- sgai: https://sgai.md/ko/debates/oral-answer-4215/
- 라이선스: sgai가 작성한 내용(요약·번역·분석)은 CC BY 4.0(출처 표기 및 sgai.md 링크 조건). 원문 전문(의회 기록·연설·자막·정책 원문)은 원권리자에게 귀속되며 참고용으로만 게재. 조건: https://github.com/meltflake/sgai/blob/main/DATA-LICENSE.md

## 왜 중요한가

정부는 공동책임 프레임워크를 직접 이체 사기에 적용하지 않는다고 밝혀, AI 딥페이크 투자 사기 피해자는 은행의 재량적 선의 보상에 기댈 수밖에 없다

## 요약

Hamid Razak 의원(Dr Hamid Razak)은 총리 겸 재무장관에게 2026년 상반기 투자 사기의 피해액이 가장 컸다는 점을 고려해 MAS가 공동책임 원칙을 투자 사기 같은 승인 이체 사기에 적용할 수 있는지 검토하고 있는지, 그 기준은 무엇인지 질의했다. 국가개발부 장관 Chee Hong Tat은 공동책임 프레임워크(SRF)는 승인되지 않은 거래가 수반되는 피싱 사기를 대상으로 하며 피해자가 직접 이체하는 사기에는 적합하지 않다고 답했다. 메시징 플랫폼은 모르는 연락처의 접근을 어렵게 하고 경고를 표시해야 하며, 주요 소매은행은 고위험 활동에 냉각 기간을 도입했다. Hamid 의원은 AI와 딥페이크 때문에 유효한 거래라고 믿고 직접 이체한 피해자도 포함하도록 프레임워크를 바꿀 수 있는지 물었다. Chee 장관은 조치를 계속 검토하겠다며 전날 통과된 내무부 사기 대응 법안이 억지력을 강화할 것이라고 했고, 처벌은 금융기관이 아니라 사기범을 겨냥해야 한다고 강조했으며, 금융기관이 SRF와 별개로 사안별 재량에 따라 선의의 보상금을 지급한다고 밝혔다.

## 핵심 포인트

- 사기 건수와 피해액은 2025년과 2026년 상반기에 감소했지만, 투자 사기는 모든 사기 유형 중 피해액이 가장 컸다
- 공동책임 프레임워크(SRF)는 승인되지 않은 거래가 수반되는 피싱 사기를 대상으로 하며, 정부는 피해자가 직접 이체하는 사기에는 적합하지 않다고 본다
- 온라인 메시징 플랫폼은 모르는 연락처가 동의 없이 사용자에게 접근하기 어렵게 만들고 사기 위험 경고를 표시해야 한다
- 주요 소매은행은 수취인 추가, 거래 한도 상향, 계좌 잔고를 비우는 거액 이체 등 고위험 활동에 단계적으로 냉각 기간을 도입했다
- 전날 통과된 내무부 사기 대응 법안은 사기범에 대한 억지력과 소비자 보호를 강화한다
- 금융기관은 SRF와 별개로 피해자의 재정 상황에 따라 사안별 재량으로 선의의 보상금을 지급하며, 특히 더 취약한 배경의 피해자를 배려한다

## 전문

14 Hamid Razak 의원은 총리 겸 재무장관에게, 2026년 상반기 사기 유형 중 투자 사기의 피해액이 가장 컸다는 점을 고려해 (a) MAS가 공동책임 원칙을 투자 사기 같은 승인 이체 사기에 적용할 수 있는지 검토하고 있는지, (b) 그렇다면 어떤 기준이 그 검토를 이끌 것인지 질의했다.

국가개발부 장관(Chee Hong Tat): 의장님, 사기 건수와 피해액은 2025년과 2026년 상반기에 감소했습니다. 그럼에도 사기는 여전히 우려 사항이며, 의원께서 지적하신 대로 투자 사기는 모든 사기 유형 중 가장 큰 피해액을 기록했습니다.

정부는 투자 사기를 포함해 피해자가 직접 이체하는 사기에 대한 대응을 강화했습니다. 예를 들어 온라인 메시징 플랫폼은 모르는 연락처가 최종 사용자의 동의 없이 사용자에게 접근하기 더 어렵게 만드는 조치를 시행하고, 그런 연락처가 초래할 수 있는 사기 위험을 알리는 경고를 표시해야 합니다.

주요 소매은행들은 수취인 추가, 거래 한도 상향, 계좌 잔고를 비우게 되는 거액 이체 등 고위험 활동에 대해 단계적으로 냉각 기간을 도입해, 소비자가 하려는 이체가 정당한지 다시 생각해 볼 기회를 주고 있습니다. 정부는 또한 시민이 투자 사기로부터 자신을 더 잘 보호하고 더 현명한 금융 결정을 내릴 수 있도록 대중 교육을 계속 추진하겠습니다.

의장님, 공동책임 프레임워크(SRF)는 승인되지 않은 거래가 수반되는 피싱 사기에 초점을 맞추고 있습니다. 피해자가 직접 이체하는 사기에는 적합하지 않습니다. 이런 사기를 물리치려면 모든 당사자가 경계해야 합니다. 메시징 플랫폼은 사기범이 피해자에게 접근하기 더 어렵게 만들고, 은행은 피해자가 다시 생각할 시간을 갖도록 인지적 휴지 장치를 마련해야 합니다.

그리고 중요한 것은 개인이 스스로를 보호하기 위한 실질적인 조치를 취하고 모든 투자 기회에 신중하고 조심스럽게 접근할 수 있다는 점입니다. 예를 들어 해당 투자 상품을 제공하는 곳이 실제로 싱가포르 통화청(MAS)의 규제를 받는 금융기관인지 확인하고, 공식 연락 채널을 통해 그 금융기관에 직접 연락하십시오.

의장: Hamid Razak 의원.

Hamid Razak 의원(웨스트코스트-주롱웨스트): 의장님, 감사합니다. 장관의 답변에도 감사드립니다. 주민 교육이라는 MAS의 예방 전략을 높이 평가합니다.

제가 특히 SRF와 관련해 이 질문을 드린 것은, 현재 이 프레임워크가 사기범이 가짜 플랫폼을 통해 인증 정보를 취득했는지에 달려 있어서 투자 사기 피해자는 이 프레임워크의 보호를 받지 못하기 때문입니다. 그러나 오늘날에는 인공지능(AI)과 딥페이크 플랫폼 때문에 피해자가 자신이 승인된, 혹은 유효한 거래를 한다고 믿고 직접 거래를 하게 됩니다. 그래서 MAS가 이 프레임워크를 검토해, 이런 AI 생성 딥페이크 이미지와 플랫폼에 의한 투자 사기 피해자도 이 프레임워크를 통해 청구를 심사받을 수 있도록 일부 변경할 수 있는지 살펴볼 것인지 궁금합니다.

Chee Hong Tat 장관: 의장님, 사칭 사기에 관한 이 질문은 어제 질의 시간에 답변했으며, 규제 당국부터 메시징 플랫폼, 은행, 소비자에 이르기까지 모든 이해관계자가 그러한 위험으로부터 소비자를 보호하고 딥페이크와 AI가 사칭 사기에서 성공할 위험을 줄이기 위해 취해야 할 여러 조치를 공유했습니다.

따라서 우리는 분명히 조치를 계속 검토할 것입니다. 어제도 말씀드렸듯이 이것은 쫓고 쫓기는 게임이기 때문입니다. 우리가 어떤 대응책을 마련하든 사기범들은 이러한 보호조치를 뚫을 새로운 방법을 찾아낼 것입니다. 그러므로 우리는 시스템을 지속적으로 점검하고 경계해야 합니다.

어제 통과된 법안, 즉 사기 대응책을 다루는 내무부(MHA) 법안도 사기범에 대한 억지력을 강화하고 소비자 보호를 높이는 데 도움이 될 것이라고 생각합니다.

의장님, 이와 관련해 간단히 말씀드리고 싶은 것은 우리가 상대하는 나쁜 사람들은 사기범이라는 점입니다. 따라서 우리의 억지 조치와 처벌은 바로 이 집단, 즉 사기범을 겨냥해야 합니다. 금융기관(FI)은 우리의 파트너입니다. 우리는 금융기관과 긴밀히 협력하고 있으며, 사실 이 기회를 빌려 금융기관, 특히 사기에 맞선 전체 방어에서 매우 핵심적인 역할을 하는 금융기관의 많은 직원에게 감사를 표하고 싶습니다.

의원 여러분도 우리 금융기관의 일부 직원이 경계를 늦추지 않고, 때로는 소비자에게 꾸중을 들을 위험을 무릅쓰고 소비자를 보호하려고 조치를 취해 왔다는 언론 보도를 보셨을 것입니다. 그들이 의심스럽다고 생각하는 거래를 차단하면 소비자는 불만을 갖기 때문입니다. 소비자는 직원에게 불만을 쏟아내지만, 직원들은 이런 사기 일부가 일어나지 않도록 막았습니다. 물론 나중에는 소비자도 고마워합니다. 하지만 거래를 성사시키려던 그 순간에는 불만이 있었습니다.

금융기관과 그 직원들이 사기 위험을 줄이기 위해 우리와 함께 최선을 다하고 있다는 점을 인정하는 것이 중요하다고 생각합니다.

또한 덧붙여야 할 것은 금융기관들이 재량에 따라 선의의 보상금을 지급하는 등 적극적으로 나서 돕고 있다는 점입니다. 이는 SRF의 일부가 아니라는 뜻입니다. 이것은 금융기관이 자체적으로 하는 일, 즉 선의의 보상금으로, 피해자, 특히 더 취약한 배경의 피해자의 재정 상황에 따라 사안별로 지급됩니다. 은행과 금융기관은 이들을 돕기 위해 더 많은 노력을 할 것입니다.

## Hansard (original, English)

© Parliament of Singapore — reproduced for reference only.

14 Dr Hamid Razak asked the Prime Minister and Minister for Finance given that investment scams recorded the highest losses among scam types in the first half of 2026 (a) whether MAS is reviewing if shared responsibility principles can be adapted to authorised-transfer scams such as investment scams; and (b) if so, what criteria would guide such a review.

The Minister for National Development (Mr Chee Hong Tat) : Mr Speaker, the number of scam cases and amounts lost have decreased in 2025 and in the first half of 2026. Nevertheless, scams are still a concern and as noted by the Member, investment scams recorded the highest losses among all scam types.

The Government has stepped up efforts to combat scams involving self-effected transfers, including investment scams. For example, online messaging platforms will be required to implement measures that make it more difficult for unknown contacts to engage users without the end-users' consent, and to display warnings alerting users to the potential scam risks posed by such contacts.

Major retail banks have progressively implemented cooling periods for higher-risk activities, such as adding of payees, raising of transaction limits and making large transfers that result in draining of accounts, to give consumers an opportunity to re-consider whether the transfer they intend to make is legitimate. The Government will also continue to drive public education efforts to help the public better protect themselves against investment scams and make more informed financial decisions.

Sir, the Shared Responsibility Framework (SRF) focuses on phishing scams involving unauthorised transactions. It is not suitable for scams involving self-effected transfers. Defeating such scams requires all parties to exercise vigilance: the messaging platforms to make it more difficult for scammers to engage victims; and the banks putting in place cognitive breaks to give time for victims to reconsider.

And importantly, individuals can take practical steps to protect themselves and approach every investment opportunity with care and caution. For example, please check whether it is indeed a Monetary Authority of Singapore (MAS)-regulated financial institution offering the investment product and contact the financial institution directly through its official contact channels.

Mr Speaker : Dr Hamid Razak.

Dr Hamid Razak (West Coast-Jurong West) : Thank you, Speaker, and I thank the Minister for his response. I do appreciate the preventative strategy that MAS is taking in educating our residents.

I thought to ask this question particular with respect to SRF, because, today, it hinges on the fact that a scammer acquires the credentials through a fabricated platform and therefore, investment scam victims would not get the benefit of being protected through this framework. But today we have artificial intelligence (AI) and deepfake platforms that then allow victims to do the transaction themselves because they think they are making an authorised or a valid transaction. So, I am wondering whether MAS will review this framework to see whether some changes can be made so that scam victims that are affected by investment scams through this sort of AI-generated deepfake images and platforms can also get the claims seen through this framework.

Mr Chee Hong Tat : Mr Speaker, I addressed this question about impersonation scams yesterday during Question Time, and I shared several measures in which the stakeholders, from the regulators to the messaging platforms to the banks to consumers, should all take to protect consumers against such risks and to reduce the risk of the deepfakes and the AIs succeeding in these impersonation scams.

So, we will certainly keep on reviewing our measures, because as I mentioned yesterday as well, this is a cat and mouse game. Whatever countermeasures we put in place, the scammers will find new ways of trying to break through these safeguards. So, we have to continuously review our systems and to be vigilant.

The Bill that was passed yesterday, the Ministry of Home Affairs (MHA) Bill that deals with countermeasures against scams would also help, I think, to strengthen the deterrence against scammers and also to enhance the protection for consumers.

Sir, I would also like to just briefly mention that in this regard, the bad guys that we are dealing with here are the scammers. Therefore, we should really point the attention of our deterrence measures and our penalties towards this group of individuals – the scammers. The financial institutions (FIs) are our partners. We work closely with them and in fact, I want to take this opportunity to express our appreciation to the FIs and, in particular, the many employees working in the FIs who are a very key part of this overall defence against scams.

Members would have read reports from the media about how some of the staff in our FIs have been on their guard and sometimes, taking measures to try and protect consumers, at the risk of being scolded sometimes by the consumers, because they will block what they think are suspicious transactions and the consumers are not happy. They would vent their frustrations toward the staff, but the staff helped to prevent some of these scams from happening. Afterwards, of course, the consumers are appreciative. But during that time when they were trying to get the transaction through, there was some unhappiness.

I think it is important to recognise this: that the FIs and the staff working in the FIs are trying their best to work together with us to try and reduce the risk of scams.

I must also add that the FIs have also leaned forward to try and help on a discretionary basis to provide goodwill payment. That means this is not part of the SRF. This is what they do on their own – goodwill payment – on a case-by-case basis, based on the financial situation of the victims, especially those who come from more vulnerable backgrounds. The banks, the FIs will try to do more to help them.