動議 · 2024-01-10 · 議会 14

包括的で安全なデジタル社会の構築

AI 経済と産業 AI と医療 AI インフラと研究 AI と公共部門争点度 2 · 軽度質問

議員は、デジタル化の進行過程における信頼危機とネットワークセキュリティの課題について質問し、詐欺などのネットワーク上の危害が深刻化していることを強調しました。政府は、シンガポールのデジタル経済発展の成果と先見的なインフラ構築を強調し、デジタルリスクに対応するため全社会での協力を約束しました。中核的な争点は、デジタル化の発展と公衆の安全および信頼の保護をいかにバランスさせるかにあります。

重要なポイント

• Rapid digital-economy growth
• Rising online scam threats
• Whole-of-nation response needed

政府の立場

AIを積極的に受け入れ、労働力転換をサポートします

質問の立場

AI による労働者失業リスクへの関心

政策シグナル

AI素養とセキュリティ教育を強化します

“Scams often operate in the dark corners of the digital realm, exploiting vulnerabilities and thriving in unsuspecting spaces.”

参加者 (19)

Jamus Jerome Lim
Razwana Begum Abdul Rahim
Gerald Giam Yean Song
Hany Soh
Hazel Poa
Mariam Jaafar
Mark Lee
Minister for Manpower and Second Minister for Trade and Industry
Nadia Ahmad Samdin
Ong Hua Han
See Jinli Jean
Sharael Taha
Sylvia Lim
Tan Wu Meng
Tin Pei Ling
Usha Chandradas
Vikram Nair
Wan Rizal
Yip Hon Weng

全文翻訳（日本語）

Hansard 原文 · 2026-05-02

午後1時31分です。

チェン・ペイリン女史（マッピング・パッセン選挙区）：議員殿、私は動議を提出するようお願いいたします。「本院は、包括的で安全なデジタル社会の構築を通じた全員参加アプローチを採用することで信頼を維持するという我々のコミットメントを改めて確認する。」

【議事記録】*本動議はまた、沙拉尔·塔哈先生、苏翰妮女士、陈舜娘女士および任梓铭先生により共同で提出されました。【議事記録】

議長先生、通信・情報政府議会委員会（GPC）は、人民行動党議員である陈舜娘女士、德索萨先生、任梓铭先生、沙拉尔·塔哈先生、苏翰妮女士および私が会長を務めており、現在、本動議を提出いたします。シンガポールは国家デジタル化プロセスの重要な段階にあります。われわれは、重要機関および個人の信頼を損なう可能性のある課題に直面しなければなりません。これらの信頼は、国家の成功と結束力にとって極めて重要です。

シンガポールは常に変革を恐れていません。独立後のわずか数年の間に、私たちは従来的な国内需要主導型経済から、多国籍企業が推進する輸出主導型産業化へと転換いたしました。その後、シンガポールは戦略的に最新サービス業の発展へと転換し、生物医薬などの新興分野に大量の投資を実施いたしました。シンガポールはまた、波が来た時にそれをつかむことができるよう、事前に大量のインフラ建設に投資いたしました。

この前向きな思考と、未知の領域を探索する勇気は、成功をもたらし、結束力があり高度に信頼された国民によってサポートされています。われわれの一人当たり国内総生産（GDP）は1965年の500米ドルから1990年の13,000米ドルへ、そして2022年には83,000米ドルへと増加いたしました。デジタル化は世界的な現実となり、シンガポールにとって特に重要です。2022年、われわれのデジタル経済はGDPの17.3%を占め、2017年の13%より高くなっています。

われわれが継続的に転換し、デジタル化がもたらす機会を受け入れ、日常生活にデジタル領域を深く統合するにつれて、われわれが直面する課題も増加しています。デジタル環境はますます危険になり、サイバー詐欺、ランサムウェア、ディープフェイク、虚偽情報およびその他の悪意のあるサイバー活動が増加しています。加えて、手口は急速に進化し、状況は依然として厳しい状況にあります。

詐欺はゴキブリのようなもので、デジタル世界の暗い隅に常に潜んでおり、隙をついて、気づかないうちに増殖いたします。それらは柔軟で、急速に進化し、偽装が得意で、完全に根絶することが困難です。われわれが最新の詐欺手口を見破ったと思っているちょうどその時に、さらに複雑な新しい脅威が現れるのです。

詐欺事件の急増がその証拠です。2022年には報告件数が31,728件に達し、2021年比で32.6%増加いたしました。2023年1月から8月にかけて、マルウェア詐欺による損失は2,060万米ドルを超えています。

注目すべきことに、グローバル研究によると、シンガポールは不幸にも重大な損失を被り、詐欺被害者は一人当たり平均4,031米ドルの損失を被っています。シンガポール国民の一部にとって、これは積蓄の大きな損失である可能性があります。

マッピング・パッセン選挙区では、私は複数の詐欺被害を受けた住民に会いました。2021年末、若い住民のチェン女史は、ワンタイム・パスワード（OTP）を受け取ったり提供したりすることなく、クレジットカードの詐欺取引により損失を被った方法を自分自身と他の人々と共有しました。

彼女は次のように述べています。「消費者がリソース企業から送信されたOTPを受け取ったという証拠がない場合でも（例えば、通信会社のSMSレコード）、銀行はOTPが転送された可能性があるかどうかを調査することなく、顧客にこれらの詐欺取引を支払うよう要求しています。銀行との紛争において弱い立場にある消費者は、多くの場合、5桁にもなる支払い責任を負担しています。」

普通の市民および消費者として、通常、通信会社からSMSメッセージまたは履歴を取得することは困難で、被害者は銀行、通信会社、シンガポール金融管理局（MAS）および警察の間を何度も往復することが多いです。

もう一つの例は、年配の住民である余先生で、当時の上級相尚南古拉达南の支持を受けたとされるオンライン投資詐欺のスキームに騙された方です。彼はオンラインクレジットカード取引について理解していなかったため、数千元のクレジットカード請求詐欺に遭い、経済的に苦しい状況にある彼の貯蓄口座にはわずか数百元しか残っておらず、身心ともに疲れ果て、すべてを失うことを懸念していました。

彼の困難さを考慮して、われわれは銀行にその債務を免除するよう説得することに成功いたしましたが、このような善意の免除はいくつ可能でしょうか。

これらはマッピング・パッセンで私が遭遇した顕著な事例の一部であり、私は議会の同僚たちも同様の例を数多く持っていると確信しています。これらの事例が私たちにこの動議を提出するよう促しました。

さらに、グローバルな人工知能（AI）軍拡競争が激化しており、倫理的配慮が見落とされる可能性についての懸念が生じています。強力なテクノロジー企業は競争に勝つためにあらゆる手段を講じています。この激しい競争は、デジタルスキルの格差の拡大を含む社会的不平等の問題を見落とし、人口分裂を悪化させる可能性があります。

さらに、機関が労働力の訓練と再訓練への投資を同時に行わずにAIまたは他の新興技術を活用して生産性を高めることだけに焦点を当てている場合、一般市民はテクノロジーの進歩がもたらす利益を期待するのではなく、損失について恐れる可能性があります。この恐怖はシンガポールの発展を阻害します。

重要インフラと基本サービスの信頼性も、個人データセキュリティに関する公衆の信心に影響を与えます。シンガポール国民の99%の世帯がインターネットにアクセスでき、インターネット普及率は世界の上位にあります。これはシンガポールの進歩を証明していますが、それはまた、われわれがサイバー脅威を受けやすいことを意味しています。

2023年のDBS銀行の複数のデジタルサービス中断事件、Androidマルウェア詐欺による公積金の損失、公共医療の個人データ漏洩などの事件は、大量の国民に影響を与え、その結果、公衆のデジタル世界への信頼に影響を与えました。これらの問題が放置されるならば、信頼は破壊されるでしょう。

受け取った各メッセージ、各取引、各音声、および各画像を信頼できないことは、人々を麻痺させています。信頼は社会の基礎石であり、困難な時期には、個人は個人の利益を一時的に犠牲にして集団の利益と引き換えにすることが必要だからです。信頼は、価値創造取引の発生、創造性の共有、および抑圧されないことに不可欠です。

したがって、われわれが明確な立場を示さず、これらの問題を積極的に管理しなければ、リスクは公衆がデジタル世界への信頼を失い、市民に利便性をもたらす利益および生産性と国家経済の革新の利益を失うことです。

この背景に基づいて、われわれは本動議を提出することを決定し、全民参与のアプローチを通じて、包摂的かつ安全なデジタル社会を構築することにより、信頼を維持することへの本院のコミットメントを改めて表明いたします。

演説の冒頭で、この動議を提出する背景を述べ、信頼の重要性およびデジタル社会の信頼強化が動議の最終目標であるべきことを強調しました。動議における「安全」および「包容」原則について詳しく説明させていただきたいと思います。

「安全」に関しましては、安全なサイバー環境はデジタル社会の信頼を構築する上で不可欠です。なぜなら、人々がデジタル取引と交互作用に参加する自信と意思に直接影響を与えるからです。

安全なサイバー環境の基礎には以下が含まれます。第一に、デジタル取引の信頼です。

まず第一に、われわれは安全で、信頼でき、かつアクセス可能なデジタルサービスの基礎を提供する、信頼できるデジタルインフラストラクチャーが必要です。

システムが信頼できない、頻繁に中断される、またはインフラストラクチャに欠陥がある場合、ユーザーは取引の安全性について疑いを持ち、デジタル信頼の成長を妨げます。したがって、すべての業界組織は、デジタル取引プロセス全体にわたって、信頼を高めることを優先する措置と慣行を意識的かつ体系的に組み込む必要があります。

第二に、われわれは詐欺と不正行為を迅速かつ効果的に戦う必要があります。詐欺は、無知なユーザーを利用して信頼を侵食し、経済的損失をもたらし、デジタル取引への信心を破壊します。

第二に、サイバー脅威に対処すること。マルウェアによるデータ漏洩と身元盗難などのサイバーセキュリティ脅威は、ユーザーの恐怖と疑いを増加させます。プライバシー漏洩および無許可のアクセスは、個人がデジタル活動への参加をためらわせます。したがって、関連する政策と能力が、蔓延し、急速に変化するサイバー脅威に対応するために、継続的に進化することを確保する必要があります。

第三に、ネット被害への対抗。ネット被害はネットいじめやハラスメントを含み、個人の心理的健康と福祉に現実的な影響を与え、その潜在能力の発揮を阻害しています。さらに、児童や高齢者などの弱い立場にある集団はネット被害の影響を特に受けやすいです。したがって、私たちは尊重と責任ある行動を促進し、弱い立場にある集団を搾取から保護する措置を実施し、それにより全てのユーザーグループの中で信頼を育成しなければなりません。

第四に、意義のある人間関係のつながり。オンラインと現実世界の相互作用は、しばしば現実の人間関係に影響を与えています。私たちはより積極的なオンライン体験を創造することに努めるべきであり、デジタル化の進展の中で人間関係のつながりが依然として意義のあるものとなるようにしなければなりません。

第五に、デジタル包摂。結局のところ、人々が安全を感じれば、参加意欲がより強くなります。したがって、私たちは安全なネット空間を創造し、広範な参加を認め、それによって真に包摂的なデジタル社会を実現することができます。

簡潔に言えば、安全なネット環境はデジタル社会の信頼を構築するための礎石です。この信頼は、その結果としてデジタルエコシステムの成長と成功を促進し、個人のオンラインとオフラインの生活に積極的な影響を与えます。

「包摂」について、包摂性はデジタル化の利益がすべての人に及ぶことを確保し、公平性、公正性、および共同の進歩を促進することにより、デジタル社会の信頼を構築しています。

重要な要素には、第一に基本サービスのアクセス可能性が含まれています。政府、医療、金融、通信などの基本サービスがますますデジタルプラットフォームに転換するにつれて、すべての人がアクセス可能であることを確保する必要があります。

第二に、デジタルスキルの強化と社会的格差の縮小です。私たちは市民にデジタルアクセス権と正しいスキルを授与し、デジタル社会に積極的に参加させなければなりません。デジタルに熟練した者と熟練していない者との間に新たな格差を作らないことに注意を払う必要があります。このように、個人を含む弱い立場にある集団が信頼を獲得し、デジタルプラットフォームを操作し、デジタルデバイドを減らし、デジタル技術への参加の信頼を強化することができます。

第三に、全年代対応の職場変革です。私たちは職務と職場環境を急速に変化するデジタル環境に適応させ、同時に労働力が正しいスキルを持つことを確保し、すべての人が年齢や背景にかかわらず意義のある貢献ができるようにしなければなりません。

第四に、市民参加の強化です。私たちは、先に述べたように、デジタルプラットフォームと環境が安全で、友好的で尊重されるようにし、市民が異なる意見を持つことで「キャンセル」されることを恐れず、発言権や意義のあるオンライン参加から奪われることのないようにしなければなりません。

第五に、多様性の受け入れです。私たちは、デジタルインターフェイス設計が包摂的であることを確保し、あらゆる年齢、言語、身体的状態の市民が快適かつ自信を持ってデジタル空間に参加できるようにしなければなりません。

安全で包摂的なデジタル社会を実現するために、すべての人が役割を果たす必要があります。したがって、私たちの通信および情報政府議会委員会と複数の人民行動党議員は13項目の行動呼びかけを提出し、全国民の参加を促し、ネット空間をすべてのシンガポール人にとってより安全でより包摂的にします。

私はまず5つの行動呼びかけを紹介し、残りは私のGPC同僚と人民行動党議員が詳しく説明します。

第一に、政府主導で業界との情報共有メカニズムを確立し、「英国反詐欺」モデルを参考にします。

競争的な性質のため、企業は通常、情報とベストプラクティスを共有して協力することに不本意であり、これらは詐欺とデジタル脅威に対する迅速な干渉または執法を助けることができます。皮肉なことに、この協力は学習とビジネス改善を促進する可能性があります。

しかし、企業は政府とデータと経験を進んで共有し、政府は情報を匿名化および集約することができます。したがって、公共部門と民間部門に詐欺情報の共有を促し、より迅速な検出と介入を実現するための、より強力なフレームワークが必要です。

業界が情報を共有し、詐欺対策活動で協力することを許可する「英国反詐欺」のアプローチを参考にして、私たちの政府は同様の情報共有メカニズムを確立する主導をしなければなりません。私の同僚ビクラム・ネイルはその後、これについて演説も行う予定です。

第二に、政府はさらに専門知識を統合し、規制と執法によるサイバーセキュリティ保障のためにリソースを優先させます。シンガポール政府は詐欺とネット被害との戦いに多くの仕事を行ってきており、立法の更新、企業と公衆向けの規範と新しいツールの導入を含みます。

2022年に詐欺対策本部が設立され、主要銀行の職員と警察が同じ場所で勤務し、詐欺検出と報告を促進し、勇気づけられました。しかし、詐欺とネット被害との戦いのための、より広範な仕事は、政府の各部門および銀行や電信会社などの民間機関による調整された協力を必要としており、これらの機関は異なる責任とリソース優先度を持っています。

したがって、規制とサイバーセキュリティ執法の側面で、専門知識とリソース優先度のさらなる統合のための余地がまだあります。私の同僚イエ・ハン・ロンはその後、演説の中で利害関係者調整について具体的に述べるでしょう。

第三に、デバイス製造業者とデジタルサービスプロバイダーはマルウェア防止の保護を強化し、その製品設計とデフォルト状態が安全であることを確保すべきです。

私たちはマルウェアが原因による携帯電話詐欺事件の増加を目撃しています。これらのマルウェアの脅威は一般ユーザーが察知するのは難しいです。公衆教育があっても、個人は携帯電話やデバイスが侵害されているかどうかを判断するのが難しいです。技術業界の専門家でさえ判断するのは難しいです。

したがって、デバイス製造業者とデジタルサービスプロバイダーは、検出された脆弱性について消費者に事前に通知し、マルウェア防止措置を強化し、製品設計とデフォルト状態が安全であることを確保すべきです。別の観点から見ると、透明性の向上と安全な使用の明白な努力は顧客の信頼を高め、販売を促進し、ウィンウィンの状況を生み出すでしょう。

第四に、銀行と電子商取引プラットフォームは、高速オンライン身分認証（FIDO）パスキーなど、より強力な認証スキームを採用し、アカウントセキュリティを保護すべきです。

多くのデジタルサービスプロバイダーは、従来のパスワードなど、フィッシング攻撃の影響を受けやすい認証方法を使用しています。犯罪者の手法が進化するにつれて、銀行と電子商取引プラットフォームは強力な技術能力を持つため、顧客のアカウントセキュリティを保護する責任があり、フィッシング耐性のある認証（FIDOパスキーなど）を採用すべきです。

第五に、誰もが安全で、友好的で包摂的なシンガポールのデジタル社会を構築することに力を尽くすことができます。私たちがオンラインで過ごす時間が増えるにつれて、デジタルと現実世界が融合し、私たちはどちらかの領域での行動が他の領域に深遠な影響を与える可能性があります。

最終的に、私たちは自分たちがデジタル世界にどのような環境を見たいのかと自問すべきです。私たちが現実世界で安全、包摂的、友好的、尊重されることを期待するなら、デジタル世界はなぜ異なるべきなのでしょうか？私の同僚ビクラム・ネイルはその後、これについても見方を述べるでしょう。

同僚たちがその後、ネット被害について詳しく議論する際に、ネット空間における思想と言論の自由を安全にすることの重要性を強調したいと思います。インターネットには少数派の声を増幅する力があり、悪用された場合、異なる意見を持つか単に異なる人々を圧倒またはキャンセルする可能性があります。したがって、私たちはすべての人に対し、オンラインとオフラインでの友善と尊重の価値を継続し、自分自身を超えて、支援が必要な者を助けることを呼びかけています。

私の開始演説の後、人民行動党議員たちは残りの8つの行動呼びかけに焦点を当てるでしょう。簡潔に列挙することをお許しください。

有害なコンテンツと悪意のある広告の拡散に対するソーシャルメディアサービスの責任を問う。私の同僚ナディア・サンディン、ワン・リザル、マリアム・ジャファルはこれについて説明を行います。

次に、未承認取引詐欺の被害者に対する対応方法を検討し、より大きなプレイヤーが損失防止と結果分担の面でさらに多くの努力をするよう要求する。私の尊敬すべき同僚スー・ハン・イーとイエ・ハン・ロンはこれについても議論するでしょう。

ソーシャルメディアサービスとアプリケーション配信サービスに対し、年齢確認措置を強化し、より良く若年ユーザーを有害コンテンツから保護することを要求します。敬意を表する同僚のNadia Samdinがこの件についてお話しします。

ソーシャルメディアサービスとアプリケーション配信サービスに対し、ユーザーが報告するプラットフォーム内の有害コンテンツへの対応時間を改善することを要求します。敬意を表する同僚のNadia Samdinもこれについて議論します。

基本サービス提供者に対し、アクセシビリティサービスを確保し、すべての人に利益をもたらすことを要求します。同僚のGan Jie Yi、Nadia Samdin、およびYip Hang Yongがこれについてお話しします。

企業とコミュニティ組織に対し、基本的なデジタルスキルへの認識向上を推進し、公共部門との協力を通じてデジタルスキル格差の縮小を支援します。敬意を表する同僚のGan Jie Yi、Su Han Yi、Shaarl Taha、およびMariam Jafarがこれについてお話しします。

公共部門および民間部門、並びに個人の間でより緊密なパートナーシップの構築を推進し、青年および高齢者のデジタルリテラシー、詐欺およびオンラインハームに関する教育への関注を深めます。敬意を表する同僚のDaryl David、Wan Rizal、Shaarl Taha、およびYip Hang Yongがこれについてお話しします。

最後に、将来志向的な職場を構築し、より強力なデジタル能力を持つ労働力を育成するための努力を強化します。敬意を表する同僚のShaarl Tahaもこれについてお話しします。議長先生、中文でいくつかの言葉をお話しさせていただくことをお許しください。

（中文）：【発言を参照してください。】独立以来、シンガポールは常に大胆に現状を突破し、比較的短い数十年の間に変革と改革を敢行してきました。

わが国は、主に国内産業に焦点を当てた伝統的な経済から、多国籍企業に駆動される輸出志向的な産業化へと発展し、さらには現代的なサービス産業と新興投資分野の発展へと進んできました。これは競争力を維持するためです。

シンガポールはまた、前向きなインフラストラクチャ投資を行っており、機会をつかむことができるようになりました。

国民の団結、高度な信頼、および協力に加えて、シンガポールは今日の成果を達成することができました。

しかし、デジタル変革がもたらす機会が増加する一方で、わたしたちはますます深刻な課題に直面しています。

詐欺、ランサムウェア、ディープフェイク、および虚偽情報などのサイバー脅威が急速に増加し、デジタル環境内のリスクを著しく高めています。

ことわざにあるように、階級が高いほど、悪魔は大きくなります。

これらのサイバー脅威は、決して敗北しないゴキブリのようなものです。

さらに、人工知能(AI)分野における世界的に激化する競争は、潜在的な倫理的妥協への懸念を引き起こしています。

強力なテクノロジー企業は、勝利を確保するためにあらゆる手段を尽くす可能性があり、これは社会的不平等を見落とすことにつながる可能性があります。

さらに、重要なインフラストラクチャと基本サービスの信頼性は、個人データセキュリティに関する公衆の信頼に影響を与えます。

制御されない場合、これらの問題は信頼を侵食するでしょう。人々は受け取るすべての情報、実施するすべての取引、聞くすべての音声、および見るすべての画像を信頼することができなくなります。

これは懸念される状況です。わたしたちはどのように生き続けることができるでしょうか。わたしたちはどのように前に進むことができるでしょうか。

もちろん、世界には絶対的なことはなく、現実の世界に完璧さはありません。

現実生活では、予期しないことが起こることを恐れて外出しないわけではありません。

しかし、信頼は社会の基盤を構築する重要な要因です。生活の中での困難は避けられないためです。

これらの時点で、社会全体の利益と引き換えに、個人の利益を一時的に犠牲にする必要があるかもしれません。

信頼は、価値を生み出す取引と思想の共有においても同様に重要です。

したがって、わたしたちが明確な立場を示さず、これらの問題に積極的に対処しない場合、公衆がデジタル技術分野に対する信頼を失い、国民の利便性の喪失、ならびに経済生産性とイノベーション利益の喪失につながる可能性があります。

この背景の下で、わたしと人民行動党議員は、この動議を提出することを決定しました。政府、企業、および国民の共同努力を通じて、包括的でセキュアなデジタル社会を構築し、信頼の維持に対するコミットメントを再確認するために、13項目の行動呼び出しを提示しています。

（英文）：技術が継続的に発展するにつれて、詐欺とサイバー脅威の新しい手段も出現します。ゴキブリのように難しいため、これらのリスクと脅威を完全に排除することはできない可能性があります。しかし、わたしたちがより多くのことを行うことができ、各自がより大きな責任を負う意思があれば、より多くの人々を保護でき、一般国民への傷害または損害を減らすことができます。

要するに、信頼を維持し、包括的でセキュアなデジタル社会を構築するには、単一の政府、実体、または個人の責任だけには頼ることはできません。シンガポールがデジタル社会への道を継続するにつれて、公共および民間の利害関係者は、統合された国家として協力し、リスク管理、課題への対応、およびデジタルの未来での相互の勝利を実現する必要があります。議長先生、この動議の可決を心からお願いします。[拍手。]

【手続きテキスト】提案が提起されました。【手続きテキスト】

議長：Lim Siow Yee女史。

午後1時58分

リム・シュウギョク（アルユーニ）：議長、本日のテーマは、信頼危機に対応するためのデジタル領域における信頼の回復です。信頼の回復に関して、詐欺と人工知能についてお話しします。

まず詐欺についてです。通信・情報大臣チャン・ヤンユーが昨年12月に『聯合早報』の取材において、当部門の本年の重点事業について述べた時点での内容に深い関心を持っています。彼女は、デジタル空間と電気通信分野における信頼回復の緊迫した必要性を強調しました。

詐欺、特に電話詐欺に関して、情報通信メディア発展局（IMDA）の発表によると、シンガポールは毎年約16億件の国際電話を受け取り、そのうち約4分の1に当たる3億件が詐欺電話と疑われており、昨年の最初の9ヶ月間に電気通信会社によってブロックされました。

3億件の電話をブロックするというのは驚くべき数字です。しかし、私はまだ多くの詐欺電話がブロックされていないと推測しています。我々の両親、住民、そして我々自身が潜在的な被害者となる可能性があります。

9月中旬に詐欺損失と銀行顧客権について演説して以来、状況はさらに発展しています。

肯定的な側面として、銀行が詐欺を防止し阻止するためにより多くの措置を講じているようです。銀行がなぜ特にこのように対応すべきかについて、強調しすぎることはできません。銀行は利益が豊富で、詐欺から保護し検出する仕事をより多く行うためのリソースと専門知識を持っています。

同時に、詐欺師の手口は常に進化し、被害者の心理を利用しています。刑事調査局（CID）と銀行職員になりすますことから、現在はシンガポール金融管理局（MAS）職員になりすましています。Paylah!に関するフィッシング詐欺は、通常DBS銀行によって送信されるSMSを効果的に偽造しました。

元日には、私のPaylah!アカウントから289ドルの引き出しに関するSMSも受け取りました。本人による認可でない場合は、クリックして取引を停止できるというリンク付きでした。当時は仕事が忙しかったため、SMSを注意深く確認することなくリンクをクリックしました。銀行認証情報を入力するよう案内されたとき、私は気づき、すぐに操作を中止しました。

残念ながら、同じSMSを受け取った一部の住民は、後に絶望してコミュニティ・ミーティング（MPS）にやってきました。全体として、これらの組織的な犯罪者は本当に優秀な顧問がいなければならないと認めざるを得ません。

中央公積金（CPF）や定期預金など、我々が非常に安全と考える貯蓄方法でさえ、詐欺とマルウェアから完全に保護することはできません。これは人々のデジタル取引に対する見方を変えています。

これに関連して、3つの地元銀行が提供する「資金ロック」オプションは、実用的な機能であり、資金をロックでき、銀行に直接来た場合のみ引き出すことができます。私自身もこのサービスを選択しました。しかし、マクロの観点からは、「資金ロック」は実際にはデジタル空間が完全に安全ではないことを認めています。

私は誇張したくはありませんが、政府規制当局がより強い介入を行わなければ、我々はデジタル銀行信頼危機に向かっていると思います。

もちろん、顧客もまた責任を担う必要があります。顧客は詐欺を防ぐため警戒を保つ必要があります。しかし、公衆に対して期待が高すぎてはいけないことを常に心に留めるべきです。『海峡時報』9月22日のフォーラムページの手紙で述べられているように、人々はマルチタスキング、ストレス、疲労、または医薬品の影響を受ける可能性があるため、常に高度な警戒を保つことはできません。

IMDAが昨年11月に発表した『シンガポール・デジタル・ソサエティ・レポート』によれば、60歳以上の高齢者の78%が電子決済を使用してオンライン取引を行っていますが、この層における詐欺識別に対する信頼はわずか44%です。99%の人々が詐欺の被害者になることを心配しています。これらのデータは、詐欺の脅威が非常に現実的であり、より多くの仕事が必要であることを示しています。

議長、政府がデジタル空間における信頼回復に取り組んでいることを認めます。MASは銀行に対する規制を強化しており、予防と損失分担に関してはより多くの対応が必要です。私は以前この件について述べましたので、本日は繰り返しません。また、詐欺損失リスク分担フレームワークについてMASに意見を提出しました。

議長、銀行と消費者間の交渉力の不均等を踏まえると、MASは銀行監督機関として、銀行が責任を持ち倫理的に行動することを確保する公開の期待を認識すべきです。

過去数ヶ月間、銀行の利益が常に顧客を優先するという疑いを持つ公衆からのフィードバックを受けています。MASがこの見方が誤っていることを証明することを望みます。

デジタル通信およびサービスに関するより広い問題について、『オンライン犯罪危害法』（OCHA）が詐欺防止に対する可能性を支持しています。この法律は、執行機関に積極的なアクセスブロック命令とアプリケーション削除命令を発行する権限を与え、インターネットサービスプロバイダーが詐欺から公衆を保護するよう要求しています。OCHAに関して、すべての条項がいつ発効するかについて了解したいです。

さらに、通信・情報大臣は多機関タスクフォースの設置を発表しました。デジタル基盤インフラと公共信頼事項に関するレジリエンス・セキュリティ・ワーキンググループ（略称RSDワーキンググループ）として知られています。このワーキンググループは、国家デジタルサービスの公共信頼事項の監督を担当しています。

RSDワーキンググループの設置は重要な進展ですが、その構成にはMASの代表がいません。銀行はデジタル基盤インフラとサービスの重要な要素であるため、MASはこのワーキンググループに参加すべきではないでしょうか。

議長、同僚のリン・チェンジエとヤン・ジエフイは、詐欺と責任分担の問題についてさらに詳しく述べる予定です。次に人工知能についてお話しします。

2023年は一般的にChatGPTが世界の視野に入った年と考えられており、人々はその可能性を探り始めました。AI技術が成熟するにつれ、焦点はAIツールをどのように大規模に展開するかに移ってきました。AIが特定のタスクを実行することから、AIツールは分類型AIから生成型AIへと進化し、親戚の声を模倣するなどコンテンツを作成できるようになりました。さらにインタラクティブAIへと発展し、人間と相互作用して推論し、仕事と人生に影響を与える重大な決定を下すことができるようになっています。

昨年、政府は『シンガポール国家AI戦略2.0』を発表しました。報告書はAIが巨大な可能性を持つと同時にリスクも存在することを認めています。リスクにはAIが詐欺を助長する可能性が含まれ、例えば深偽造技術を利用して虚偽情報を拡散させるなどがあります。

CNAの報道によると、2023年シンガポール深偽造ビデオの出現率は前年より500%激増しました。我々はAIの落とし穴とAI規制の必要性に対して高度な警戒を持つべきであり、シンガポール国民のサイバーセキュリティを確保する必要があります。

議長、政府がAIの潜在的リスクを綿密に監視していると信じています。政府はAI検証財団を設立し、昨年『生成型AI：信頼と治理の影響』という題名の議論文書を発表しました。この文書は政府および企業の上級指導者を対象とし、より多くの議論と協力を促進し、信頼でき責任ある生成型AI生態系を構築することを主張しています。文書が列挙している生成型AIの新興リスクには、誤った出力、著作権侵害、有害コンテンツの拡散、サイバー脅威が含まれます。これらのリスク以外に、AI導因の失業と虚偽情報も公衆のデジタル領域への信頼を侵食するでしょう。

世界規模で、人々はAIをさらに発展させることが本当に望ましいかどうかを問い始めています。より強力なAIツールを作成すると人間の機能に取って代わり、さらには人間の相互作用をコントロールするかもしれないという懸念が増えています。この懸念はAI業界内部からも来ています。

例えば、米国に生命未来研究所という非営利団体があり、その学際的な国際チームがAI統治の政策向上に取り組んでいます。本年3月、同研究所はGPT-4以降のAI開発の一時停止を呼びかける請願を開始しました。請願は33,000人を超える署名を集め、多くのAI企業のCEOが含まれています。

重要な考察の問題には以下が含まれます：（a）機械が潜在的なプロパガンダと虚偽情報で我々の情報チャネルを圧倒することを許可すべきか；（b）自動化によってすべての仕事、意味のある仕事も含めて置き換わることを許可すべきか；（c）最終的に我々より数が多く、知能が高く、我々に取って代わる可能性のある非人間的知能を発展させるべきか。

その他の著名な思想家は、情報処理と思考にAIツールに依存すると、人間の推論と分析能力の喪失につながる可能性があると警告しています。個人的には、世界の重大な決定をAIツールに外注する考え方は受け入れられません。

今後を展望すれば、AI を活用しながら同時に人間の支配権を確保する方法は大きな課題となるでしょう。技術は私たちに奉仕すべきであり、私たちの主人になるべきではありません。私たちは起きていることについて熟考する時間をかけるべきであり、技術が制御不能になることを避けるべきです。このため、政府は継続的に能力構築に投資し、AI の効果的な規制を確保する必要があります。

議長先生、要約させてください。本日の議論のテーマはデジタル領域における信頼の回復です。私はサイバー詐欺と AI リスクが信頼に与える深刻な試練を強調しました。本日の動議は、包括的かつ安全なデジタル社会を構築することにより信頼を維持するために全社会的なアプローチを取るべきであると提唱しています。私はこの動議を支持します。なぜなら、すべての人が責任を持つべきだと考えるからです。

しかし、上記の理由に基づいて、政府と企業がこの取り組みをリードする責任があると考えています。

議長：陳武銘博士。

午後 2 時 10 分

陳武銘（ジュロン）：議長先生、本来はこの議論で発言するつもりはありませんでしたが、複数のクレメンティ住民がこの動議のタイムリーさについて述べたため、私はいくつかの見方を共有すべきだと感じています。

本日は、詐欺の消費者保護の観点からお話しし、次に AI 時代の状況およびシンガポールの生存能力について、より広くお話しします。

まず詐欺の問題についてお話しします。議会のすべての側面がこれが深刻な問題であることに広く同意しており、特にデジタルバンキング時代においては、高齢者はかつて対面カウンター取引の時代に成長しましたが、現在ではシンガポール以外のどこかにいる詐欺師がデバイスをタップするだけで銀行口座と生涯の貯蓄を失う可能性があります。

これは深刻な問題です。特にシンガポールのような第三世界から第一世界への急速な発展の社会においては、高齢者はデジタル化以前の時代に成長しましたが、現在はデジタルアクセスとデジタル技術の世界に生きています。これが消費者保護に関する最初のポイントです。

議会の両側の議員が銀行の顧客への扱いをレビューするためのより多くの措置を求めているにもかかわらず、私は MAS および関連部門に再度呼びかけたいと思います。銀行顧客がオンラインで貯蓄詐欺の被害に遭う詐欺に関しては、消費者保護の観点から対応すべきであるという見解を、議会で何度も述べてきた点を改めて強調します。

近年、MAS はすでに関連する取り組みを行っており、最初は「リスク共有フレームワーク」または「リスク配分フレームワーク」と呼ばれていました。それはコメンテーターの観点によって異なります。しかし重要なポイントは、銀行消費者の安全に対する私たちのアプローチが、市場における他のより有形の製品の消費者安全から大きく異なるべきではないということです。

先ごろ MAS の国務大臣に述べたように、企業が消費者向け製品を持っており、誰かが見知らぬ人に騙されてその製品を誤って設定し、人身傷害または財産損失、さらには生涯の貯蓄の喪失につながった場合、消費者保護がどのようなアプローチをとるかは明白です。

車両の場合、設計に欠陥があり、人為的エラーにつながりやすい、または人為的エラーが壊滅的な結果をもたらす場合、その車両はリコールされなければならず、製造業者は非常に厳しく扱われます。

昨日、情報通信大臣に提出したオペレーティングシステムに関する書面質問において、注目すべきことに、あるオペレーティングシステムが警察が認識したオンラインバンキング詐欺事件のほぼすべてを占めており、一方、異なるオペレーティングシステムは議会の書面回答で報告された数字にはほぼ現れていません。したがって、これらの消費者製品間の状況が大きく異なることが再び明らかになっています。

消費者保護に対する政府の関心を再度呼びかけ、製造業者および金融機関を含むサービスプロバイダーが責任を負うことを確保します。この責任形式は社会の他の領域と大きく異なるべきではありません。

もしあなたの家族が車を所有していて、その車の設計に問題があり、人身傷害やすべての貯蓄の喪失につながった場合、製造業者が何をしなければならないかはわかるでしょう。あなたの家の台所に家庭用電化製品があり、誰かがあなたを騙してボタンを押し間違えさせ、誰かが怪我をして貯蓄を失った場合、その家電への対処方法がどのようなものになるかもわかるでしょう。

私は政府、金融管理局およびその他の機関に、金融機関と銀行を厳密に審視し、自問することを呼びかけます。銀行、電気通信会社および技術会社は、デジタル世界で物理的商品プロバイダーが物理世界で負う責任と同等の責任を負っているのか。これが私の発言の第一部です。議長先生。

私の発言の第二部分は、人工知能時代とシンガポールがどのように適応する必要があるかについて議論します。昨年、大統領の演説辩論でこのトピックについて話しました。去年の初め、私は人工知能時代について述べました。それは謙虚な瞬間でした。なぜなら、スピーチが公開された後、オンラインで若干流通があったためで、世界中で約 10 万人以上が視聴したと推定されています。それほど多くはありません。しかし、私たちは世界中からメールとメッセージを受け取り始めました。アメリカからのもの、アフリカからのもの、人々の心に触れました。しかし、これはそのスピーチについてではなく、世界に対するシンガポールの意味についてです。人々が私たちの議員を見ると、大臣であれ、職員であれ、異なる派閥の後部座席議員であれ、将来の世界の姿に注意を払っているとき、人々はシンガポールの思考に注意を払い、私たちが前進の道を見つけることができることを望んでいます。

したがって、人工知能とディープフェイク問題に関して、政府が検討すべきいくつかの提案があります。その一部は私が議会での質問や演説で以前に提出しましたが、改めて強調させてください。

ディープフェイクの問題は、世界中の民主主義国家にとって深刻な問題となるでしょう。なぜなら、真偽を容易に区別できなければ、正常に機能する民主主義を持つことができないからです。どの政党が統治していても、この種の審議的民主的議論の基本的基礎がなければ、どの国も統治することはできません。

これは、社会として、私たちはこの問題に事前に対処する必要があることを意味します。先ごろ、首相は Facebook の投稿で、彼が特定の投資商品を販売しようとしているディープフェイクビデオがあることについて言及しました。それは偽のビデオでした。しかし、それはディープフェイク 1.0 に過ぎません。3 年、5 年、10 年先を想像してみると、計算能力が向上するにつれ、それらのディープフェイクがどれほど逼真になるかを想像できます。したがって、社会および政府として、私たちは逃げることはできず、ディープフェイク問題に対処するために事前に行動を取る必要があります。

私は政府に、電子透かし付きコンテンツの方法を研究することを呼びかけます。いわゆる「人間証明」です。AI ロボットとの取引時に人間であることを証明するか、AI が答えを提供している可能性のあるテクノロジー企業とのオンライン相互作用かどうかにかかわらず、重要なのは、コンテンツが真正で人間によって生成されたことを確認する方法が必要であるということです。

また、ソースから始める必要があります。昨日、質疑時間に教育大臣に述べたように。若い時代から、私たちの若いシンガポール人と私たちの後代を育成し、教育し、ディープフェイクの存在とその微妙さについてより意識を持たせます。

簡潔に言えば、先ごろクレメンティからの若い友人が、ディープフェイクに関する彼の懸念をシェアし、「あなたは知っている、何かが少し疑わしく見える」と言いました。しかし重要なことは、第一歩は健全な懐疑精神を育成することです。何かが少し「疑わしい」かもしれないことを感知することです。同時に、社会が前進する能力への信頼を失わないこと。

もちろん、これは全政府の取り組みであり、教育、規制、社会規範を含む複数の方向から取り組む必要があり、技術会社が責任を負うことを確保します。しかし、一度悪魔が完全に瓶から逃げ出し、馬が逃げてしまったら、これらの規範を再構築し、私たちの社会の民主的プロセスを再形成することはより困難になるため、迅速に行動する必要があります。

要するに、議長先生、私には 2 つの重要なポイントがありますが、根本的には人民の観点から問題を見ています。

第一に、消費者の観点から、デジタル領域および金融領域の企業、小売銀行業務を含む、オンライン上での消費者保護に対する態度が、家庭内のオフラインの有形製品に対する消費者保護態度と一致することを確保します。

第二に、同じく人民の観点から、ディープフェイクに対処する必要のある世界においては、人民をトレーニングし、教育して、人工知能によって絶えず変化する世界でシンガポールのこの貴重な理念を保護するためにより良く識別するようにする必要があります。

もう一つ強調したいことは、政府と産業の人工知能能力に倍投資する必要があるということです。AI ロードマップ 2.0 についても言及されていますが、有時、私たちは自分たちに問いかけるべきです。より高い野心を持つことができないでしょうか。

公開情報によれば、私の記憶に誤りがなければ、10 年以内に、Microsoft は OpenAI に 10 億ドルを投資しました。当時は大きな投資に見えました。しかし、振り返ると、OpenAI の成長を考慮すると、この投資は相当な見返りとなっています。これはまた、数年前の予算辩論で述べた見方を反映しています。時には、市場に事前に投資し、今日は脆弱に見えるかもしれませんが、将来は高い見返りをもたらす可能性のある特定の技術能力に投資することは、将来配当を得ることを意味します。

今日、アップル、グーグル、Meta（旧Facebook）といった多くの大型テック企業は、初期段階では堅実な投資とは見なされていませんでした。しかし、これらに投資することを厭わなかった人たちは莫大なリターンを獲得し、今日のテック大手となりました。

したがって、人工知能とデジタル技術の次の段階に入ろうとする中で、今日は脆弱に見えるかもしれないが、将来シンガポールを世界級の能力大国にすることができるような投資について考えてみましょう。

議長殿、ご発言をお許しいただきありがとうございます。田佩玲女史の動議を支持いたします。[拍手]

議長：陳潔儀女史。

午後2時22分

陳潔儀（イーストコースト）：議長殿、私たち通信・情報担当フルタイム議員は、すべてのステークホルダーが包括的でセキュアなデジタル社会の構築に承諾することを提唱しています。なぜなら、技術進歩は私たちの生活、仕事、娯楽の方法を変えたからです。これらの変化は、便利性と迅速なアクセス能力、接続と相互作用の能力をもたらし、利益をもたらすと同時に、新しい能力と機会ももたらしました。

新型コロナウイルスのパンデミック期間中に見られたように、デジタル接続により、人々は適時な情報、サービス、コミュニケーションへの継続的なアクセスが可能になりました。ビジネスと仕事は継続されました。ただし、仮想的にです。

生活に関するサービスがますますデジタル方式で提供されるようになっています。タクシーやプライベートカーの配車、飲食店での注文や予約、支払い、情報取得やナビゲーションといった日常的なタスクから、政府サービスへのアクセスや銀行取引に至るまでです。割引を受け取る場合でさえ、QRコードをスキャンするかオンラインにアクセスする必要があります。特定の機関では求職申請と面接もオンラインで実施されています。最新ニュースは発生するやいなや、デジタル形式でアクセスでき、さらにはリアルタイムで更新されます。

個人がデジタルから排除された場合、その者はタイムリーに情報、サービス、その利益にアクセスすることができなくなります。したがって、私たちがますますデジタル化する過程で、誰も取り残されないことを確保することは特に重要です。

『シンガポール・デジタル社会報告書2023』は励ましいことに、シンガポールの99%の家庭がインターネットアクセスを持っており、また高齢者の中でもデジタル技術とスキルの採用率がより高いことを示しています。しかし、情報通信メディア発展局の研究は、シンガポール人がより新しい技術を試す傾向があるものの、音声認識、仮想現実、または拡張現実などの新興技術を備えたデバイスとアプリケーションの使用方法を知っているのは、18歳以上の人口の55%と高齢者の24%だけであることを示しています。

シンガポールは、デジタルファースト・ノットデジタルオンリー戦略をコア組織原則として採用しており、イノベーション・ポテンシャルと生産性を活用しながら、デジタル技術に不慣れな人々が基本サービスから排除されないことを同時に確保しています。

しかし、非デジタルオプションを継続して提供する一方で、私たちはできるだけ多くの人がデジタル化に参加することを促進し、可能にするよう努力しなければなりません。そうしない場合、デジタルファースト・ノットデジタルオンリー社会では、デジタルを使用しない人はデジタルがもたらす利便性、タイムリーさ、および利益を逃すことになります。

簡単な例として、コミュニティ・ディベロップメント・カウンシル（CDC）バウチャーの請求方法がこれを説明しています。コミュニティ・クラブ（CC）に行って、物理的なCDCバウチャーを請求することができます。これを行うには、営業時間内に時間を作ってCCに行く必要があります。運が良ければ、列がなく、待つ必要もなく、バウチャーを請求して使用できます。一方、Singpassを使ってオンラインでCDCバウチャーを「請求」すれば、1分以下で完了し、その後バウチャーを使用できます。

このポイントは、銀行業務など、私たちが実行する多くの他の取引に適用されます。銀行に行って取引を処理することはできますが、移動と時間が必要であり、また銀行の営業時間内に行わなければなりません。オンライン銀行を通じて、いつでもどこでも処理できます。

これはデジタル安全性とレジリエンスというキーポイントをもたらし、信頼と採用に影響します。前のすべてのスピーカーから述べられた懸念、リスク、危険についてはお聞きになられたと思います。しかし、私はいくつかのポイントを補足したいと思います。

デジタル・インクルージョンは単なるアクセスではありません。デジタル技術を効果的かつ安全に使用するための能力、およびデジタル環境とプラットフォームのセキュリティとレジリエンスへの信頼を伴わなければ、真に恩恵を受けることができません。これには、安全に相互作用する方法、個人のプライバシーを保護する方法、情報を効果的に検索して識別する方法など、サイバーセキュリティを維持するための重要なスキルが含まれます。

新技術の継続的な使用は確かにリスクをもたらし、サイバーリスク、詐欺、虚偽の情報から保護するためのセーフガード措置は、信心と信頼の強化にとって最も重要です。

詐欺犯がより複雑な技術とツールを使用するにつれて、被害者の数と損失額は著しく増加しています。特に関心が高いのは、無許可の取引です。

サイバースペースを有害コンテンツから保護するための立法を含む措置が既に存在し、また政府機関は継続的に重要なサービスとデジタル・プラットフォーム・プロバイダーと協力して、詐欺資金の防止、検出、回収に取り組んでいますが、デジタル取引とオンライン取引の安全を保障し、脆弱なユーザーを保護するために、より多くの努力が依然として必要です。

脆弱なユーザーについて言及すると、私たちはしばしば高齢者とデジタルスキルが比較的弱い人を思い浮かべます。残念なことに、高齢者と若い人の両方が詐欺に遭い、貯蓄を失い、私に助言を求めてきたことがあります。

最近、20代の若い居住者が助けを求めて私のところに来ました。彼女は一生懸命にお金を貯え、何年もかけて貯蓄を積み立てていましたが、1回のオンライン取引のために不幸にもすべての貯蓄を失いました。さらに悪いことに、彼女の銀行口座情報とクレジットカード情報が盗まれ、不正なクレジットカード決済につながりました。

基本的に、これは新しい技術と複雑なツールの出現とともに、ユーザーのデジタルリテラシーがデジタルリスクから自身を守るのに不十分であることを意味しています。私たちは、政府、プラットフォーム・オペレーター、電気通信会社、デバイス・メーカーに対して、より高い要求を提示し、セキュリティ標準を向上させ、ユーザーのプラットフォームとサービス上のオンライン安全を強化する必要があります。

しかし、危険とリスクについて語る一方で、機会も存在します。すべての大型プレーヤーと重要なステークホルダーに対してより多くの要求を提示する際に、これはシンガポールのプラットフォームとサービスプロバイダーにとっても機会であると考えます。シンガポールは先進市場で、接続水準が高く、居住者のスマートフォン保有率も高いです。引用した報告によると、高齢者のスマートフォン保有率は89%に上昇しています。これは、プラットフォームとサービスプロバイダーがシンガポールをイノベーション・ハブとして活用し、より高いセキュリティ標準を適用して展示するための機会を提供しています。政府の推進措置とともに、すべての参加者が心を一つにして協力すれば、新しいことを試すための絶好の機会になると思います。陳有明博士が述べたように、デジタル空間で信頼と信心を再構築するためのシンガポールのショーケースを真に実現することになるでしょう。

私が述べたように、デジタル・アドプションの信頼と信心を確立することが最も重要です。もう1つのポイントを補足したいと思います。『シンガポール・デジタル社会報告書2023』は、15歳以上のシンガポール人の55%が技術使用がもたらすリスクを受け入れることを厭わないのに対し、60歳以上の人口ではわずか33%であることを示しています。したがって、人々はリスクを認識していますが、私たちは現在、これらのリスクを管理する必要があります。

さて、ユーザーロールと公衆教育についてお話ししましょう。産業参加者と政府は、デジタル安全性を強化し、これらのアプリケーションとオンラインシステムを使用する人々のデジタルリテラシーを保障および向上させることにおいて、重要な役割を果たしています。高齢者および脆弱なグループなどの特定のグループに対する公衆教育とデジタルリテラシー研修は既に効果を示しており、採用を促進しています。しかし、デジタル空間が絶えず変化しているため、より多くの継続的な努力が依然として必要です。

しかし、私が強調したいのは、私たち一人一人の役割です。私たちは自分たちに思い出させる必要があります。現実の生活で自分たちを保護するために使用する慣行は、デジタル世界にも適用されるべきです。例えば、現実の生活では、誰かを家に入れる前に身元を確認し、疑わしい、または見知らぬ人を家に入れません。私たちが知らない、または信頼しない人に身分証明書、銀行口座情報、またはATMカードを渡すことはありません。同じ原則と慣行がオンラインおよびデジタルデバイスとアプリケーションの使用に適用される必要があります。そうでなければ、デジタル安全性を向上させるためにどのような措置と立法が採取されようとも、デジタル取引における私たちの安全を保護することはできません。したがって、私たち一人一人が責任を果たす必要があります。

いくつかの他のポイントについてお話ししましょう。

デジタルリテラシーが私たちにデジタル取引を実行することを可能にする一方で、取引に問題が発生したときに問題解決のためのサポートを受ける能力は、現在のサポートチャネルの構造のため、時には非常に課題があります。詐欺被害者でない限り、提供されるホットラインのほとんどはかなり複雑なナビゲーションが必要です。詐欺被害者の優先サポートは必要ですが、デジタル・サービス・ユーザーが取引に問題が発生したとき、取引問題を解決するためのサポートも必要です。

人力、コスト、能力の制約を考慮するとサポートを提供することが課題があることに私は同意します。しかし、商業および政府サービスがますますデジタルファースト化する中で、私たちはサポート・モデルを再考し、ユーザーがデジタル取引で問題が発生したときに、タイムリーなサポートを提供するためのより効果的な方法を見つける必要があります。これはデジタル信頼と信心を強化するでしょう。特に金融取引に関わる場合、年齢を問わず、ユーザーの不安を引き起こす可能性があります。

デジタル・インクルージョンのもう一つの側面についてもお話ししたいと思います。それは、参加する機会という能力です。新技術の分野（人工知能を含む）は、新しい能力を可能にし、変化を引き起こし、新しい方法と新しい機会を作成するポテンシャルを持っています。

シンガポールは、新しい技術を活用して成長を促進し、国民および企業に利益をもたらす野心的な計画を引き続き策定しています。その一例が、昨年12月に副首相ホン・シオンファが発表した、シンガポール第二次国家人工知能戦略（NAIS 2.0）です。これは、人工知能の機会とリスクを概観するとともに、信頼でき責任ある人工知能エコシステムを構築するという私たちの野心とコミットメントを明確にしており、人工知能を通じた革新と成長の推進、および国民と企業が人工知能を理解し参与することを可能にするものです。ただし、これには新しいガバナンス・モデルも必要とされます。

したがって、私の見解では、これらの野心的な計画を実現するには、新しい技術およびサイバーセキュリティ分野のスキルを備えた人材が必要です。なぜでしょうか。これは、十分に考慮された設計とソリューションを構築し、これらの新しい技術から真の利益を得るためです。これはまた、シンガポール国民のための質の高い雇用機会の創造をも意味します。しかし、これらの機会をつかむには、新しいスキルが必要です。組織は従業員が新しいスキルを構築することを支援するための投資をしなければならず、教育機関は学生および就業者にこれらの機会に向けて準備をさせなければならず、あらゆる年齢および職業段階の個人は学習に対して開放的であり、新しい機会をつかまなければなりません。政府と民間部門は深いスキルを育成することに投資しなければならないのです。

新しい技術は新しい仕事のやり方をもたらすでしょう。これは単に技術的な問題ではありません。私たちは新しい考え方と理念が必要です。これは多様な労働力の問題を私に想起させます。多様な労働力により、組織は異なる視点、スキル、および経験を活用することができます。新しい理念を発展させ、デジタル社会で成長し繁栄するためには、これらが必要だからです。これは可能です。ここで、雇用者および組織に対して強調したいのは、私たちはシニア従業員の豊かな知識と経験を活用し、それを多様な労働力に組み込むことによって、新しい方法を見つけることができ、若者と年長者が共に技術を活用して新しい仕事のやり方を創造することができるということです。

では、ここで要点をまとめます。包容的で安全なデジタル社会の構築について議論していますが、本議案の核心は私たちの人民です。これは単にデジタルで先進的な社会になること、最良のインフラストラクチャ、政策、スキル、あるいは卓越性と技術採用を有することではありません。これらはすべて必要ですが、包容的で安全なデジタル社会の目的は、すべての人がアクティブに参与し、利益を得ることを確保し、生活をより良くし、誰も取り残されないようにすることです。しかし、この目標を達成するには、私たち全員が包容的で信頼できる安全なデジタル社会を実現するために努力する必要があります。

議長殿：副教授リン・チーミン。

午後2時37分

副教授リン・チーミン（シェンガン）：議長殿、議会のその他の委員の皆様、特に私が尊敬する友人のリン・シューヤン女史は、金融管理庁（MAS）の共有責任枠組み（SRF）が不十分かつ不公正である理由をすでに述べています。

既存の議案を支持していますが、本日の発言では、当該枠組みがその現在の構想においても依然として根本的に不公正である理由を詳細に説明し、それが主張する公正な負担分担の目標との鮮明な対比を示します。

当局の報道資料がこの枠組みを説明する際に指摘しているところを引用します。「すべての当事者は警戒を怠らず、詐欺を防止するための措置を講じる責任がある。」金融機関は強固な管理措置を実施し、顧客アカウントを保護し、疑わしい取引を検出して対抗する必要があります。顧客は予防措置を講じ、銀行認証情報を容易に漏示してはならず、ネットワーク衛生を維持する必要があります。損失は、各当事者が責任を果たさなかった程度に応じて配分されます。

表面上、これはすべて合理に見えます。しかし実際には、詐欺はほぼ常にチェーン内の最も弱いリンクを狙うもので、この場合それは脆弱な消費者であり、相対的により良く装備され技術的により高度な銀行または通信会社ではありません。したがって、いわゆる公正な負担分担枠組みは、実際には損失の公正な配分というより、責任の配分に過ぎません。損失が発生した場合、消費者はしばしば大部分を負担します。言い換えれば、私たちが当該枠組みから公正な結果をもたらすことを期待すべきなのは、責任の配分が公正な場合だけです。

市場で魚や野菜の値段交渉をし、雇用者と給与交渉をし、または家事分担の議論に参加する誰もが、権力差異の重要性と、最終的に「パイ」がどのように分割されるかについて、深く理解しています。

これは単なる推測ではありません。交渉理論に関する膨大な文献は、権力を有する一方が交渉において優位性を持つ傾向があることを示しています。明確に対抗的な交渉では、古典的モデルは、より忍耐強く先制的に行動できる一方が優位性を有することを示しています。

各当事者が協力の利益を見出し、それを交渉に組み込むことを考慮に入れたとしても、結果は依然として各当事者の相対的な交渉力によって大きく制約されます。さらに、交渉をより容易に放棄できる一方がしばしばより良い成果を達成する傾向があります。

詐欺請求と解決に関わる双方を詳細に観察すると、より大きな権力、忍耐力、および立場を堅持する能力を有するのが誰であるかは明らかです。それは銀行です。

金融機関は単に規模が大きいだけではありません。彼らが詐欺的な送金の実行において失策がなかったことを証明できれば、現在、合理的に損失を負わないことを拒否することができます。減免が発生した場合でも、通常は機関のバランスシート内の一小部です。

対照的に、詐欺は預金者にしばしば破壊的な打撃をもたらします。極端な場合、それは個人の全貯蓄かもしれず、さらに無実の「マネーロンダリング人」に重い債務を背負わせるかもしれません。では、どのような配分が分配正義を最もよく体現するのでしょうか。

相違が存在しますが、多くの人は50/50の配分またはこれに近い比率が、ほとんどの交渉状況下での唯一の公正な解決策であると考えています。重要なのは、50/50の配分が双方が等しい名目上の份を負担することと見なされるべきではなく、各当事者がその負担能力に見合った負担を引き受けることを意味すべきだということです。

これが、政府が介入して預金者により強力な法的保護を提供する必要がある理由です。最も簡単な法律は、詐欺取引の責任の最高額を制限することかもしれません。

私は昨年の『金融サービスおよび市場法案』に関する発言でこの点を提起しました。ここで、これを行うことがなぜ顧客と銀行の間の権力不均衡を正すのに役立つだけでなく、なぜこれが根本的に公正であるのかについて、詳細に説明します。

議長殿、政府は2022年初めに議会に損失分担枠組みの策定を進めていることを初めて明かしました。年末には進捗が予想より遅いことを説明し、発表は昨年中旬に延期されました。金融管理庁は最終的に10月に共同協議文書を発表しましたが、その範囲は非常に限定的で、フィッシング詐欺のみを対象としています。

さらに重要なことに、当該枠組みは「ウォーターフォール・アプローチ」の採用を提案しており、金融機関および通信事業者が「規定された各自の職責を果たさなかった」場合にのみ全損失を負担し、責任を果たしたと判断される場合は消費者への賠償は不要です。

残念ながら、この方法は金融機関と通信会社に事業費を免除し、彼らが責任を果たしさえすれば何でもできます。これは金融業界紛争解決センター（FIDReC）などの他の解決メカニズムを排除しませんが、初期責任配分において依然として軽率に見えます。SRFは努力配分に基づいており、結果ではありません。言い換えれば、金融機関または通信事業者が特定の義務を満たしたことを証明できさえすれば、率直に言ってこれらの義務は包括的でさえありません、その損失シェアは半分ではなく、3分の1でもなく、4分の1でもなく、ゼロかもしれません。これは明らかに不公平です。

比喩として、2台の車が並んで走行しているを想像してください。両運転手は超速しない責任と車線を保つ責任があります。前の車が急に制動をかけた場合、後ろの車は安全な距離を保つべきです。ただし、2台の車が並んで走行している場合、子どもが突然その1台の前に飛び出し、1台が回避するために転向し、もう1台は道を譲らなかった場合、事故の責任は一方だけが負うべきだと言いがたいです。

金融詐欺は、良好なシステム設計と適切なデューデリジェンスを通じてある程度予防できますが、双方がいかに努力しても、ほぼ避けられません。上記の比喩のように、責任は一方に明確に帰することができることはめったにありません。したがって、双方が損失の一部を共同で負担することは公正です。

当然のことながら、このような立法は無謀と見なされる可能性があります。批評家が頻繁に使う議論は、顧客を詐欺の結果から保護することは、彼らが必要な予防措置を講じる意欲を減少させるというもので、いわゆる道徳的危機です。一方は保護され、もう一方はより少なく慎重です。

原則的にはこの議論を理解していますが、この理論を粗暴に適用することに問題があります。まず、この議論はシンガポール国民の行為主体性に対して十分な信頼を持っていません。結局のところ、誰が詐欺の被害者になりたいのでしょうか。

結果が限定的であっても、大多数の人は明白な報酬がなくても、犯罪を防ぐための措置を積極的に講じます。さらに、ほとんどの保険計画の自己負担額のように、預金者が一定の合理的な損失、例えば最大100ドルまたは500ドルを負担する必要がある限り、消費者のインセンティブが詐欺対策と矛盾していると言うことは困難です。

個人が必要なネットワーク衛生を保つことを促すのは、壊滅的な損失だけだと考えるべきではありません。もし避けることができるなら、誰も詐欺師に100ドル負けたいと思っていません。

もちろん、これはまた不正者によっていわゆる被害者保護を利用して銀行を直接詐欺するために利用される可能性があります。しかし、これはいかなる保険詐欺にも適用され、すでにこのような虐待を識別および対抗するための成熟したメカニズムが存在し、特に損失がより公正に分担される場合はそうです。

これは自然と長期的な間接的利益をもたらします。双方が損失の一部を負担する制度は、金融エコシステムに一連の有利な発展をもたらし、それをより回復力あるものにする可能性があります。

金融機構はフィッシングと詐欺防止をさらに重視するようになります。大部分の損失コストを消費者に転嫁できないため、彼らはより積極的に疑わしい取引を追跡し、違法資金を使用した無認可購入を容認しなくなります。

詐欺検知および防止ツールは数年前から存在していますが、生成AI の広範な応用により、最新アルゴリズムの迅速な導入がより低コストでより高度になります。商人と銀行はより注意深く独自の防護措置を実施し、電子決済または送金資格を失わないようにします。詐欺保険計画が登場する可能性があり、法律がすべての金融機構の参加を要求しているため、市場は急速に拡大し、保険コストを合理的に保ちます。

これらの発展は、システムが真の公正な損失配分を実現する予期しない、しかし歓迎すべき副産物である可能性があります。

政府はこのような保険メカニズムの潜在的な利点を認識しているようです。最初にCPF関連詐欺を議論する際、Tan See Leng大臣はこのようなメカニズムに対してオープンな態度を示しました。しかし翌日、関連省庁は保険計画を考慮する「意図がない」と声明しました。

定価が最終的に高すぎる可能性があることは理解していますが、保険の概念が少なくともより深い調査に値しない理由は謎です。結局のところ、有限責任保険であっても——詐欺払戻の最高額を制限するものですが——このような保護が完全に欠けているシステムよりも優れています。

議長先生、私の発言の大部分は供給側の対策に焦点を当てています。最後に、需要側の対策がある程度の周辺効用を有しているとしても、究極的に不十分である理由について話します。

銀行は金融管理局およびシンガポール銀行協会と協力して、オンライン取引に摩擦を加えるために独立して特定の機能を実装しています。例えば、毎日の最大振込制限またはその他の重要なアカウント機能に達した後のクーリングオフ期間の実装、および電子メールまたはテキストメッセージ内のクリック可能なリンクの削除です。

ただし、これらの対策は2022年1月の導入以来、過去2年間の詐欺の継続的な増加に照らして、単独ではこれらの対策だけでは金融詐欺の波を抑制するのに不十分であることは注目に値します。

銀行はまた、他の障害措置の採用を検討することができます。例えば、高齢者または技術に不熟練な者など、特定のアカウント保有者グループが計画に参加することを要求し、信頼できる個人（親族など）を第2のキーとして指定し、異常なトランザクションの承認が必要です。ただし、これはほぼ確実に対立と制御の問題をもたらします。例えば、善意の家族員であっても、他人が自分の資金を使用するのを制限する可能性があります。

同様に、クーリングオフ期間は、被害者が自分がだまされていることに気づいたり、受け入れたりした場合にのみ有効です。詐欺師は、被害者の信頼、素朴さ、または不安感を利用して、このような保護措置を巧みに回避することがよくあります。

自分たちが決して被害者にならないと信じない限り、多くの詐欺師は極めて巧妙な詐欺師であることを忘れないでください。専門家でさえだまされる可能性があります。警察心理サービス部門の2018年研究が示すように。

議長先生、政府が提案した損失分担フレームワークは、金融詐欺に対する責任を確立する進歩です。ただし、私が述べた理由に基づいて、それは公正性の根本的な約束を実現できなかったと考えています。これにより、デジタル取引への信頼が徐々に失われ、迅速に対処しない場合、オンライン決済およびデジタル金融の信頼危機を引き起こす可能性があります。

信頼を再構築するため、規制当局は金融機関と通信会社に実際の損失を負わせるよう要求し、消費者の責任上限を100ドルまたは500ドルに設定して、避けられない不幸な損失に対処する必要があります。これは公正であるだけでなく、長期的にシステムをより堅牢な方向に発展させるのにも役立ちます。

議長先生：ナディア・サムディン女史。

午後2時53分

ナディア・アハマド・サムディン女史（Ang Mo Kio）：議長先生、本議案を支持し、SG Her Empowermentの理事会メンバーであることを宣言します。当非営利プラットフォームは、ジェンダー平等を推進し、シンガポール全層の個人を力づけることに尽力しています。私の発言は性犯罪事件を引用するものです。

議長先生、私は被害者および生存者を代表して発言します。

約5年前、SG Nasi Lemakテレグラムグループが設立されました。同意なしに撮影された女性および女学生の数千枚のポルノ写真およびビデオが、44,000人以上のメンバーに配信されました。

約半年前、TikTokコンテンツクリエーターが制作した出会い番組が、特別なニーズを持つ人々に対する感度の不足と彼らを利用しているように見えたために批判されました。

約1ヶ月前、65歳のシンガポール人退職者が15日間で全積蓄を失いました。私の一人の住民の祖母は、6日間で115件のトランザクションを通じて積蓄をだまし取られました。これらはすべてオンライン詐欺の結果です。

先週、英国警察がメタバース内での青少年のアバターに対する集団強姦の疑いで調査を行っていると報道されました。

これらはほんの一部の例です。多くの人にとって、デジタル世界はアイデンティティ、つながり、利便性をもたらします。残念ながら、それはまたサイバーハラスメント、ネットトロール、および痛みを伴う詐欺につながる可能性があり、特に脆弱なグループに深刻な害をもたらします。

社会変化は以前のどの時代よりも速く進んでいます。新しい技術は人生のあらゆる側面に影響を与えます。仕事後のメール、クラスグループのWhatsApp、スクリーンタップによる位置情報の共有まで。COVID-19パンデミックは、私たちの世界の大部分をオンラインに移行させました。食料品の購入からZoomミーティングまで。

しかし、技術へのアクセスと使用能力だけでは危険に対処するには不十分です。私たちはこの点を超えて、デジタル福祉とデジタル市民意識に向かわなければなりません。すべての人が包括的であると感じ、オンライン空間に安全に参加する力を持つようにする必要があります。

政府はすでに重大な措置を講じており、特にデジタルアクセスの領域でそうしており、技術を利用して実施された性暴力に対して断固として反対しています。例えば、情報通信メディア開発局（MCI）の「デジタル生活基金」は、すべてのシンガポール人がデジタル化を受け入れることができるような包括的なプロジェクトに資金を提供しています。

2023年7月、情報通信メディア開発局（IMDA）は「オンライン安全行動規範」を実装し、指定されたソーシャルメディアサービスがシンガポールにおけるオンライン安全を強化し、そのプラットフォーム上で流布される有害コンテンツ、暴力的コンテンツ、自殺および自傷コンテンツを抑止することを要求しました。

ただし、より安全なオンライン空間を作り出すには社会全体の共同努力が必要です。本日、私はコンテンツ、コミュニケーション、およびオンライン習慣のこれら3つの「C」について発言します。

毎日、約3400万本のビデオがTikTok（抖音）にアップロードされ、1500万件のTelegramメッセージが送信されています。私たちの現代社会はコンテンツを切望し、コンテンツの作成に熱心です。三つの帰結を強調したいと思います。——より多くの友人がお腹が空くことができる、携帯電話のカメラが最初に「食べる」ために、Instagramのストーリーのために、あなたがそれを投稿しないなら、事は本当に起こったのですか？

第1に、アルゴリズムはクリエーターに大規模な視聴者に到達する機会を提供します。しかし、完璧なコンテンツの策画は自尊心を傷つける可能性があります。研究によると、ソーシャルメディアの使用は、否定的な体のイメージを続けることおよび摂食障害を悪化させることに役割を果たしているようです。若い女の子と男の子は、非現実的な体の期待と激しい食事制限に関するビデオと提案が推奨されます。

このフィルターされた生活の概念は、不満を生み出し、社会的比較を悪化させます。素早く「いいね」を獲得するためにビデオを作成する圧力は、未検証またはセンセーショナルなコンテンツにつながる可能性があり、真実が人気度に譲歩します。

第2に、易影響の未成年者を含む一部のユーザーは、認可を得るために暗黙的なコンテンツを作成し、時には同年代の人物または悪意のある行為者に扇動されます。これは成人コンテンツクリエーターとは異なり、後者は自分の行動を制御し、その結果を認識しています。

私はプラットフォームとアプリケーションに対して、年齢確認措置を強化し、有害なコンテンツから若いユーザーをより適切に保護し、より完全な検証と制限措置を実施することを呼びかけます。

もちろん、デジタルエンパワーメント社会では、青少年によるデバイス使用を禁止するか、デバイスを没収するだけでは十分ではありません。また、彼らのために安全な環境を作る必要があります。彼らが好奇心を持つときに頼りになり、不幸な状況では信頼でき、効果的なサポートを受けられるようにしなければなりません。

第三に、多くのソーシャルメディアチャネルが、同意のない不法な入手ポルノ材料の販売、助長、流通について述べました。数ヶ月前、私たちはショッキングなニュースに打撃を受けました。7人の男性が早くも2010年にオンラインフォーラムで知り合い、妻と関係を持つという幻想について議論し、行動に移し、さらにこれらの行為をライブストリーミングしていました。

加害者がこのような悪質な行為を実施するのを防ぎ、母親、姉妹、友人としての女性と女の子を保護するためにどのような措置を講じることができますか？オンラインフォーラムとソーシャルメディアサービスにどのように責任を問いますか？有害なコンテンツが流布するのを許可する期間が長いほど、またサーバーが海外にある場合、ユーザーの報告への対応が遅い場合、このような事件の再発をどのように防ぐことができますか？

最も重要なことに、良好なオンライン習慣は、尊重に基づいた思いやりと安全なオフラインの世界から始まります。オンラインセクシュアルハラスメント事件には、権力と羞辱の要素が伴うことがよくあります。被害者を支配するために、性暴力の加害者はしばしば操作や強要などの手段を用いています。

加害者は必ずしも行為そのものから満足感を得るわけではなく、男性に権力を与える意味があり、これが行為の目的を上回る可能性があります。

したがって、女性に関するコンテンツを作成し、規制し、流布することが重要です。能力に基づいた男女平等メッセージをどのように推進し、ステレオタイプ、物化、過度な性化を超越しますか？

コンテンツの他に、オンライン空間は私たちが相互に交流する場所です。しかし、見知らぬ人が多く、意見が異なり、非常に異なった世界では、どのようにして尊重の空間を作り出すことができますか？

残念なことに、人種差別的または失礼な言論を含むコメントをしばしば見かけます。時には、これらは「友好的なコメント」に装われたり、匿名の荒らしアカウントによって投稿されたりします。その作成者は現実の生活では面と向かってそのような言論を述べないかもしれませんが、ネットワークの背後では何もすることがないと感じています。

彼らの不満は本当かもしれませんが、人々が基本的な同情心と包容性を失わず、怒りに満ちた発言の後果を理解するよう、デジタル教育をより良くしなければなりません。

アルゴリズムとフィルターバブルをどのように突き抜けるか。これらのメカニズムは、例外なく、私たちが既に持っている信念と偏見を確認しながら、私たちの思考に挑戦するコンテンツを隠しているようです。このバブルは社会の分極化と分裂につながり、現実の生活の友人たちでさえ異なる視点や周波数を受け入れることができません。

オンライン習慣とソーシャルメディアを日常生活にどのように統合するかについて、2つの極端があります。一方は技術への恐怖であり、参加を妨げています。例えば、高齢者は意図的に電子決済のみを受け付ける店舗を避けます。一方、個人がソーシャルメディアに夢中になり、コンテンツを過剰に消費したり、オンラインギャンブルに参加したりする可能性があります。

様々な年齢層と異なるリテラシーレベルの個人をより適切に装備し、肯定的なオンライン習慣を養うにはどうしたらよいですか？先生、コミュニティが役割を果たします。コミュニティベースのデジタル介入とイノベーションは、人民として責任を負い、これらの問題を解決するための重要な手段です。例えば、NUGUはグループベースのアプリケーションで、自己調整されたスマートフォンの使用を改善するために使用され、大きな成果を上げています。私の選挙区のタンジョン・パガー・シリトーでは、タンジョン・パガー・チャパラン・クラブという若者グループが、複数の言語と方言で高齢者向けの一対一のデジタルワークショップを開催し、デジタルリテラシーを向上させています。Singapore Cyber Youthなどの非営利組織も重要な役割を果たしています。2022年に開始された「安全なサーフィン・イニシアチブ」は、中学生のより安全なオンライン習慣を養うことを目的としており、これまでに33,944人の学生に達しています。

プログラムの他に、結局のところ、肯定的で信頼できるインターネット文化を育成することです。これは、特別なニーズのある方を含む、すべての人が完全に参加できることを保証するために特に重要です。研究によると、オンライン生活は自閉症などの個人に安全感を提供する可能性があります。デジタル空間では、彼らはコミュニケーション方法と参加方法にはるかに大きな支配権を持ち、相互作用における穏やかさを促進しています。特別なニーズのある人々がデジタル参加と独立した生活を実現するために、政府はさらに何ができますか？

技術は偉大なイコライザーとなり得て、オンラインコミュニティで同じ稀な疾病を持つサポーター、またはオンラインデート、または仮想現実で実際には決して見ることができないかもしれない場所への訪問、またはチームゲームのヒーローになることができます。しかし、これは特別なニーズのある人々が支援技術を利用でき、その世界を理解する方法に準じたデジタルスキルを学ぶことができる場合にのみ可能です。

デジタルエンパワーメント計画は、開始以来、何人にサービスを提供してきましたか？デジタルインフラをさらに構築する計画がありますか？例えば、専用ウェブサイトを作成し、アクセスしやすく、包括的なオンラインプラットフォームを育成しますか？

もちろん、社会的な努力は厳格な政策と執行を伴う必要があります。技術の進歩が加速するにつれ、規制当局はペースに追いつくのが困難になり、グレーゾーンでは、実効的なルールは必ずしも公共の利益を最優先としない指導者によって定められることがあります。

データプライバシー、コンテンツモデレーション、オンラインハラスメントから人工知能まで、EU、米国、オーストラリアなどの司法管轄区も新しい規制を策定しています。しかし、これには独自の複雑性があります。デジタル空間は必ずしも物理的な境界に限定されず、デジタルガバナンスと規制の断片化は法律の寄せ集めをもたらす可能性があり、悪意のある行為者は隙をついて回り、例えば複雑なIPアドレスの背後に隠れている詐欺師です。

最終的に、被害者は多くの場合無実の者です。効果的な調査の他に、オンライン詐欺被害者にどのようにしてより良い感情的および心理的サポートを提供し、深い喪失感と不公正に対処するのを支援することができますか？

執行も同じくらい重要です。ソーシャルメディアプラットフォームが重要な役割を果たしています。2023年7月、Googleは、YouTube優先レポーター計画を開始し、コミュニティパートナーに訓練を受ける権限を与え、YouTubeコミュニティガイドラインに違反するコンテンツを評価します。これらの優先レポーターには、TouchおよびSG Her Empowermentなどの組織が含まれ、コンテンツをGoogleに直接報告し、問題のあるコンテンツを優先的に審査することができます。

コミュニティがコンテンツモデレーションと信頼安全構築におけるより大きな役割を果たせるようにすることで、より回復力のあるインターネット文化を構築するのに役立ちます。先生、マレー語で簡潔にお話しさせていただけますでしょうか。

（マレー語）：[方言発言を参照してください。]今日の世界では、私たちは技術に常に囲まれています。技術は私たちを助けますが、また傷つける可能性があります。デジタルコミュニティは、年齢や背景に関係なく、相互の信頼を確立する必要があります。その方法は以下を含みます：

アルゴリズムの動作を理解し、アルゴリズムに夢中になってしまわないように、慎重に他の視点を考慮しないようにしてください。表示されるコンテンツのために狭い視点に陥る可能性もあり、このようなコンテンツは社会に緊張をもたらすかもしれません。したがって、健全なオンライン習慣を育成することが重要です。これにより、日常生活で技術の恩恵を受けることができます。

次に、画面の背後でも慎重にコミュニケーションをとってください。技術は多くの人々に彼らが関心を持つ問題を表現する機会を与えますが、またオンラインハラスメントのプラットフォームになっています。地元の独立系非営利団体SG Her Empowerment（SHE）による研究によると、5分の3のシンガポール人はオンラインハラスメントを経験したか、経験したことのある人を知っています。身元を隠す能力により、多くの「キーボードウォーリア」が信頼を得て、オンラインでコメントを発表することに敢えてあたり、しかし現実には直接人に言ったり行ったりすることに敢えてしません。このような多くの事件が報告されており、その1つは2021年の地元の女性アサティザ（宗教教師）についての猥褻罪捜査を含むものです。慎重なコミュニケーションおよびオンラインハラスメント被害者の認識と支援を高めることは、社会のあらゆる階級のための安全なオンライン空間を作成するための私たちの努力に大きな影響を与えることは必然です。

（英語）：先生、技術的進歩のたびにリスクが伴います。問題は潮流をどのように止めるかではなく、デジタルコミュニティとしてのオンライン世界の平等な参加者として、相互尊重と保護の方法をいかに迅速に変えるかにあります。このため、私は国が柔軟で、協調的で、包括的で、力を与える、人中心の国家デジタル戦略を推進し続けることを望んでいます。

議長先生：准教授ラズワナ・ベグム。

午後3時08分

准教授ラズワナ・ベグム・アブドゥル・ラヒム（提名議員）：議長先生、尊敬なる陳佩玲議員ならびにシャルウル・タハ氏、スアンニ女史、陳潔茵女史および任亞歷克斯氏と共同でこの重要な動議を提出されたことに感謝申し上げます。

陳佩玲女史の発言では、いくつかの戦略が提案され、包括的で全国民的なアプローチを採り、民間および公共部門と協力して、包括的で安全なデジタル社会を構築する必要性が強調されました。

この動議を支持しています。私の発言は教育の観点から、共同責任、意識および説明責任に焦点を当てています。

2014年、シンガポール政府はスマート・ネーション計画を立ち上げました。その構想は、「技術がシームレスに支援し、すべての人に刺激的な機会を提供することで、人々がより能力を発揮して意味のある充実した人生を送ることができる国」を実現することです。

長年にわたり、私たちは着実な進展を遂げ、医療、交通、金融、教育などの重要分野において顕著な変革を実現してきました。シンガポール政府の成果は国際的に認識されています。スイスの経営大学院IMDが発表した2023年スマート・シティ・インデックスによると、シンガポールはアジアで最も賢明な都市であり、世界ランキングでは第7位です。

議長殿、これは素晴らしい成果です。私たちの持続的な成功は、包括性、そしてすべてのシンガポール国民がスマート・ネーション形成を定義する技術的進歩から恩恵を受けることを保証する責務に依存しています。しかし、年齢、人種、社会的背景を問わず、すべての人がデジタル・サービスから十分に恩恵を受け、デジタル世界に意思を持って参加できることを確保するため、さらに多くの取組が必要です。

安全でデジタル社会の構築についてさらに詳しく述べる前に、いくつかの懸念事項を指摘したいと思います。

議長殿、デジタル化された相互接続の未来へ向かうなか、サイバーセキュリティの脅威が増加しています。デジタル詐欺攻撃が増加しており、昨年シンガポールは3200万件のこうした攻撃を受けました。シンガポール警察庁のデータによれば、2023年上半期の詐欺およびサイバー犯罪事件は約2万5000件で、2022年同期比で約70%の増加を記録しています。注目すべき点として、これらの犯罪被害者の50%以上が20～39歳の若年成人です。

詐欺の手口も進化しています。先週、メディアが報道した米国の事件では、17歳の外国人学生がネット誘拐詐欺の被害に遭いました。

デジタル空間は、現実世界に存在する社会的問題から免れていません。ネット嫌がらせ、差別、憎悪言論は蔓延しており、あらゆる年代、異なる背景を持つ人々に影響を与えています。

地元の独立非営利機関SG Her Empowermentが最近実施した調査によると、ネット嫌がらせまたは差別を個人的に経験したと報告した回答者のうち、52%が15～24歳の年代です。同じ調査では、被害者の5分の2が、嫌がらせまたは差別の経験から少なくとも1回の深刻な結果を報告しており、これには身体的・心理的健康問題と自殺念慮が含まれます。

議長殿、データは若年層がより大きなリスクにさらされていることを示しています。この点は尊敬される国会議員であるTan Jie Yin女性およびNadia Samdin女性によって強調されました。また、データは私たちが問題の深刻性を認識し、強力な法律および規制を通じて状況を段階的に改善していることも示しています。

この局面において、政府のこうした問題への積極的で継続的な関心を賞賛したいと思います。同時に、犯罪被害者への継続的な支援と予防教育プログラムを提供する多くのコミュニティ機関に感謝します。彼らの参与は、コミュニティ部門との協力の重要性を強化しています。全民的なアプローチを採用する際には、被害者および潜在的な加害者との協働においてコミュニティ機関が果たす役割を認識する必要があります。

現在の課題を指摘した上で、次に潜在的な戦略を共有したいと思います。

第一に、デジタル・トラストです。議長殿、デジタル進歩の時代はイノベーション、接続性、経済拡大の多くの可能性をもたらします。しかし、これらの可能性を解放するには、信頼と共通の責任が必要です。民間部門が主導する技術革新の大多数の国とは異なり、シンガポール政府はこの領域において中核的な役割を果たしています。このアプローチは顕著な成果をもたらし、シンガポールを世界の最前線に位置づけています。

例えば、50万台以上の警察監視カメラとウェブベースの警察ポータルにより、シンガポールは世界で最も安全な国の一つと見なされています。ご承知の通り、安全はマズローの段階別欲求説における基礎的な欲求です。シンガポールでは、私たちはこの欲求をよく満たしています。

デジタル化を継続的に受け入れながら、市民参加を積極的に推し進め、共創に注力しています。しかし、共通の責任感を養い、積極的な市民意識を育成するための取組をさらに進める必要があります。議長殿、例を挙げてご説明させていただきたいと思います。

シンガポール社会科学大学公共安全・セキュリティプログラムのディレクターとして、私は多くの学生グループと協力し、サイバー犯罪、詐欺、特にテクノロジー主導による性的暴力の問題に取り組んでいます。2020年以来、私のプログラムの学生たちがコミュニティ機関の支援を受けながら、テクノロジー主導による性的暴力に対する公衆啓発を高めるための複数のコミュニティ参与プロジェクトを開発したことを誇りとして報告できます。

このプログラムの重要な経験の一つは、若年層を積極的に参加させ、彼らのソーシャル・ネットワークを活用して啓発することの必要性です。

デジタル・サービスを利用し、その危害を受ける可能性のある人々をこのプロセスに参加させることで、違法行為を防止するための効果的なメカニズムを提案し実装することができます。さらに、若年層は潜在的な加害者に教育を行うことで、行動の根本原因に対処するのを助けることができます。こうした取組はまた、心理的健康問題を経験する可能性のある若年層が支援を求める機会を提供しています。

第二に、デジタル・リテラシーです。議長殿、安全なデジタル社会を構築するには、政府と民間部門を含む企業が国内外で協力し、サイバーセキュリティを優先する必要があります。しかし、政府と民間部門の責務にもかかわらず、サイバーセキュリティ攻撃はしばしば消費者を標的とします。したがって、消費者のサイバーセキュリティ認識を高めることが不可欠です。

個人がデジタル世界を航行するための知識とスキルを備えることは基本的に重要です。スマート・ネーション計画を推し進める際、イノベーションと生産性向上に焦点を当てる一方で、社会全体のデジタル・リテラシーを同時に強化する必要があります。そうすることで、年齢や背景を問わず、すべての人がテクノロジーの利点を活用しながら、関連するリスクについて理解できることを保証できます。

同等に重要なのは、権限付与が単にある行為を行う能力を持つことだけではないことを認識することです。また、責任ある行動と説明責任の文化を培うことを含みます。これは単に個人に対して「すべき・すべきでない」ことを共有・告知するだけのことではありません。個人がデジタル世界で自分自身と他者のプライバシーを保護する能力と責任感を持つように、真に権限を付与するためにさらなる取組が必要です。

前進する一つの方法は、責任あるサイバー行動に対するインセンティブ、認識プログラム、またはその他の実質的な報酬を通じて、導入を検討することです。前向きな強化は、社会の福祉に積極的に貢献する市民を奨励することができます。

第三に、デジタル市民意識です。議長殿、電子デバイスを使用してオンラインで他者と相互作用するすべての人は、デジタル世界のデジタル市民です。デジタル市民意識は、個人がオンラインで責任を持って行動し、法律を遵守し、プライバシーを保護し、評判を管理し、自分のサイバー行動が自分自身、知人、およびより広いデジタル・コミュニティにどのような影響を与えるかを考慮することを求めます。議長殿、マレー語で簡潔に表現していただきたいと思います。

（マレー語）:〔地域言語での発言をご参照ください。〕デジタル市民意識とは、技術と仮想世界を利用する際に個人が責任を持ち、慎重に行動するという概念を指します。

親は、良好な指導と支援を提供することにより、デジタル世界で思慮深く責任を持って行動する世代を形成する上で重要な役割を果たします。

この文脈に置いて子どもに教える価値観には、法的認識、プライバシーの保護、評判管理、および自分たちのサイバー行動が自分自身とグローバル・デジタル・コミュニティに与える影響を考慮することが含まれます。

（英語）:COVID-19パンデミック期間中、デジタル・ツールの使用は必需となりました。デジタル・ツールにより世界は運転を続けることができ、遠隔勤務を通じて経済的活力を保ちました。成人だけが恩恵を受けたわけではなく、児童と若年層は教育とエンターテイメントのためにデジタル・ツールを広く依存していました。

当時、私たちは危機モードにあり、迅速に対応し、即座に適応する必要がありました。現在環境は安定しており、親と教員は児童がオンライン環境で安全かつ責任を持って通信と協力する方法をサポートおよび指導する必要があります。

すべての児童が良き市民になるために親と教員の支援を必要とするのと同じように、現在「デジタル・ネイティブ」と呼ばれる若年層も、デジタル世界で市民原則をどのように応用するかを学ぶための指導を必要とします。デジタル市民意識の価値観を推進し、共感、寛容性、包括性を強調することは、前向きなオンライン文化を促進し、安全でより調和したデジタル社会を確保します。

議長殿、総括して、安全で包括的なデジタル社会の構築は複雑な課題であり、個人、コミュニティ、政府、民間企業の協力を含む全社会的な参加を必要としています。デジタル・トラスト、デジタル・リテラシー、デジタル市民意識の文化を推進することで、すべての人がデジタル世界で参加し繁栄できる基盤を将来に向けて構築することができます。

私たちは共にシンガポールを形作りましょう。スマート・ネーション、そして安全な国でもあります。デジタル社会が人類の最高の資質を具現化する社会、すなわち回復力があり、包括的で、平等と尊重の原則に基づいた社会となるようにです。これに基づき、私はこの動議を支持します。

議長先生：何麗莹女士。

午後3時20分

何麗莹（マーシリング・ユーディ）：議長先生、包容的で安全なデジタル社会を構築するためには、三者がそれぞれの責任を果たす必要があります。ラズワナ副教授が先ほど私たちと共有されたように、相互信頼と共同責任に基づいて、企業とコミュニティパートナーは、急速に変化するデジタル社会で必要なスキルをユーザーに継続的に提供し、またはデジタル技術を使用できない人々にアクセシビリティオプションを提供し、同時にサイバー脅威（詐欺など）の抑制を支援し、国民を教育しています。

私は近年、ウッドグローブの複数のコミュニティパートナーがコミュニティのすべての人々に対してデジタル社会をより利用しやすくするための取り組みを行ってくれていることに気づいて喜んでいます。良い例は、ウッドグローブの福春ネイバーフッドセンター内にあるPOSB Woodlands支店です。改装後、同支店は終日24時間のセルフサービスバンキング機器のみを提供し、支店スタッフは通常営業時間中に顧客、特に高齢者に対して新しいATMを使用してサービスにアクセスする方法を指導しています。同支店にはコミュニティスペースも設置されており、多言語の講座とセミナーを専門に開催し、住民に対するデジタルバンキングと電子支払いサービスに関するさらなる教育を目的としています。

また、2023年シンガポール・デジタル・オフィス（SDO）のデジタル・アンバサダーたちがウッドグローブで高齢者を中心とした社区活動12回を支援してくれたことに感謝申し上げます。高齢者カーニバルやデジタルスキル向上ワークショップなどの活動が挙げられます。

福春コミュニティセンターのSGデジタルコミュニティハブが大規模な改装工事のため閉鎖されていますが、SDOは基層組織と密接に連携し、ウッドグローブの複数の場所に移動カウンターを設置して、住民のデジタル技術に対する認識を高め、デジタル技術の採用を促進し、デジタルスキルを向上させています。

しかし、ウッドグローブの多くの高齢者が私に次のように述べています。スマートフォンを今は所有し、FacebookやWhatsAppなどのアプリケーションを使用して家族や友人と連絡を取ることができるようになったにもかかわらず、単独でデジタル世界を探索して使用することにはまだ懸念を感じています。これは驚くべきことではありません。シンガポール人がサイバー詐欺により大きな経済的損失を被った心が痛む話を絶えず聞いているからです。

ある警告的な例として、60代のウッドグローブ住民が架空人物詐欺により、夫婦の貯蓄に近い80万シンガポールドルを失ったケースがあります。この資金は本来、彼らの巡礼と引退後の生活を保障するはずでした。

ほぼ毎日のように類似の詐欺ニュースと逸話が報道される中、どのようにしてシンガポール人、特に高齢者が様々なデジタルプラットフォームの安全性に対して十分な信頼を構築し、自信を持って使用を開始する一方で、不断に進化する危険性に対して警戒心を保つことができるのでしょうか。

銀行や電子商取引プラットフォームなどの大型機関がサイバー詐欺による損失を防ぎ、それぞれの責任を担う必要がもっとあると考えます。陳有明博士が先ほど述べたように、アプローチは消費者保護を中心にした方法であるべきです。

つい先日、毎週の市民面談でウッドグローブ住民の余先生にお会いしました。余先生は昨年6月以来、銀行との不愉快な経験について共有してくれました。当時、余先生がオンラインでホテルを予約する際に、偽造ウェブサイトにワンタイムパスワード（OTP）を入力してマルウェアに感染しました。クレジットカードが無許可で6,000シンガポールドルを超える金額を引き出されたことに気づき、直ちに銀行のカスタマーサービスに連絡して取引を中止するよう求めました。ただし、カスタマーサービスから、詐欺犯がまだ資金を受け取っていないため、翌月の請求書が証拠として届くまで待機し、その後で不正な取引に異議を唱える必要があると告げられました。

余先生はカスタマーサービスの提案に従いました。約6か月後に銀行の調査が完了し、返信がありましたが、無許可の取引金額の50パーセントを彼が負担することを求めていました。さらに怒りを感じさせたのは、銀行が書面での返信で彼に対して、「必ず凭証を適切に保管し、銀行ウェブサイトで詐欺防止情報を参照してください」と注意を促したことです。

したがって、余先生は銀行が不正な取引を迅速に中止することを拒否したことに不満と混乱を感じています。彼は他に何ができるか、またはどのようにもっとよくできたのでしょうか。同様の状況に直面した人々はどのように対応すべきでしょうか。

一方、別の銀行はニュース報道の取材に応じて、マルウェア詐欺により顧客が全ての積蓄を失ったが、銀行も同様に顧客が「依然として最も効果的な防線であり、不断に変化する脅威環境の中で警戒心と慎重さを保つよう強く促している」と述べています。

両行銀行の立場に同意できません。つまり、個人顧客が自己防衛することを容易に期待しています。このようなアプローチを取ることは、より多くの人々がデジタル社会の積極的な参加者になることを阻害し、さらに多くの人々が銀行の信用度に対して信頼を失うという結果につながる可能性があります。

すべてのステークホルダーは、包容的で安全なデジタル社会を構築することにより信頼を維持するための全員アプローチの実施にコミットするという共同責任があります。したがって、銀行はより良いアンチフィッシングソリューション、改善された身元確認、異常な取引に対する高度な警戒などを導入することで、アカウントセキュリティを保護し、詐欺の発生を防ぐために、より多くの貢献をすることができ、またそうすべきです。

先ほど述べた架空人物詐欺により全ての積蓄を失った高齢者夫婦の子どもたちは、銀行が無許可の取引の発生をもっと防ぐことができたはずだと私に述べています。銀行は顧客の通常の銀行取引行動に注目すべきです。その夫婦のアカウントは多年間にわたり出金活動がなく、詐欺犯が2件の大型取引により50万シンガポールドルを超える金額を引き出すまでの間、そうでした。銀行は送金する前に、異常なリクエストを確認するため電話をかけるべきです。

詐欺から資金を保護するのに役立つ他のソリューションがあります。昨年11月、華侨銀行は「OCBC Money Lock」という名称の反詐欺セキュリティ機能を導入しました。これにより、顧客はアカウント資金をロックでき、銀行が顧客の身元を確認した後のみロック解除されます。これは良い取り組みです。金融管理庁（MAS）がシンガポール内のすべての銀行がこの機能を推進することを強制し、高齢者の登録を奨励することを望んでいます。

さらに、MASは銀行と保険会社と協力して、預金保険制度に類似する保険商品を導入することも検討できます。任意の銀行口座保有者が購入でき、サイバー詐欺に遭遇した際に資金を保護します。

同時に、金融機関とコミュニティ間の協力を強化すべきです。華侨銀行の「デジタルシルバー」プログラムおよび星展基金会と資讯通信媒体発展局（IMDA）が協力するデジタルリテラシープロジェクトは、このような取り組みの模範です。前述した措置と組み合わせれば、銀行はこれらのワークショップを活用して「資金ロック」機能と反詐欺保険を推進し、高齢者の登録を促すこともできます。これらのワークショップがSDOが開催したものと同じように便利で容易に利用可能であることを望んでいます。ウッドグローブ住民がこれらの便利さを享受するのを支援する方法を検討していきます。最後に、議長様、普通話で要点をまとめさせていただけますでしょうか。

（普通話）：[現地言語での発言をご参照ください。]近年、詐欺は不断に進化し、特にサイバー詐欺の進化が顕著です。不断に変化する詐欺手法により、多くのシンガポール人、特に高齢者が不安と無力感を感じています。

シンガポールは詐欺の標的となる唯一の国ではありません。技術の進歩に伴い、世界中の国々が詐欺に対抗する方法についての難しい問題に直面しています。

昨年10月、『海峡時報』は、詐欺による全球的な年間損失が1.4万億米ドルに達していることを報道していました。オーストラリアは2022年に約26億シンガポールドルの損失を被りました。隣国マレーシアは昨年12月、1月から11月にかけて13億リンギットに達する損失を報告しました。

私たちは次の詐欺の標的にならないようにするにはどうすればよいのでしょうか。一部の高齢者は「見て見ぬふり、聞いて聞かぬふり」という方法を採用してセキュリティを確保しようとしています。つまり、全く試みていません。

これが理想的であるとはまったく考えません。これにより、彼らは急速に変化するデジタル社会でさらに取り残されることになります。今日、中国などの国では、オンラインショッピングとモバイル決済社会の不可欠な一部となり、現金支払いは急速に過去のものになりつつあります。

要するに、詐欺に対抗することは社会全体での共同努力が必要です。一般大衆は警戒心を保ち、様々な詐欺の種類について常に最新の情報を得る必要があり、政府資金を得た情報チャネルがサポートを提供しています。同時に、銀行などの企業はデジタルセキュリティ防護を共同で向上させるべきです。私たちが共同で取り組み、一般大衆の信頼を向上させ、包容的で安全なデジタル社会を育成しています。

議長先生：パウラ女士。

午後3時32分

パウラ女士（非選出議員）：議長先生、私はこの動議を支持して発言いたします。

進歩シンガポール党（PSP）は、包容的で安全なデジタル社会の構築には全国民の参加が必要であることに同意しています。社会のデジタル化に伴い、サイバー詐欺の種類が増加し、多くのシンガポール人がデジタルツールに対する信頼を低下させています。人々が瞬く間に生涯の積蓄を失った恐ろしい話が頻繁に見受けられます。

昨年、私の両親は生涯貯蓄の半分を自分たちの銀行口座ではなく、私の銀行口座に預けました。銀行口座の資金安全性を信頼していないためです。銀行口座の資金安全性に対する彼らの信頼は生涯最低です。多くの先駆世代とシンガポール国民の独立した世代が同じように感じていると信じています。

長年にわたり、政府はシンガポール国民の財務的自立を推進してきました。ほとんどの人にとって、自分たちの貯蓄は尊厳のある生活を維持するための拠り所です。貯蓄の安全性が脅かされることは私たちにとって大きな問題です。問題の深刻性を考えると、政府は国民の貯蓄安全性を保障し、強力な消費者保護文化を育成するために、より多くの取り組みを行うことができると考えます。

提案されている共有責任枠組み（SRF）は、金融機関と電気通信企業がフィッシング詐欺を軽減するための責任を負い、責任が違反された場合に被害者に賠償することを要求するもので、正しい方向への一歩ですが、初期段階に過ぎません。SRFには2つの主要な問題が存在します。

第一に、SRFの範囲は限定的であり、フィッシング詐欺のみをカバーし、マルウェア詐欺、警察偽装詐欺、投資詐欺、恋愛詐欺など他の詐欺タイプは含まれておらず、保護範囲は狭いです。例えば、最近ある家庭がマルウェアをダウンロードして有機卵を購入した結果、貯蓄を失いましたが、SRFはこの場合役に立ちません。

第二に、金融機関と電気通信企業が果たすべき責任は非常に限定的です。SRFは金融機関に4つの責任を実行することを要求しています。

第一に、デジタルトークン激活後、少なくとも12時間のクーリングオフ期間を設定し、その間、高リスク活動を禁止することです。

第二に、デジタルトークン激活と高リスク活動通知警告を送信することです。

第三に、短信、電子メール、またはアプリ内通知を通じて消費者に出金取引通知を提供することです。

第四に、消費者が時宜を失わずにアカウントのオンライン送金を停止するための24時間体制の報告チャネルとセルフサービス機能を提供することです。

これら4つの責任は、金融機関が顧客を積極的に保護し、システム内の潜在的な詐欺リスクを排除するための十分な動機付けとなりません。消費者の警戒と個人的責任は詐欺防止の重要な防線ですが、一般的な消費者が持つリソースは金融機関と比べて遠く及びません。

金融機関は、取引を監視し、疑わしい送金フローを検出することにより、消費者をより適切に保護することができる能力があります。個人が稀にしか行わない、または全く行わない大規模な海外取引は、金融機関システムの警告をただちに引き起こすべきです。これは、頻繁にそのような取引を行う企業に影響を与えることなく、金融機関のIT基盤の規模と能力を考慮すると、実装の難度は大きくありません。

シンガポール枠組みと比較すると、英国などの管轄区域は、消費者が詐欺または重大な過失を行わない限り、銀行が詐欺被害者に全額賠償することを要求する傾向があります。オーストラリアと欧州連合もこのモデルの採用を検討しています。

全額賠償にはモラルハザードの問題が存在することを認めているため、銀行と消費者が共同で責任を負うことを提案します。

オンライン詐欺の問題を評価する際、金融安全性と利便性および生産性の間にはトレードオフが存在します。一方では、銀行がいかなる損失についても完全に責任を負わない場合、人件費の節減のため、銀行は金融インセンティブのみに基づいてデジタル金融取引とサービスへの転換をますます進めるでしょう。デジタル金融取引のコストは、より多くの資金が容易に失われることとして現れますが、このコストは銀行顧客、特に最も脆弱な層が負担します。さらに、銀行は自分たちの銀行アプリケーションと支払いプロセスのセキュリティ機能をコントロールしていますが、顧客はこれらの機能をコントロールできず、いかなる不足についても代金を支払っています。これは明らかに不均衡であり、したがって持続不可能です。

金融安全性と利便性および生産性の間のトレードオフを考慮する際、規制当局はすべての人に統一的な界線を引くことが困難かもしれません。例えば、OCBC銀行が銀行アプリケーションに疑わしいアプリのダウンロードを禁止するセキュリティ機能を導入したとき、一部の顧客から苦情が提出されました。異なる顧客が異なるニーズを持つことは容易に予想できますが、一律に対応する必要はありません。

政府は、異なるセキュリティと利便性のオプションを提供する多段階システムの構築を検討するよう強く促します。銀行は銀行アプリケーションとプロセスの異なるバージョンを提供することができます。例えば、最高のセキュリティ機能を備えているが利便性が低いバージョンと、共有責任枠組み（SRF）でカバーされていないオンライン詐欺事件において銀行が財務損失の75%を賠償するようなバージョンです。もう一つのバージョンはセキュリティ機能が低く利便性が高く、銀行が50%を賠償し、より高い利便性を必要とする顧客のニーズを満たします。

銀行は、異なる責任レベルに応じてアプリケーションとプロセスのセキュリティ機能を調整することができます。例えば、銀行は独立した物理トークンの使用要件の長所と短所を再評価する必要があるかもしれません。尊敬されるLin Xiuyu議員は以前、銀行からトークンを取得する際の困難について言及しました。トークンは銀行にとって追加のコストですが、取引を認可するために第二のデバイスを必要とし、マルウェアに支配される可能性のある携帯電話だけではない追加のセキュリティ保障を提供します。最近の「卵」詐欺事件に関係した家庭の例を取り上げると、当時物理トークンの使用が要求されていた場合、その家庭は全貯蓄を失わなかった可能性があります。

銀行は民間の商業実体であり、追加的なセキュリティ対策への投資時にコスト・便益分析を実施することが予想されます。しかし、政府は損失分担取り決めを課すことにより、そのコスト・便益分析を変更し、その決定に影響を与えることができます。

賠償額は上限を設定することができ、最大賠償額は基本年金額に相当します。

このモデルの下では、銀行と顧客は詐欺により生じた損失責任を共同で負担し、双方は警戒を保つインセンティブを持ちます。顧客は自分たちが快適に感じるセキュリティレベルを選択することができます。銀行は自分たちのセキュリティ能力に応じてオンライン取引を推進するインセンティブを持ち、デジタル金融取引の発展がより均衡のとれた包括的なものになることを保証します。賠償上限は銀行のリスク曝露を制限するのに役立つ一方で、最も脆弱な層への最大限の保護を保証します。

責任を負うべきもう一つの機関は、中央公積金局（CPF）であり、多くのシンガポール国民の生涯貯蓄がここに保管されています。懸念される点は、詐欺者がユーザーのSingpassと銀行口座を支配した後、CPFアカウントを空にする傾向が最近現れたことです。2023年6月まで、CPF局とGovTechは特定のCPF電子サービスに対してSingpass顔認証をアップグレード認証チャレンジとして導入しました。

2023年10月、同僚のLeong Bunn Wai氏は、CPFウェブサイトが銀行一般的に使用するセキュリティ対策（取引限度額と終了スイッチなど）を実施していない理由についての議会質問を提出しました。幸いなことに、2023年11月30日から、55歳以上のすべてのCPF会員は、毎日のオンラインCPF出金限度額が2,000シンガポールドルにデフォルト設定されます。

しかし、このデフォルト毎日限度額は、いつでもオンラインで最高200,000シンガポールドルに調整することができます。これには、CPF出金ロックを活性化させた会員を含み、そのロックは毎日の出金限度額を即座にゼロに設定します。

出金限度額の変更にはSingpass顔認証が必要です。政府に確認したいことは、詐欺被害者の写真を使用して顔認証をパスすることができるかどうかです。CPF出金ロックを活性化させた会員が出金限度額を変更するために、銀行資金ロックアカウント体制と同様に、必ずCPF関連センターに直接来訪することが必須である、との保護措置を強化することを検討していますか。

私たちが銀行に預金者の貯蓄を保護するために課した同じ責任は、CPF会員の退職貯蓄を保護するためにCPF局にも同等に課されるべきです。

最後に、Singpassについて述べたいと思います。詐欺者がいかに被害者のSingpassを支配するかを見てきました。Singpassに保管されている家族会員、教育背景、収入、CPF情報など大量の情報について懸念しています。詐欺者が被害者のSingpassを支配した場合、個人およびその家族会員に関する非常に包括的な情報を取得し、より多くの詐欺スキームを設計することができるかどうかです。これらの広範な情報は必要ですか。政府はSingpassの物理トークンの再導入を検討していますか。議長先生、中国語でお話しください。

（中国語）：[現地言語での発言をご参照ください。]議長先生、進歩シンガポール党は本日の動議を支持します。包括的で安全なデジタル社会の構築は私たちの国にとって非常に重要です。近年、詐欺事件が増加しており、多くの市民が深く懸念しています。

昨年、私の両親は詐欺被害者となり、辛労して得た金銭を失うことを恐れて、一部の貯蓄を保管のため私の銀行口座に分散させました。多くの高齢市民が同じ感覚を持っていると信じています。

長年にわたり、政府は市民の自立を奨励しています。したがって、多くの市民にとって、貯蓄は尊厳を持って生活することを保証する唯一の手段です。オンライン詐欺は市民の貯蓄安全性への信頼を深刻に影響しています。政府は市民の貯蓄を保障し、消費者を保護するためにより多くの作業を行うことができます。

シンガポール金融管理局（MAS）と情報通信メディア発展庁（IMDA）により発表された共有責任枠組みに基づくと、金融機関は消費者を積極的に保護し、システム内の潜在的な詐欺を排除するための十分なインセンティブが依然として不足しています。

進捗シンガポール党は政府に対して、多層的なシェアードレスポンシビリティフレームワークの実装を検討するよう促しています。このフレームワークの下では、消費者はセキュリティと利便性の間でトレードオフを行うことができます。

例えば、消費者は高度なセキュリティ機能を備えた銀行アプリケーションを使用することを選択できますが、これは不便をもたらす可能性があります。ただし、詐欺による損失が発生した場合、銀行は損失の75％を負担しなければなりません。消費者が低いセキュリティ機能を備えたアプリケーションを選択した場合、銀行が負担する損失の割合はより低くなります。これは消費者により多くの選択肢を提供し、同時に銀行がより安全なオンライン取引を提供するよう促し、当国のデジタル化とセキュリティのバランスを改善するでしょう。

（英文）：議長先生、一つの国家として、私たちは詐欺に対抗するために積極的で包括的なアプローチを採用し、包括的で安全なデジタル社会を創造する必要があります。

詐欺は被害者に深刻な影響をもたらします。経済的損失に加えて、被害者は心理的および感情的トラウマを経験し、詐欺にあったことによる恥ずかしさなどを感じます。その家族成員も経済的影響を受けます。例えば、詐欺により毕生の貯蓄を失った両親を法的に扶養する必要がある子供たちなどです。

人々が毕生の貯蓄を失い、独立した生活ができず、救済と慈善に頼らなければならなくなったとき、社会はその負担を最終的に負うことになります。

グローバル・アンチフラウド・アライアンスの最近の研究によると、被害者あたりの詐欺による損失額においてシンガポールは世界で首位に立っています。これはシンガポール人を詐欺師にとって最も魅力的なターゲットにしています。

一つの国家として、私たちはより安全なデジタル社会を創造するために多くの仕事があります。この目標を実現するために一緒に努力しましょう。

議長先生：マリアム・ジャファル女史。

午後3時48分

マリアム・ジャファル女史（サンバワン選挙区）：議長先生、閣下、まず私は自分が経営コンサルティング企業のマネージング・ディレクター兼シニア・パートナーであることを宣言します。その業務はデジタルおよび人工知能分野を含みます。

尊敬される議員チャン・ペイ・リン女史および通信・情報政府議会委員会の他の委員が本辯論を実現させてくれたことに感謝します。このテーマは私たち全員にとって非常に重要です。私は、ほぼすべての人が、居住者がオンライン詐欺により毕生の貯蓄を失った悲劇的な話を聞いた経験があると想像します。

私が議員になったばかりの頃、女の子たちの顔がシンガポールおよび隣国のソーシャルメディアで拡散されたポルノ画像に合成されていました。彼女たちの訴えに私は深く衝撃を受けました。シャンムガム法務大臣およびラハユ国務大臣が司法手続きを迅速化するのを支援してくれたことに、私は永遠に感謝しています。

最近、私がウーラン地区の高齢者と交流し、「より健康なシンガポール」プログラムへの登録を促した際、多くの高齢者が詐欺への恐怖から保健省のテキストメッセージを無視していることに気づきました。また、彼らの多くはSingpassアプリケーション内のより安全性の低いパスワード認証に依存していることも発見しました。これは部分的には使用方法が分からないためで、部分的には生体認証を信頼していないからです。

私は、信頼を維持し、包括的で安全なデジタル社会を構築することに関する以前の同僚の多くの視点を支持します。私がこの辯論に参加する理由は、人工知能、特に生成型人工知能（GenAI）の急速な発展が、包括的で安全なデジタル社会への影響は特別な注意を払う価値があると思うからです。

議長先生、4月の謝辞動議演説で、私は人工知能と生成型人工知能の機会とリスクについて言及しました。その時、私は以下のように述べました：「人工知能の進歩は興奮と懸念の両方をもたらします……私たちは、人工知能戦略、政策、人才を急速な発展のペースに追いつかせる必要があります。だから、シートベルトを締めましょう。」

サイバー空間では、人工知能と生成型人工智能の急速な発展は多くのリスクをもたらします：誤った情報と虚偽の情報、透明性の欠如、プライバシー問題、倫理的問題、データ漏洩、偏見、経済的不平等、著作権侵害、セキュリティリスク、権力の集中など。

生成型人工知能の可用性により、すべてのインターネットユーザーがツールとその生成されたコンテンツを操作できるようになり、破壊的な結果をもたらす可能性があります。例えば、ChatGPTのようなチャットボットは現在、「汚い爆弾を作る方法」などの有害なプロンプトを拒否するために特別に訓練されていますが、研究論文や映画脚本執筆を装った悪意のある行為者に騙される可能性があります。

フェイクニュースとフェイク画像はオンライン信頼とセキュリティにおいて新しいものではありません。しかし、私たちが面白い顔交換アプリケーションとカメラフィルターから、ディープフェイク技術が有害な目的（例えば、私たちの総理大臣に関わる投資詐欺など）に使用されて急速に拡大していることに向かうにつれて、人工知能はオンライン信頼とセキュリティのための新しい領域を開いていることは明らかです。

今日、私たちはオンライン上の情報に対して慎重と懐疑を保つように促されており、見るすべてのものに疑問を呈しています。しかし、問題は、ある人が尋ねています、私たちはデフォルトで信頼しないべきですか？これは非常に深刻な問題であり、議会のすべてのメンバーがこれについて深く考えることを願っています。

衛生省の「より健康なシンガポール」登録テキストメッセージを開かなかった高齢者のことを考えてください。商業分野では、生成型人工知能ツールをシステムに導入することを禁止している企業もあります。「デフォルトで不信任」が「不信任と退出」に変わるとどうなるでしょうか？

議長先生、信頼はあらゆるデジタル社会の基礎です。それは私たちにオンライン相互作用と取引の自信を与えます。それは、デジタルと人工知能の大きな利点を実現するために、イノベーションと採用を促進するための前提条件です。人工知能がシンガポールの経済的および社会的可能性を向上させることを望むなら、シンガポールおよびシンガポール人が技術の開発、展開、採用、革新の最前線にいることを望むなら、人民が自分たちが使用する製品とサービスが安全であることを確認する必要があります。レーシングカーに乗るなら、ブレーキを信頼する必要があります。

ほぼすべての主要プラットフォームに何らかのブレーキまたはセーフガードが設定されています。セーフガードは、合理的なコミュニティガイドライン、コンテンツモデレーションポリシー、データが代表的であることを確保し、偏見を除去するなど、ポリシー、実践、ツールの形式を取ることができます。

機械学習と人工知能自体は、新しいタイプのセーフガードの作成と信頼の構築において強力な役割を果たします。機械学習ツールは、プライバシーおよび信頼メカニズムの設計、詐欺的な取引の検出とブロック、リスク比に応じた権衡の調整に使用できます。

人工知能ツールは偏見を減らすこともできます。人為的な偏見と機械学習モデルに浸透した偏見を含めて。偏見を特定し測定することにより、プラットフォームは差別と偏見を減らすための措置を取るか、アルゴリズムを脱バイアスすることを可能にします。有名な例はAirbnbで、データと機械学習を利用して黒人ゲストと家主に対する差別を減らし、プラットフォーム包括性を促進しています。

議長先生、人工知能の時代は到来しました。4月の演説で表現した私の立場は変わっていません。関連するリスクに対処することは、恐怖と麻痺ではなく、知識、戦略、ツールで自分自身を武装してこれらのリスクに対処し、人工知能自体を活用して私たちを前に進めることです。

このため、私は5つの提案を提示します。同僚の部分的な提案に基づいて、人工知能の時代において包括的で安全なデジタル社会の構築を通じて信頼を維持するためです。

第一に、セーフガードを強化し、ソーシャルメディアサービスに対して、有害コンテンツ、詐欺、悪意のある広告（人工知能生成コンテンツを含む）の拡散に対する責任を追及し、特に子供たちを含む消費者を保護します。

サイバーセキュリティと詐欺はグローバルな問題です。被害者にとっていつもタイムリーに感じられなくなっているとはいえ、政府はセキュリティと包括性を確保するために積極的に措置を講じています。

2023年2月に可決された「オンラインセーフティ法」および2023年7月にIMDAが公開した「オンラインセーフティコード」は、規制枠組みを強化し、ソーシャルメディアサービスがオンラインハームから保護するための予防措置を講じることを要求しています。政府はまた、よく知られている共有責任フレームワークを含む一連のオンライン詐欺対策を導入しており、今年の実装を計画しています。

政府がとっているアプローチは、参加と複数の手段の使用、立法だけでなく、行為準則とツールの自主的採用を含めた複数の手段を通じて、措置が効果的で持続可能であることを確保し、その後強制執行することです。このアプローチは、信頼と支持の構築、一般的な抵抗の削減に役立ちます。

事実上、シンガポールは、指定されたソーシャルメディアサービスがサイバーセーフティを確保するための予防措置を講じることを確保する法規を導入した最初の国の1つです。比較して、英国の「オンラインセーフティ法」は政治的危機のため5〜6年延期され、進展が困難です。

詐欺対策の一部の措置（例えば、すべての英数字短信送信元IDをシンガポール短信送信元ID登録所（SSIR）に登録することを義務付ける措置）は、多くの他の司法管轄区で実施することが困難です。

尊敬なリン・シューユー議員は、政府の規制当局が介入を強化しなければ、デジタル取引と銀行業務の信頼危機へと向かっていると述べています。政府がすでに重要な措置を講じていると信じており、今後さらに多くの措置を講じ続けると信じています。大臣が最近発表された措置の実施状況を更新し、政府が探索する可能性のある追加的な措置（オンライン技術プラットフォームなどの他のプラットフォームへの制限を拡大することを含む可能性がある）を共有することを希望します。

しかし、これは急速に発展している分野です。深層偽造などの人工知能生成コンテンツに関連するネット上の危害は、現行法で十分に対応されていない可能性があります。

シンガポールは人工知能規制に対して実務的なアプローチを採取しています。つまり、十分に理解されておらず、解決策がまだ明確でない分野を急いで規制すべきではないということです。代わりに、関与、異なるアプローチのテスト、および能力構築の方法を採取しながら、立法がやがて来ることを認識しています。これは思慮深いアプローチです。

それでも、政府は『ネットワーク安全法』における人工知能生成コンテンツに関する安全保障と規定が十分であるかどうかを継続的に検討すべきです。現在、大臣が深層偽造についての多くの人々の懸念に呼応して、特に人工知能に対する保護措置を近い将来導入する予定があるかどうかをお伺いしたいと思います。

グローバルに見ると、英国の『ネットワーク安全法』は深層偽造ポルノコンテンツの配布を違法としており、プラットフォームは迅速にそれを削除するための措置を講じる必要があります。米国の行政命令は、人工知能生成コンテンツを検出し、公式コンテンツを認証するための標準と最良の実践を確立することを目的としており、商務省がコンテンツ認証とウォーターマーク指針の策定を担当しています。

有害な深層偽造を防ぐための保護措置を検討し、責任を明確にしようとする勢いがあるようです。尊敬なチェン・ウーミン議員が指摘したように、これは民主主義そのものにリスクをもたらします。

実際、テキスト、画像、音声を問わず、人工知能とのあらゆる相互作用において、人工知能が自らのアイデンティティを明らかにする必要があるという声があります。さらに、深層偽造によって画像を悪用され被害を受けた個人被害者をどのようにサポートするかを考慮する必要があります。これは極めてトラウマ的な経験です。

第二に、オンラインエコシステム内のすべてのステークホルダーを含む全国的なパートナーシップを推進し、特に若者と高齢者を含む私たちの人民を教育し、能力を与え、詐欺、ネット上の危害、デジタル・リテラシー（人工知能・リテラシーを含む）に対する認識を高めます。

技術プラットフォームはさらに多くのことができ、かつそうすべきですが、包括的かつ安全なデジタル社会を構築するには、より多くのステークホルダーの共同努力が必要です。これらのステークホルダーには、政府、公共部門、民間部門、技術プラットフォーム、電気通信企業、銀行、人工知能企業およびオンライン製品とサービスを提供する他の企業、執行機関、親および介護者、学校、社会サービスおよびコミュニティ組織が含まれ、最も重要なのは個人自身です。

人工知能リテラシーとは、人々が批判的に評価し、効果的にコミュニケーションし、人工知能と協力できるようにするスキルのセットです。昨日、陳振声大臣は、教育省が学生に人工知能の基礎知識を育成し、人工知能の安全で責任ある使用を促進し、人工知能のリスクを防ぐための措置を講じ、情報を評価し偽ニュースを識別するなどのネット上の健康スキルを教えることによって、学校および高等教育機関の学生をどのように準備させるかについて共有しました。

幼児教育における人工知能リテラシーへの関心が芽生え、いくつかの肯定的な結果が得られています。いくつかの研究は、早期の人工知能リテラシーが創造的探究、感情的探究、協力的探究など、子どもの発達の複数の側面を改善できることを強調しています。PopBots、Zhoria、Quickdrawなどよく設計された人工知能玩具とサービスを通じて、幼児は人工知能に関連するコンセプトを探索し、背後の知識を理解していなくても、デジタルおよび人工知能リテラシーを発展させることができるという見方があります。また、幼児がすでにデバイスとタブレットを使用していることを考えると、彼らが年幼い時期でも、個人データと情報プライバシーの概念を理解するなどの特定のデータリテラシー要素を習得することが重要であるという見方もあります。

しかし、幼児教育向けの年齢に適応したカリキュラムを開発できるかどうか、幼児教育者自身の準備状況、および不平等と包括性についての懸念など、疑問も存在します。大臣は、幼児期の人工知能リテラシーが深い研究に値すると考えていますか。

第三に、政府は公共サービスにおける高付加価値のアプリケーションを通じて人工知能を大規模に展開するとともに、オンライン上の信頼と安全に関する研究を推進する主導的な役割を果たすべきです。

最近発表された『国家人工知能戦略2.0』は、「シンガポール及び世界の公共利益に奉仕する人工知能」のビジョンを掲げており、議会で十分に議論されることを希望します。重点は、気候変動と人口健康など、地域的および地球規模の重大な課題に対処するよう人工知能を導き、同時に個人、企業、および地域社会が自信を持って、思慮深く、信頼を持って人工知能を使用できるようにすることにあります。

政府は公共サービスおよび産業における有意義なユースケースを推進する計画です。これは私たちの生活に大きな影響を与えます。政府が公共サービスにおける高付加価値のユースケースを大規模に展開することを強く促します。人工知能自体は価値を生み出すだけでなく、政府内の能力も向上させます。なぜなら、学際的な製品チームが新たに生じた弱点に対処するためのソリューションを調整および展開することを学び、政策チームが有害な活動の拡散を防ぎ、効果的な規制を制定する方法を実践を通じて学ぶからです。

我々は羨ましい立場にあります。政府は数十年にわたる努力を通じて構築された強い信頼を獲得しています。政府がこれらの高付加価値のユースケースを展開する際に、その価値とリスクを透明に開示し、オンライン上の信頼と安全に関する研究を推進し、ウォーターマークとコンテンツ認証などの「信頼設計」テクノロジーのようなツールを構築およびテストし、公共部門のユースケースでこれらのツールを使用することができれば、シンガポールは民間部門およびグローバルな政府に模範を示すことができます。

第四に、デジタル経済における責任ある人工知能の採用をリードすること。責任ある人工知能は、人工知能システムの開発、評価、および展開の全プロセスをカバーする包括的なアプローチであり、それらが安全で、信頼でき、倫理的であることを確保します。製品がいつどのように人工知能を利用するのか、アルゴリズムがどのように意思決定に影響を与えるのか、バイアス、プライバシー侵害、およびその他のリスクを軽減するためにどのような措置が講じられたのかを透明に説明することが求められます。責任ある人工知能の価値は、リスク軽減だけでなく、組織と顧客の間の信頼を強化し、顧客が使用する製品とサービスが安全であることを確保します。

公共部門およびデジタル経済内の様々な産業に人工知能ソリューションを展開する企業は、製品とサービスの開発であれ、サプライチェーン人工知能であれ、人工知能ソリューションを構築および展開するとともに、責任ある人工知能を実装すべきです。責任ある人工知能には異なる専門性、経験、および背景を持つチームメンバーが必要であり、組織全体のレベルでの協力が必要なため、首相および最高経営責任者自身が高いレベルでリーダーシップを発揮し、推進および継続的な投資と関心を行う必要があります。

最後に、オンライン安全、人工知能ガバナンス、および安全を対象とした国際協力を強化すること。サイバースペースのグローバルな性質を考えると、対話を推進し、知識を共有し、協力ソリューションを開発することが重要です。包括的な人工知能ガバナンスと相互運用性を促進し、共通の信頼できる人工知能の目標を実現することは、シンガポールが専念し、主要な役割を果たすことができる領域です。

先ほどリン・ルイフア議員が言及したAI Verifyのオープンソース化は、実際には国際協力を促進する方法であり、この分野での知識的リーダーシップと正当性を勝ち取る体現でもあります。関連する各方が緊張関係を抱えている時、これは特に困難です。

気候変動などのグローバルな問題と同様に、シンガポールはいくつかの側面ですでに先頭に立っています。フー・ジンファン大臣が連続する国連気候変動会議でArticle 6と緩和交渉を主導したことは印象的です。大臣は、人工知能ガバナンスと安全分野での私たちの参与の最新情報を提供していただけますか。

議長先生、私は、本日のサイバースペースの安全性、包括性、および信頼性を維持するために参与している複数の部門および省庁間ワーキンググループに感謝をもって発言を終えたいと思います。時には大地叩きゲームをしているように感じ、時には無給の仕事のように感じることもあります。全国民が呼びかけに応じ、それぞれが責務を果たし、サイバースペースと現実空間の間の信頼ギャップを縮め続けることを願っています。議長先生、この議案に賛成します。

議長先生：陳詩龍博士大臣。

午後4時07分

人力部大臣兼貿易・産業部第二大臣（陳詩龍博士）：議長先生、ありがとうございます。私はこの機会を利用して、パン・フイズ議員の告発に対応したいと思います。彼女は以前、中央積立基金アカウントが空にされたという主張は事実ではなく、不正確であると述べました。私たちの中央積立基金の構造は、55歳時に退職アカウント内に基本退職金額度があり、基本退職金額度を超える部分のみが中央積立基金の普通アカウントまたは特別アカウントから引き出すことができるというものです。

我たちの中央積立基金の保護措置は銀行が講じている措置に劣りません。とはいえ、中央積立基金メンバーに属するあらゆる金額は貴重であり、苦労して稼いだもので、私たちにとって最も重要です。したがって、中央積立基金局は継続的に安全措置を検討し改善しながら、メンバーの柔軟性を維持しています。

中央積立基金局はまた、政府全体と密接に協力して、安全措置が厳密であることを確保しています。議員の皆様は安心していただけます。2023年6月にSingpass顔認証を実装して以来、不正な損失は報告されていません。

その他のイニシアティブの詳細については、チャン・イェンフェン大臣が最後のまとめで説明するために留保されています。

議長先生：秩序。現在休息を取り、会議を中断し、午後4時30分に会議を再開することを提案します。

会議は午後4時09分に中断され、午後4時30分に再開されました。

会議は午後4時30分に再開されました。

[副議長（陳淑瑩女士）主宰]

包容的かつ安全なデジタル社会の構築

[議論が続いた]

副議長女史：嘉迈尔氏。

午後4時30分

アルジュニア区議員厳彦松氏：副議長女史、複雑なサイバー詐欺がますます蔓延しており、被害者に深刻な経済的損失をもたらしています。この問題は、シンガポール全土のあらゆる業界の国民に影響を及ぼしています。全国各地で、若い人も高齢者も、技術に精通した人もそうでない人も、これらの詐欺の被害者となっています。詐欺によってすべての貯蓄を失い、定期預金口座さえ空にされた選挙民を見てきました。口座を子どもや親と共有している人もいます。それは家族にダブルの打撃をもたらします。これらのケースは、私たちすべてが直面する脆弱性を示しています。私自身を技術的にはかなり精通していると考えていますが、被害者になるという脅威は常に存在することを認めざるを得ません。

多くの被害者が、銀行の対応についての不満を私に述べています。詐欺を報告した後、彼らは多くの場合、曖昧または不明確な返答を受け取ります。銀行は保密を理由に提供する情報は限定的であり、時には部分的な補償のみを与えます。警察は時に、資金がすでに海外に送金されており、回収不可能であると告知します。

これらの詐欺の技術的な性質は懸念の種です。ドライブバイダウンロード攻撃と、より高度なゼロデイ悪用により、ユーザーの操作がほぼないままマルウェアがスマートフォンにインストールされ、オペレーティングシステムとアプリケーションの脆弱性が悪用されます。

これらの複雑な攻撃に鑑みて、関連部門は報告された各詐欺事件についてどの程度の調査を実施していますか。特に画面読み取りとキーロガー型マルウェアが関係する事件についてはどうですか。調査が徹底されていなければ、責任を特定することが困難になり、被害者が自分の過失でない損失を負担しないことを保証することができません。デフォルトでは、責任は被害者にあり、彼らが経済的損失の大部分を負担することになっていますか。

詐欺は全国民のデジタルアクセス推進の大きな障壁となっており、特に高齢者層に影響を及ぼしています。オンラインバンキングやオンライン支払いの使用を恐れ、詐欺にあうことを心配する多くの高齢者居民に会いました。したがって、デジタルバンキングは便利ですが、彼らが詐欺の標的になった場合に全額を失う可能性があるという懸念から、使用を勧めることはできません。

この状況は、アルジュニア区議員林瑞華が述べた、デジタルバンキングシステムへの信頼危機をもたらしています。当局がより効果的に詐欺問題に対処し、より強固な消費者保護を確立しなければ、全国民のデジタル賦権推進の努力は無駄になるでしょう。

政府が詐欺に対応するための有力な手段の一つが《オンライン犯罪危害法》です。この法律により、政府は疑わしい詐欺アカウントを禁止するよう、オンラインプラットフォームに指示することができます。議会は昨年7月にこの法律を可決しましたが、今年になって段階的に施行が開始されました。

《オンライン犯罪危害法》はいつ完全に発効しますか。シンガポールでは平均して1日87件の詐欺が発生しているため、1日遅延するごとに、多くの被害者が救済を受ける機会を失っています。

銀行は顧客保護にさらに大きな責任を負う必要があります。林瑞華女史の早期の呼びかけに呼応して、銀行はすべての顧客に多要素認証措置として物理的トークンをデフォルトで提供することを復活させるべきです。多要素認証は、「知っている事柄」と「持っている事柄」の組み合わせに依存しています。しかし、スマートフォンがマルウェアに感染し、詐欺師が画面とキーボード入力を見ることができるようになると、このシステムは単一要因認証に低下し、パスワードを持つ詐欺師が追加のセキュリティ層を回避することができます。したがって、物理的トークンを復活させることで、重要な第二のセキュリティ防線が再構築されます。

金融管理局（MAS）は、消費者を保護するために、銀行システムにおける詐欺問題に対して、より積極的かつ決断力をもって対処する必要があります。被害を受けた選挙民のために、私がMASと連絡を取った時、MASは重要な事件を銀行に引き継ぎ、被害者に直接対処して問題を解決することより、むしろ銀行に任せる傾向があることを発見しました。この委譲プロセスにより、銀行が責任の帰属を決定する負担を負うことになります。つまり、機関が詐欺に責任を持つべきか、それとも被害者が責任を持つべきかです。このアプローチは調査の公正性と有効性に疑問を呈します。

また、MASが金融機関の違反に対する執行態度に差異があることを観察しています。一方では、MASは銀行のオンラインバンキングとATMサービスの一時的な中断に対して厳格な制限と追加的な資本要件などの罰則を課しています。一方で、詐欺事件に対処する際には、同等の決断力と厳密性が欠けています。

MASは、銀行が所有システムの中断に対して行っているのと同じ強度と厳密性で詐欺に対処し、消費者の利益を保護することを銀行に要求すべきです。

詐欺被害者は、MASなどの知識豊富で公正な機関から、詐欺がどのように発生したか、詐欺の発生と防止における銀行、電気通信企業、顧客およびその他の事業体の役割についての包括的な説明を必要としています。これは責任の帰属と損失負担者を決定します。

さらに、責任は金融機関、電気通信企業および消費者に限定されるべきではありません。ソーシャルメディア企業およびスマートフォン製造業者も、彼らのプラットフォームのセキュリティに責任を持つべきです。シンガポールで販売されるすべてのスマートフォンは、デフォルトでサイドローディングアプリケーションを禁止し、エンドユーザーが重要なセキュリティ機能を回避することを困難にする必要があります。ソーシャルメディアプラットフォームは、通知を受けた後、詐欺的な投稿を迅速に削除するプロセスを確立する必要があります。

情報通信メディア開発局（MDDI）は、約37%の居民が定期的にデバイスを更新していないことを明かしました。多くはおそらく技術的スキルが不足しているユーザーです。すべての人にデバイスを更新し続けるための技術的能力を期待することは不合理です。したがって、消費者保護戦略は、多くのユーザーがデバイスを更新しないという前提に基づいて設計され、これらのユーザーを保護するための追加的なセキュリティ層を含める必要があります。

すべての詐欺調査と対応業務を監督する中央機関を確立する必要があります。私は反詐欺指令部（ASCom）およびその職員の重要な業務を理解していますが、ASComはシンガポール警察庁商業部門の配下にあるため、政府全体の反詐欺業務に責任を持つことができないと考えています。では、政府の反詐欺業務に最終的に責任を持つのは誰ですか。

私の提案を要約すると以下の通りです。第一に、銀行は消費者保護責任を大幅に強化し、顧客に物理的トークンを提供する必要があります。第二に、MASはより積極的に関与し、銀行およびデジタルプラットフォームの詐欺責任を明確にし、被害者をサポートする必要があります。第三に、《オンライン犯罪危害法》は速やかに完全に施行される必要があります。第四に、政府は技術企業のプラットフォームとデバイスセキュリティについての説明責任を強化すべきです。最後に、詐欺対策業務を監督し、政府の反詐欺業務に最終的に責任を持つ中央反詐欺機関を設立する必要があります。

副議長女史、私たちは詐欺との戦いの重要な局面にあります。この害悪への対応により、デジタル時代の市民の権利を保護する私たちの決意が示されます。迅速かつ決然とした行動を取り、人々と自分たちを守りましょう。このモーションを支持します。

副議長女史：施珍丽女史。

午後4時39分

指名議員施珍丽：副議長女史、ありがとうございます。このモーションを提出してくださった議会の同僚に感謝します。

1970年、経済学者ミルトン・フリードマンは根本的な問題を提起しました。「企業の社会における役割は何か。」彼は《ニューヨーク・タイムズ》に、「企業の社会責任は利益を増加させることである」と述べています。

その後、この物語は企業の発展を形作ってきました。幸いなことに、社会責任投資家の台頭がこの物語に変化をもたらしました。社会責任投資家は企業により高い社会責任基準を負担することを要求しています。これにより、企業の社会責任と環境・社会・ガバナンス（ESG）目標が新しい優先事項として出現することが促進されました。

このモーションに対して、フリードマンの問題を現在の背景に更新したいと思います。デジタル駆動型の経済と社会において、社会責任ある企業とは何であり、社会における彼らの役割は何ですか。労働者権利擁護者として、三つの懸念される傾向を強調し、社会として対応できる方法についての三つの提案を提示したいと思います。

まず、技術はますます複雑で強力になるでしょう。私たちの多くは、予約やショッピングアプリケーションなどの技術が提供する利便性を高く評価しています。利便性と引き換えに、これらのアプリケーションの背後にある企業が私たちのデータを再マーケティングすることに同意する可能性があります。

データの流動性を考えると、ユーザーは企業が新しい消費者グループから利益を得ようとするため、要請されていないマーケティングメッセージの受取人になることに気付く可能性があります。多くの人は知識や能力の欠如のために、無限のマーケティングメッセージの網から逃げることは困難です。この戦いは、絶えず広告に埋め尽くされ、アプリケーション上でより多くの時間とお金を費やすように誘導される個人に心理的ストレスをもたらします。デジタル時代に商取引倫理を尊重する基準をどのように育成するか。

第二に、技術はよりシンプルになると同時により複雑になります。一方では、モバイル技術と人工知能ツールの組み合わせにより、サービス第一線従業員の生産性の新時代がもたらされます。私たちは確かに、カスタマイズされたリソースが容易に利用でき、サービス第一線従業員が顧客とのやり取りの際に使用できることを目にしています。他方では、労働者は技術に支配される可能性があります。多くの労働者はユーザーかつオペレーターの両方であり、技術の仕組みについて十分な理解をしていないか、ほとんど理解していません。企業が従業員の発展ではなく配置のためにのみ労働者を訓練する場合、企業が技術ベンダーを変更する決定は、既存の労働者が短期間で新しい技術を習得することを困難にする可能性があります。このストーリーの終わりは、労働者が解雇され、企業が労働者のスキルとビジネス上のニーズの不一致を理由に責任を回避することです。

情報の非対称性による労働者の不安定性をいかに減らし、その代わりに企業と労働者の間に共通の責任感を育てることで、労働者のデジタル経済における職業寿命を強化するか。

第三に、技術とオンライン上の危害への関心により、私たちは自らの権利をより認識するようになります。しかし、多くの人々はこれらの権利をどのように行使するか確信がありません。企業はデータプライバシーについてのユーザーの同意を求める必要があることに気づいていますが、デフォルトのプライバシー設定はしばしば操作が困難です。デフォルト設定から完全にオプトアウトしようとすることは、さらに課題があります。さらに、デフォルト設定に同意するユーザーは、これらの設定が何を許可またはそれが何を意味するのかを理解していない可能性があります。

この点で、これらの企業のデフォルトの姿勢は理解しがたくはありません。ジャーナリストのゼイネップ・トゥフェクチが述べているように、「ユーザーが自分たちが提供するコンテンツを受け入れることを期待し、自分たちの選択を知らず、または利用可能なオプションを追跡するための継続的な警戒心を持たないこと。それらのオプションがいかに限定的であるかは問わない。」

テクノロジー企業の労働者は、フリーランサーであれ従業員であれ、例外ではありません。実際のところ、労働者は雇用主または企業のアプリケーションをダウンロードするよう求められたり、その義務を感じたりする可能性があり、アプリケーションの更新リクエストに常に同意していますが、各更新がデータプライバシー設定をリセットし、以前のオプトアウト選択をキャンセルする可能性があることは知りません。

ますます多くの企業がデジタル企業に転換する中で、データプライバシーの許可を取得するプロセスに於いて企業が責任を持ち透明性を保つことを確保するために、いかに監督メカニズムを導入するか。これら3つのトレンドの核心は、社会的責任を持つ企業およびそのデジタル経済と社会における役割に対する私たちの期待です。

この動議について、包括的で安全なデジタル社会の構築に関する叙述に、3つの提案を貢献したいと思います。

未承諾のマーケティングの有害な影響と、交付されたデータに対するユーザーの無力感に対処するため、規制当局が積極的な措置を取り、企業がユーザーの権利を尊重することを教育することを提案します。例えば、社会的責任を持つ企業は、デフォルト設定がユーザーのプライバシーと自主権の保護を優先することを確保すべきです。これは、ユーザーが自らのデータプライバシー設定に制限なくアクセスできることを意味します。

不適切なデータプライバシー設定に陥ったユーザーに対して、掠奪的な企業のわなから抜け出すことができるようにするための支援チャネルを提供する必要があります。このような支援は、公民部門の協力により管理されるヘルプデスクの形式をとることができます。

規制当局は、頑固な企業に対して懲罰的措置を課すことを検討し、掠奪的な行動を示す企業を抑制するための防御柵を確立する必要があります。

技術革新と変化がもたらす労働者の不安定性に対処するため、企業が前向きなアプローチを取ることを促します。例えば、彼らは労働組合や業界機関と密接に協力して、労働者のデジタルおよび技術的な習熟度を向上させることができます。

この点で、社会的責任を持つ企業は労働組合および機関と協力し、従業員の異なるテクノロジー間の流動性を向上させるために、従業員に継続的な訓練とオンザジョブラーニングを提供する必要があります。これは労働者のデジタル資本を蓄積し、デジタル時代における労働者の職業寿命を延長するための鍵です。

フリードマンの叙述が社会意識の台頭により変形されたのと同様に、労働者およびユーザーとして、私たちは変化をもたらす責任があります。

労働組合や協会などの代表機関を通じて団結し、デジタル時代の企業の社会的責任に対する更新された期待を提起することを、労働者およびユーザーに奨励します。

政府および志を同じくする企業および組織と密接に協力し、三者フレームワークを活用することにより、より新しい基準を確立し、規範を合法化し、安全で包括的なデジタル社会の礎となることができます。副議長女史よ、私はこの動議を支持します。

副議長女史：ワン・ルイザール博士。

午後4時48分

ワン・ルイザール博士（ジュロン・ウエスト選挙区）：副議長女史よ、私はこの動議を支持します。デジタル技術が私たちの生活のあらゆる側面に浸透している時代において、今日の動議は以前のどの時代よりも関連性があります。

教育者として、および青少年と児童の父親として、私はデジタル世界の影響を深く認識しています。私たちの責任は技術的進歩だけではなく、若い世代の心理的健康と幸福を保護することも含まれます。

デジタル世界は教育とコミュニケーションを変え、比類のない学習と接続の機会を提供しています。人工知能はこの変革の重要な推進力です。人工知能は個性化された学習とリアルタイムフィードバックを通じて、教育体験を根本的に変えました。

オンラインセキュリティの点で、人工知能は潜在的な危害を検出することができます。これはサイバーいじめのパターンを識別でき、不適切なコンテンツにフラグを付け、さらには主動的かつ迅速な介入を提供して、若いユーザーを保護できます。

適切に利用されるとき、人工知能は強力な味方です。しかし、人工知能の展開には課題もあります。ディープフェイクやその他の操作されたコンテンツを通じたサイバーいじめの蔓延は懸念されます。

さらに、人工知能システムが倫理的に開発されない場合、バイアスを継承し、差別的な慣行または特定のグループへの不適切な保護につながる可能性があります。

プライバシーは別の重要な問題です。人工知能を利用してセキュリティを保障することと個人のプライバシー権を尊重することの間のバランスは微妙であり、慎重に対処する必要があります。

デジタル世界のもう1つの重大な課題は、サイバーいじめの驚くべき普遍性です。2020年のグローバルレポートは、世界の児童に影響を与える「オンライン・パンデミック」を明らかにしました。

シンガポールでは、この問題は特に懸念されており、研究によると、8～12歳の児童の40％がサイバーいじめのリスクに直面しており、青少年のリスクはさらに高いです。促成要因には、スマートフォンの普及、ソーシャルメディアの過度な使用、および高頻度のゲーム活動が含まれます。

アクション・フォー・アライアンス（AfA）のオンライン調査は、類似の割合の青少年がサイバーいじめを経験し、深刻な感情的外傷をもたらしていることを確認しています。ソーシャルメディアと若いユーザーの不安やうつ病などの心理的健康問題の関連性は、ますます明白になっています。私たちの責任は、デジタルアクセスが児童の心理的健康と幸福を損なわないようにすることです。

女史、一つのエピソードをお許しください。それは、セカンダリー1の学生アイシャについてのもので、彼女のデジタル世界での経験はオンライン上の危害の多面的な性質を反映しており、彼女の年齢は私の娘に近いです。

同年代の多くの人々と同様に、アイシャは複数のソーシャルメディアプラットフォームで活発です。年齢がまだ小さいにもかかわらず、彼女は生年月日を偽造することで年齢確認プロセスを容易に回避しました。これは多くのプラットフォームの登録手続きにおける一般的な見落としです。

これらのプラットフォーム上で、アイシャは多くの課題に直面しました。これらのサービスは厳密なコンテンツフィルタリングを持っていると主張していますが、彼女は依然として不適切なコンテンツに露出しています。この暴露は彼女を混乱させ、社会規範に対する彼女の理解を歪めました。さらに、彼女はサイバーいじめを受けました。原因は、無害な人工知能フェイススワップ画像がオンラインに投稿されたことです。匿名アカウントからの嫌がらせメッセージ、公開的な嘲笑、恥辱が日々の拷問となり、彼女に深く影響を与えました。

ターニングポイントは学校の介入でした。彼女の突然の退縮と学業成績の低下に気づいた学校は、彼女の両親と緊密に協力し、彼女がオンラインで直面していた問題に対処しました。しかし、問題は次のとおりです。手遅れではなかったでしょうか？

明らかに、学校のデジタルリテラシー教育と家庭での親の参加が重要であることは間違いありませんが、これらの取り組みを補完するためには、より責任ある厳格な政策が必要です。

この点に関して、私たちが実践している学校、家庭、インターネットを網羅した三層構造のアプローチを強調したいと思います。

まず、学校では、デジタルリテラシーとネットウェルネス教育の成功を引き続き確固たるものにする必要があります。これは世界的な専門家によって「ゴールドスタンダード」と称賛されています。倫理的で意識的なデジタル参加の文化を育成し続けなければなりません。私たちの子どもたちは、オンライン世界の複雑さを理解し、真偽を区別し、健全なデジタル関係を構築する必要があります。

オンラインプライバシー、誤った情報の識別、デジタルメディアの倫理的および心理的影響の理解などのトピックは極めて重要です。これらのデジタルリテラシープログラムを、あらゆるレベルの教育体系の中核カリキュラムに創造的に組み込み続ける必要があります。この統合は情報技術の授業に限定されるべきではなく、すべての教科に適切に統合され、子どもたちがデジタルスキルと倫理を教育の基本的な構成要素として習得することを確保する必要があります。

次に、家庭においては、デジタルセキュリティに関する親の参加と教育を強化する必要があります。家庭環境も同様に重要であり、子どもたちのデジタル体験を形成します。親と保護者は十分に情報を得た上で、より重要なことに積極的に参加する必要があります。これは定期的なワークショップとリソースを通じて達成でき、家庭内で安全なデジタル環境を構築するために彼らを力づけることができます。

これらの取り組みは、親にネットワークリスク、適切なコンテンツモニタリング（多くの人がこれについて話しづらいと感じています）、そして子どもとそのオンライン活動と経験についてオープンに話し合う戦略（このスキルは習得が容易ではありませんが、子どもの成長には不可欠です）について教育することに焦点を当てるべきです。目標は、学校と家庭の協力を促進し、デジタルセキュリティと使用に関するメッセージと実践が一致することを確保することです。

最後に、副議長女史、それはインターネット自体です。デジタル体験へのゲートウェイを強化する必要があります。子どもたちをオンラインでの危害から保護し、年齢に応じたコンテンツフィルタリングを実施し、デジタルプラットフォームの規制を強化して、より安全なデジタル環境を構築するための厳格な措置を講じる必要があります。ポリシーと規制は強力でなければならず、ソーシャルメディアサービスとアプリケーション開発者に責任を持たせる必要があります。

したがって、情報通信メディア開発局（MCI）が発表した『オンラインセーフティ行動規範』に感謝します。本規範は、デジタルコンテンツとインタラクションを管理し、より安全なオンライン環境を創造することを目的としています。本規範は、シンガポールで広範な影響力を持つソーシャルメディアサービス（MetaやGoogleなど）に対して、ユーザー、特に子どもたちをオンラインでの危害から保護するためのシステムとプロセスを確立することを要求しています。

しかし、ソーシャルメディアサービスとアプリケーション開発者が若年ユーザーのためのポリシーを制定していますが、ユーザーの年齢を正確に確認することの課題という重大な欠落があります。自己申告に加えて、これらのプラットフォームは信頼できる年齢確認措置が必要です。既存のシステムは容易に回避されるからです。

したがって、ソーシャルメディアサービスとアプリケーション開発者に年齢確認措置の強化を促します。彼らはより警戒し、若年ユーザーを有害なコンテンツから保護する必要があります。

さらに、ソーシャルメディアサービスはユーザーからの報告への対応速度を改善し、標記された有害なコンテンツに迅速に対処することを確認する必要があります。これらのサービスが有害なコンテンツを削除するのに必要な時間を考慮する価値があります。具体的な時間制限を設定すべきであり、不遵守者に対してより厳しい罰則を実施すべきではないでしょうか？

アイシャの物語は、強固な年齢確認システム、効果的なコンテンツフィルタリング、およびサイバーいじめに対するプラットフォームの積極的な対策を確立することの重要性を強調しており、これは私たちの子どもたちを保護するためのものです。

立法者として、私たちはこれらの取り組みを支持し、実行する必要があります。ソーシャルメディアサービスとアプリケーション開発者がこれらのプラクティスに準拠し、新興のサイバーセキュリティの課題に対応するために戦略を継続的に調整することを確保する必要があります。女史、マレー語でお話しください。

（マレー語）：[現地言語スピーチを参照してください。]紳士の皆様、私たちは急速に発展するデジタル時代に生きており、デジタル技術は私たちの生活のあらゆる側面に影響を与えています。

しかし、このデジタル世界が安全で包容的な空間であることを確保する必要があります。特に、私たちの若い世代にとってです。

包容的で安全なデジタル社会を構築する取り組みの中で、私は3つの重要な戦略的ステップを提示します。

第一に、学校においては、デジタルリテラシーをカリキュラムに組み込むことが重要です。これは技術の使用方法を教えるだけではなく、デジタルエシックス、ネットセキュリティ、および責任あるデジタル世界のナビゲートに関するスキルについてのものです。

第二に、家庭においては、親の役割は極めて重要です。彼らは安全なデジタル環境を構築し、子どもたちのデジタル教育のパートナーになるための知識とリソースを必要とします。

第三に、インターネットにおいて、私たちはデジタル世界へのゲートウェイを強化する必要があります。これは立法と政策を強化し、ソーシャルメディアサービスとアプリケーション開発者がより多くの責任を持ち、私たちの子どもたちを有害なオンラインコンテンツから保護することを意味します。

情報通信メディア開発局が最近発表した『オンラインセーフティ行動規範』は、特に児童の安全を含む、ネットセキュリティを改善するための重要な一歩です。

このアプローチを通じて、私たちは社会として共に努力し、技術的に高度なだけでなく、平和、理解、包容に満ちたデジタルスペースを構築できることを望みます。特に私たちの若い世代のためです。

（英語）：女史、最後に、私はサービスプロバイダー、立法者、教育者、親、および科学技術業界に行動を呼びかけます。政策、教育カリキュラム、および技術ソリューションを共同で策定し、私たちのデジタル空間を保護する必要があります。

児童のデジタル世界での安全を確保することは共同責任です。私のビジョンは単純です。恐怖と危害を恐れることなく、安全に探索、学習、成長することができる私たちの子どもたちを見ることです。これに基づいて、私はこの提案を支持します。

副議長女史：王華漢先生。

午後4時59分

王華漢先生（指名議員）：女史、最近のニュース報道がディープフェイクの危険性と詐欺事件の増加を強調していることを踏まえると、本日の提案のタイミングは実に適切です。

本日提出の提案には2つの重要な焦点があります。私たちのデジタル社会は包容的かつ安全であるべきです。

2018年から2022年の間、詐欺事件報告は5倍増加しました。2023年の詐欺による損失は5億シンガポールドルを再度超える可能性があると予想されています。電子商取引、求職詐欺、フィッシング詐欺は、メッセージングアプリケーション、ソーシャルメディア、オンラインショッピングプラットフォームなどの一般的なチャネルを通じた最も一般的な詐欺タイプとなっています。

明らかに、社会がより深くデジタル化するにつれて、安全なオンライン環境を構築することが重要です。最近、フィッシングサイトとモバイルアプリケーションが大量に出現しています。詐欺師は本物と見分けがつかないほぼ同じ偽のウェブサイトを作成します。偽のウェブサイトはユーザーを騙して認証情報を入力させ、メッセージング、電子メール、銀行サービスのユーザーをターゲットにしています。詐欺師はリンク短縮器をよく使用して、リンクを合法的に見せかけます。

偽のウェブサイトを識別する方法の一つは、ドメイン名を注意深く確認することです。合法的なドメインの例は「.gov.sg」であり、詐欺師はこれを複製することができません。「Go.gov.sg」は政府機関が使用する公式のリンク短縮ツールであり、ユーザーが初めて政府の短縮リンクをクリックする場合、ブラウザのアドレスバーを一時停止して確認するよう促されます。政府はさらに信頼できるウェブサイトのリストを発行・更新し、政府ウェブサイトのURLの「.gov.sg」に注意するよう公衆に明確に喚起しています。

より包括的なアプローチのために、政府は消費者銀行と通信サービスに対し、同様に明確な警告を発表し、「一時停止して確認」機能のような措置を実施するよう要求することができるでしょうか。2022年1月、シンガポール金融管理局（MAS）とシンガポール銀行協会（ABS）は、デジタル銀行セキュリティを強化するための追加措置を発表しました。その中で、シンガポールの銀行は顧客に送信するメールやSMSのクリック可能なリンクを廃止しています。

ここで問題が生じます——クリック可能なリンクを含むフィッシング詐欺が依然として存在する状況下で、すべての小売銀行ユーザー、特に高齢者がこの取り組みについて認識していることをどのように確保するかです。さらに、これらの措置は、デジタル投資プラットフォームなどの非銀行金融機関には適用されません。政府は、これらの措置の範囲を拡大し、小売顧客にサービスを提供する非銀行金融機関も同じ基準を遵守することを確保することを検討できるでしょうか。結局のところ、詐欺師の企てが失敗した場合、これはエンドユーザーとサービスプロバイダーの両方の利益に合致しています。

サイバーセキュリティを検討した後、私は本動議と同等に重要なもう一つの原則に注意を向けたいと思います。私の今後の発言では、私たちのデジタル社会が脆弱な集団に対しても包括的であることを確保するためのいくつかの質問を提出します。日常生活が徐々にデジタル化する中で、これは特に重要です。今日、インターネットは重要かつ比類のない情報源となっています。議会中の私たちすべては、躊躇なくオンラインで情報を検索したり、ソーシャルメディアを通じてコンテンツを追加したりします。日常生活では、スマートフォンを通じた即座の支払いが当たり前になっています。しかし、社会の一部の人々にとっては、事情は異なります。

情報通信メディア発展局（MCI）のデータによると、シンガポールの高齢者は、接触しない支払いなどの目的で技術を使用する際に依然として困難を感じています。60歳以上の高齢者では、この困難がより一般的です。情報通信メディア発展局（IMDA）によって2020年6月に設立されたシンガポール・デジタル・オフィス（SG Digital Office、略称SDO）は、「高齢者のデジタル化」プログラムを実施しており、私たちの高齢者が簡単かつ自信を持ってデジタル環境をナビゲートするのを支援することを目的としています。一部の高齢者が依然として技術の使用に躊躇を示していることを考えると、政府はこれらのプログラムがその目標を成功裏に達成したかどうかを明確にし、さらに何ができるかを説明できるでしょうか。

次に、感覚障害を持つ私たちの友人たちについて話します。いわゆるデジタル社会契約を発展させる際に、彼らが取り残されないことを確保するために、より多くの注意が必要です。私は最初に聾者コミュニティの懸念について言及し、その後、視覚障害者に関連する問題について議論します。

昨年9月に、私は政府が重要な政府のライブテレビ放送でシンガポール手話（SgSL）翻訳サービスを提供することを検討するかどうかを尋ねる議会質問を提出しました。回答で、2020年4月以降、情報通信メディア発展局は、重大な国家および公共の関心を持つテレビ放送にはシンガポール手話翻訳を装備することを要求していることが指摘されました。この取り組みは、包括性への重要な一歩を示しており、国家建国記念式典と予算演説などのイベントは確かに聾者コミュニティにとってより利用しやすくなりました。ただし、重要なライブ放送の中にはシンガポール手話翻訳が不足しているもの、または遅延放送でのみ提供されているものもあります。

例えば、最近の2023年大統領フォーラムでは、私の理解では、シンガポール手話翻訳はリアルタイムで提供されず、遅延放送でのみ表示されました。2023年大統領選挙はシンガポール十年以上ぶりの競争的な大統領選挙であったにもかかわらず。

パンデミック発生初期の重要なライブ放送、例えば最初のCOVID-19ブリーフィングにも手話翻訳がありませんでした。その後のブリーフィングでは手話翻訳が提供されましたが、聾者コミュニティがこれらの初期の極度に不確実な時期に直面した課題と不安な環境を認識する必要があります。

テレビ放送を除いて、聾者コミュニティが直面する不利な点を指摘するフィードバックもあります。今日、私たちのデジタルファーストではあるがデジタル専用ではないサービスモデルでは、対面または電話を通じた政府サービスがまだあります。これには、住宅開発委員会（HDB）へのアパート損傷の報告、保健省（MOH）または医療グループへの相談、または中央公積金局（CPF）、移民税関局（ICA）、陸路交通管理局（LTA）などの問題の処理が含まれます。これらのサービスは聾者にとって完全にはアクセス可能ではありません。聾者はしばしば、これらのチャネルを通じて政府機関と通信するために、自費で手話翻訳者を雇う必要があります。

これらの継続的な課題を考えると、聾者コミュニティに対して同情を抱くのは容易です。彼らは自然に、日常生活の社会参加、基本的なサービスへのアクセス、または時間的に重要な情報に関して、聴覚能力のある同世代に遅れをとっていると感じるでしょう。私は、サービスシンガポール（ServiceSG）とシンガポール聾者協会（SADeaf）の間で進行中の協力を知っており、感謝しています。これらのアクセシビリティの課題に対処するためのものです。それにもかかわらず、私たちは包括的でタイムリーなソリューションを推進し続ける必要があります。世界がデジタル化するにつれて、聾者コミュニティの中で誰もが取り残されていると感じないことを確保する必要があります。

私の発言の最後の部分で、視覚障害（VI）コミュニティの代わりに質問を提出します。「Enabling Blueprint 2030」報告書によると、高流量政府ウェブサイトの約61%はアクセス可能です。これらの高流量ウェブサイトは、年間アクセス数が少なくとも100万回のウェブサイトとして定義されています。「Enabling Blueprint 2030」は、デジタルアクセシビリティのギャップを正しく認識し、政府サービスのためのアクセス可能なウェブサイトとアプリケーションの設計を約束しています。さらに、非政府部門によるe-アクセシビリティの採用を増やすことも目的としています。

それにもかかわらず、多くの視覚障害者は、デジタル非アクセシビリティが大きな問題であることを報告しています。視覚障害者は、デジタルコンテンツをさまざまな方法で消費しています。低視力または完全に盲目の人々にとって、彼らはスクリーンリーダーと呼ばれるソフトウェアを使用しています。スクリーンリーダーはテキスト音声変換ソフトウェアであり、ユーザーの携帯電話またはコンピュータを話す機械に変えます。すべての利用可能なテキストをスキャンし、コンテンツを大声で読みます。画像とボタンについて、スクリーンリーダーは、有意味なオーディオ再生を実現するために、明確でユーザーフレンドリーなラベルまたは代替テキストを必要とします。

視覚障害コミュニティと話す時、スクリーンリーダーを通じてシンガポールのデジタルコンテンツにアクセスする経験は矛盾に満ちていると反映しています。例えば、最新版のHealthHubアプリケーションは、盲人ユーザーが以前のようにアプリケーションにアクセスできなくなったと言われています。以前は、アプリケーションのボタンラベルが明確で、盲人ユーザーが病院の予約を簡単にしたり、シームレスに請求書を支払ったりできました。更新後、ボタンはラベルなしになり、スクリーンリーダーは「ボタン」または「ラベルなしグラフィック」のみを発表でき、有用なコンテキストはありません。現在、盲人ユーザーは試行錯誤でアプリケーションをナビゲートすることのみができ、非効率と頻繁にイライラが生じます。

幸い、状況にはポジティブな側面もあります。視覚障害者は、税務局（IRAS）と中央公積金局（CPF）などの他の政府ウェブサイトでの経験が良好であると報告していますが、適切に注目され検討されれば、私たちのデジタルサービスは確かにアクセシビリティを実現できることを示しています。

政府サービスを除いて、多くの地元企業のウェブサイトとアプリケーションはスクリーンリーダーに優しくありません。ほとんどの人にとって、政府サービスの使用は私たちのオンライン活動の主な部分ではありません。視覚障害者は同様に多様なオンラインインタラクションに参加しています。

「ウェブコンテンツアクセシビリティガイドライン」（WCAG）は、オンラインコンテンツを障害者がアクセス可能にするための国際標準です。シンガポールでは、私たちのデジタルサービス標準（DSS）はWCAG 2.1のAAレベルと一致しています。WCAGには3つの適合レベルがあります。「A」は最低で、「AA」は中程度、「AAA」は最高です。

シンガポールのDSSフレームワークは政府機関にのみ適用されます。シンガポールは、企業がその製品とサービスを障害者がアクセス可能にすることを要求する法制度がありません。また、すべてのユーザーまたは消費者のアクセシビリティを実現するよう企業に促す直接的なインセンティブもありません。

これらの措置がなければ、企業はオンライン製品で脆弱な集団を十分に考慮しない傾向があります。例えば、一部のeコマースウェブサイトはパズルやスライダーを使用して、ユーザーが実在の人物かどうかを検証しています。これらの方法は通常、WCAG標準の基本的な「A」レベルに準拠していません。このレベルでは、異なるタイプの感覚認識に対応するための代替チャレンジレスポンス認証を提供することが必要です。同様の例は、障害者がオンラインサービスの最も単純なものを使用する際に、他人に依存することが多いことを招きます。彼らはまた、あなたと私と同様に、日常的な活動を独立して管理する自主性を望んでいます。

私たちの物理的な建築環境では、建築建設局（BCA）のアクセシビリティコードがあり、新規開発プロジェクトの最小アクセシビリティ要件を設定しています。BCAが管理するアクセシビリティ基金は、建築のアクセシビリティ改善のための資本インセンティブを提供しています。これらの措置は、身体障害者を含むすべての人に利益をもたらします。

商品とサービスがますますデジタル化するにつれて、デジタル領域でのアクセシビリティを確保するための同様の基準とインセンティブ措置の実装は、同等に重要であり、実際にはさらに重要になります。尊敬される議員チェン・ペイリン女士が開場スピーチで述べた見解に完全に同意します。なぜデジタルの世界は現実の世界と異なるべきなのでしょうか。

国際的に目を向けると、シンガポールは国際的にすでに確立されているオンラインアクセシビリティフレームワークから学ぶことができます。例えば、2019年のEU指令は、消費者銀行と電子商務サービスなどのためのアクセシビリティ基準を設定しています。この指令は、サービスが障害者にとって使用しやすく設計されることを保証しています。重要な措置には、すべての人が知覚できる方法での情報提供が含まれます。これは、テキスト以外のコンテンツの代替案を提供し、読みやすいフォントを使用し、高いコントラストを確保し、テキスト間隔を調整可能にすることを意味しています。

オンラインアクセシビリティフレームワークから転じて、未来のデザイナーがアクセシブルなユーザーエクスペリエンス設計とデジタル包括性に関する教育を受けることを確保する必要があります。デジタルアクセシビリティが常態となる将来へ向かうためには、新しいデジタルプロジェクトの開始段階からこれらの原則を組み込む必要があります。思慮深い設計、すなわちユニバーサルデザインは、多様な使用ニーズを持つ人々を考慮する必要があります。

様々な課題と包括的なデジタル設計の必要性について議論した後、3つの重要な提案を提出したいと思います。

第一に、非政府の重要なサービス、特に高流量のオンラインプラットフォームがDSSのような可アクセシビリティフレームワークに準拠することを要求することを検討できるでしょうか。

第二に、小企業を奨励するために、政府は生産性ソリューション補助金（PSG）の範囲を拡大することを検討でき、すべての人がアクセス可能なウェブサイト、モバイルアプリケーション、デジタル製品およびサービスの開発と改善をサポートできますか。

第三に、政府は高等教育機関と協力して、将来のウェブデザイナーとプログラマーが十分なデジタルアクセシビリティトレーニングを受けることを確保できますか。

これらの提案を実装することで、視覚障害者コミュニティがいつかデジタル社会のあらゆる側面において完全な包括性を実現できることを確保するための重要な一歩を踏み出すでしょう。

副議長女性、本日議論した問題——安全を確保する、高齢者をサポートする、聾者をケアする、視覚障害者を含める——はすべて、社会全体の協力の必要性を強調しています。政府はリーダーシップを発揮し、模範を示し、議題を推進していますが、企業、プログラマー、ユーザー体験デザイナー、およびエンドユーザーが実践で実装し、ネットワーク活動を安全に保ち、自信を持ってデジタル環境に参加する必要があります。

私はコミュニティの人々と同様に、共同の努力を通じて、このデジタル・ユートピアがもはや夢ではなく、間もなく現実になることを望んでいます。私はこの動議を支持します。

副議長女士：葉漢榮先生。

午後5時16分

葉漢榮先生（義順-蔡厝港選區）：副議長女士、人工知能が駆動するデジタル領域は、つながり、成長、進歩に前例のない機会をもたらしています。それは我々の経済を推進し、我々のコミュニティに力を与え、無数の方法で我々の生活を豊かにしています。しかし、あらゆる最先端分野と同様に、デジタル世界もまた危険と課題を隠しています。

本日、私はここに立ち、深く関心し、急な対応が必要とされている事業のために声を上げています。それは、我々の高齢者が安全で包括的なデジタル世界を持つことを確保することです。

副議長女士、我々の銀髪世代は、我々が知り愛する獅子城を建設しました。彼らは勤勉に働き、多大な犠牲を払い、国家の成功のための基盤を築きました。今、彼らが人生の夕暮れに入るにつれて、我々は、彼らが日々、技術によって形作られている世界で労働の成果を享受できることを確保する責任があります。しかし、多くの高齢者にとって、デジタル革命は課題をもたらしました。複雑なインターフェース、煩雑なオンラインプロセス、そして至るところに存在するサイバー詐欺の脅威は、彼らを困惑させ、除外されたと感じさせるかもしれません。

社会の急速な発展とデジタル化の推進により、多くの人々は、デジタル手段を通じてのみ取引、通信、連絡を取るしかないかもしれません。多くの高齢者がスマートフォンを保有していますが、すべての人が効果的に使用する方法を知っているわけではありません。彼らはデータとWi-Fiの違いを理解するのに苦労するかもしれず、デジタルトークンやパスワード管理などの基本的な概念を理解していないかもしれません。

私は自分の両親がスマートフォン上で新しいアカウントを設定するのを手伝うという個人的な経験からこれを理解しています。アプリケーションをダウンロードし、アカウントを作成することは最初のステップにすぎません。真の課題は、複雑な機能、ログインおよび検証プロセスをナビゲートすることです。忍耐力と反復的な練習があっても、ステップを覚えておくことは容易ではありません。トラブルシューティング、ロックアウトされることへの懸念——彼らは非常に多くの質問があり、これは一度限りの解決ではありません。幸い、私の両親には私がいます。しかし、デジタル分断の中で、彼らを導く親しい声を持たない無数の他の人々があります。

義順-蔡厝港での私の選挙民集会で、これらの苦労を目撃しました。タン女士を想像してください。彼女は一生家族を育てましたが、実体のあるチャネルや明確な情報の欠如のため、オンライン政府サービスにアクセスして請求書を支払うのに苦労しています。

リン先生を想像してください。我々の国家の独立した退役軍人は、限られた資源に頼って正直に生計を立てていますが、今、彼はフィッシングメールに直面して無力感を感じています。

アフマド先生と彼の妻を想像してください。彼らはコミュニティの柱であり、努力と優しい笑顔でココナッツミルク粥の店を経営し、5人の子供を学校に通わせていますが、詐欺師の巧妙なアプリケーションにより、彼らの人生の貯蓄は一晩にして消え去り、無力で心が砕けています。これらは仮定ではなく、義順-蔡厝港およびシンガポール全体の無数の高齢者の実際の経験です。

デジタル分断は単なる便宜の問題ではなく、基本的なサービス、経済的独立、社会的つながりへのアクセスの障害です。適切なデジタルリテラシーとサポートの欠如により、我々の高齢者は取り残され、孤立し、搾取される危険にさらされています。長年にわたり、シンガポール・デジタルオフィス（SDO）は高齢者に必要なデジタルスキルを装備するために多くの仕事をしてきました。現在、何人の高齢者がカバーされているのか、さらに何人がカバーされる必要があるのか知りたいと思います。我々は成功をどのように測定しますか？進展は十分に速いですか？

高齢者のデジタルリテラシーを測定することは、単にワークショップ参加数またはダウンロードされたアプリケーション数の統計であってはなりません。生活スキルとして料理を学ぶには継続的な練習が必要であるのと同様に、デジタルツールの使用にも継続的な実践、進歩、および探索が必要です。しかし、デジタル領域の危険性はより高いです。1回のクリック誤りが、数年間の苦労な貯蓄が消え去ることにつながる可能性があり、高齢者が恐れと疑いを感じるのは当然です。これにより、残酷なジレンマが生じます。一方では、高齢者はデジタルに依存することを奨励されていますが、他方では、誤りをしたことで多くの代償を払うことへの批判や嘲笑さえも受けます。便宜の約束が突然、潜在的な危険に変わったときの彼らの混乱を想像してください。初期の進展にもかかわらず、一部の高齢者が完全に退くことを選択するのは不思議ではありません。

残念ながら、副議長女士、デジタル世界にはまた悪意のある行為者があり、彼らは高齢者の脆弱性を利用します。虚偽の投資計画から詐欺に成りすまし、これらの略奪者は信頼を利用し、財政的および感情的な害をもたらします。ディープフェイク技術の台頭は、高齢者をサイバー略奪者から保護する必要性をさらに浮き彫りにしています。

最近、我々は総理大臣および副総理大臣などの高級職員を対象とした深いフェイク動画を見ました。疑わしい投資計画を宣伝しています。これらの悪意のある行為は単なる混乱を作成し、オンライン情報への信頼を損なわせるだけでなく、高齢者が詐欺に対して脆弱であるという弱点を利用しています。我々は高齢者を容易なターゲットにすることはできません。我々は彼らに、安全にかつ自信を持ってデジタル環境をナビゲートするために必要な知識とツールを提供しなければなりません。

この動議は正しく、デジタル分断を埋め、サイバー詐欺に対抗するには、多角的かつ社会全体の努力が必要であることを指摘しています。私は以下の提案があります。

まず、副議長女士、我々は高齢者への権限付与を続けなければなりません。我々はすでにこの旅を始めており、続ける必要があります。高齢者のためのデジタルリテラシーを構築することは継続的な仕事です。我々は、彼らの生活に統合された持続的で楽しいプログラムが必要です。プログラムは彼らのニーズと関心に合わせて調整され、信頼できるメンターによってステップバイステップで指導され、彼らが思い出し、自信を培うのを助けます。

これらの継続的なジャーニーは、高齢者が技術の完全な可能性を段階的に解き放つことを可能にします。クリックやタッチの1回ずつで。重要なのは、彼らに批判的思考能力を与え、情報源の検証を奨励し、デジタル空間でより識別的であることです。単に情報を転送するだけではなく。メールアドレスを確認し、パスワードを決してシェアしないでください。さらに重要なことに、我々の高齢者は継続的な学習の考え方を育成し、技術と新しい脅威に対して警戒的である必要があります。

第二に、副議長女士、我々はシニアのための支援体制を構築しなければなりません。専門のホットラインと支援ネットワークは、シニアがデジタルの問題について支援を求め、詐欺を恐れることなく報告するために不可欠です。サイバー詐欺の蔓延に対処するために、政府はこれらの支援ネットワークとホットラインを一元的に管理する機関を設立することを検討できますか？市政サービスオフィス（MSO）またはOneServiceアプリケーションのようなモデルを検討できますか？

第三に、副議長女士、我々は執行力を強化しなければなりません。執行機関は、シニアを対象としたサイバー犯罪に積極的に対処し、犯罪者に責任を問い、将来の詐欺を遏止しなければなりません。我々は、シニアがしばしば国会議員に支援を求めることを知っており、警察の調査を加速させ、失われた資金を回収することを知っています。しかし、犯罪者が資金を取得すると、資金の回収は明らかに非常に難しくなります。私はこれまでに、執行機関が時間枠を設定し、特にサイバー詐欺の影響を受けたシニアに、関連する事項の進行状況を更新することを呼びかけていました。

私の1人のシニア住民R女士は、私の国会選挙区サービスオフィスで詐欺を報告した後、結果を待つ際の落胆を私に手紙で述べました。彼女の言葉は、これらの状況がもたらす感情的な負担を反映しており、私は彼女の言葉を引用しています：「現在、どのような進行状況がありますか？私は不安で、ストレスを感じており、懸念しています。これは私が苦労して稼いだお金です。私は更新情報が必要です。私は私のお金を取り戻す必要があります。」我々のシニアは、適切なタイムリーな更新を受け取り、我々のプロセスが結果をもたらすことができることに信頼を持つべきです。

第四に、副議長女士、我々はインフラストラクチャとネットワーク復元力を改善しなければなりません。我々は、無許可の取引詐欺の被害者の処理方法を再検討する必要があります。そのような取引の全責任を詐欺被害者に負わせることは不公正です。教育が非常に重要ですが、今日の複雑なデジタル環境では、損失はシステム自体の欠陥から生じるかもしれません。通信会社からバンク及びアプリケーション開発者に至るまでの大規模な企業は、強力なセキュリティ対策に投資することで共同責任を負わなければなりません。

政府の最近の介入と取り組みは歓迎されています。しかし、我々のインフラストラクチャとエコシステムのアップグレードにはさらに多くの時間とリソースが必要です。大臣は、サイバーレジリエンスとインフラストラクチャをさらに強化するための計画のいくつかを共有できますか？

ここで、私は、金融詐欺との戦いにおける我々の取り組みが、香港、ニューヨーク、ロンドンなどの他の都市と比較してどのように進んでいるのかを尋ねたいと思います。中国はどうでしょうか。そこでさえ、高齢市民もオンライン支払いを簡単に使用できます。海外のベストプラクティスから学ぶことは、我々がより安全で包括的なデジタルエコシステムを構築し、便宜は安全を犠牲にすることなく達成できることを支援する可能性があります。

副議長女士、我々がデジタル分断を埋め、シニアのサイバーセキュリティを保護するために努力している間、我々の仕事に対する彼らの信頼を構築および維持することは重要です。これには、彼らの懸念を処理する際の透明性が必要とされ、これらの脅威に対抗するための迅速で決定的な行動も必要とされ、我々が彼らの福祉に真摯に取り組んでいることを示しています。

R女士に対する調査の更新の提供など、彼らの不安と挫折に適切に対応することで、我々の機関とプロセスに対する彼らの信頼を再確認することができます。彼らの安全を優先し、彼らに権限を与えることで、我々はシニアが単に含まれていると感じるだけでなく、保護され、尊重され、コミュニティの価値のあるメンバーである必要があり、デジタルの将来を構築することができます。

同時に、シニアと脆弱性の人々は、デジタル進歩の代価を払うべきではありません。サイバーレジリエンスの構築に時間がかかりますが、基本的なサービスはアクセス可能のままである必要があります。これは、実体のあるオプションを提供することを意味するかもしれません。我々はデジタルの便宜を祝う一方で、シニアを後に置いてしまい、不便さと失望を感じさせることはできません。

最後に、副議長女士、想像してください。タン女士は、オンラインフォームを自信を持って使用し、笑顔でアカウントを支払い、他の人の助けを必要としません。リン先生は遠くの孫たちと陽気に笑顔で集まり、技術は彼らを繋いでいます。アフマド先生はオンライン買い物の便宜を享受しており、彼が人生の貯蓄を失うことについての懸念はありません。

これは単なる考えではありません。これは我々がシニアに約束できる約束であり、彼らが後に置かれないデジタル世界であり、むしろ、権限を与えられて受け入れられています。このジャーニーには行動が必要であり、言葉ではなく。我々は、すべてのシニアに必要なツールを装備するために、デジタルリテラシープログラムを加速させなければなりません。我々は、シニアが彼らのデジタルの不安と懸念に対する単一の連絡先となる集中化された支援ネットワークを確立しなければなりません。我々は、シニアを対象とした犯罪に対する迅速で決定的な行動を取り、彼らに責任を負わせなければなりません。

これを本日の我々の約束としましょう：我々はシニアの銀色の世代と一緒にデジタル分断を埋めるでしょう。我々は、彼らの声が聞かれ、彼らの懸念に対応し、彼らの安全が確保されるデジタルキャンバスを織り交ぜます。それは単なる技術ではなく、むしろ、彼らが構築した遺産に対する尊重、包含、敬意です。

我々で、一緒にデジタル新加坡を構築しましょう。タン女士からリン先生まで、アフマド先生まで、すべてのシニアが自信を持って未来に向かい、権限を与えられ、コミュニティの尊重を受けるべきメンバーです。副議長女士、この動議を支持しましょう。我々はこの約束を現実にしましょう。

副議長女史：ウーシャ・チャンドラダス。

午後5時28分

ウーシャ・チャンドラダス女史（指名議員）：副議長女史、本動議を支持いたします。また、安全で包括的なデジタル社会を構築する際に、私たちの社会がいかにして高齢者を考慮すべきかについて、特にお話ししたいと思います。今日、多くの尊敬される議員がこの点を提起されており、私も自分の見解を加えたいと思います。

年次人口ブリーフィング報告書によれば、シンガポール国内で65歳以上の市民は人口の約19%を占めています。この数字は増加すると予想されており、2030年までに、市民の約24%が65歳以上に達するでしょう。これは多大な数字であり、本院の全員がこれについてかなり精通していると確信しています。

私たちの方針は、シンガポールを「デジタル第一」社会にすることであり、「デジタルのみ」社会ではありません。したがって、非デジタル選択肢が——私たちが提供することを選択する場合において——有効で思慮深いものであることを確保する必要があります。これは目新しいことではなく、過去に本院で何度も言及され、認可されています。

2点を補足したいと思います。まず、包括性を構築する文脈において、デジタル体験を全体的に考慮する必要性を再度強調したいと思います。具体的なサービスとアプリケーションの機能面だけではなく、です。一歩引いて考えてみましょう——退職生活を安心して過ごそうとしている高齢者にとって、現在のデジタル環境全体はどのようなものでしょうか？

銀行は利益記録を更新していながらも、コスト要因を理由に、物理的なチェックを廃止するか、その使用に料金を課すことを決定しています——これはシンガポール国民の数世代が慣れ親しんできた支払い方法です。

多くの銀行支店が閉鎖され、セルフサービスのビデオATMが人間の銀行員に取って代わられました。医療予約、処方箋の補充、健康記録——これらはすべてHealthHubやHealth Buddyなどのアプリケーションを通じてアクセスできます。店舗、スーパーマーケット、カフェはキャッシュレス支払いを開始し、スマートフォンアプリケーションもポイント収集と割引配分に使用されています。レストランに行く場合、メニューを見るためにQRコードをスキャンする必要がある可能性が高く、場合によっては注文と支払いも必要です。あなたの人生全体が小さなスマートフォンに凝縮されている一方で、詐欺師に狙われることを心配しています。

これらすべてのデジタルイニシアティブは効率を向上させていますが、必ずしも高齢者の全体的な経験を改善していません。銀行、医療などの分野における技術発展に不慣れな高齢者は教育を受けてデジタルスキルを向上させるべき、または信頼できる家族の助けに依存すべきだと誰かが言うかもしれません。しかし、このアプローチはいくつかの事実を無視しています。

まず、頼ることのできる介護者を全員が持っているわけではないということを無視しています。一部の高齢者にとって、自分で銀行業務を行ったり、買い物をしたりすることは、その日の唯一の社会的活動かもしれません。

次に、尊厳と自主性は健全な加齢に不可欠です。誰も自分が負担だと感じたくなく、多年の間ずっとできていたことを独立して続けるために再学習する必要を感じたくもありません。

報告数字は、ますます多くの高齢者がデジタルトランザクションに参加していることを示していますが、そのうちどのくらいが実際には介護者、友人、または家族によって代わりに完了していますか？

非デジタルオプションを使用し続けたいと望む高齢者が、彼らが慣れた方法で生活することを許可すべきだと私は考えています。彼らはデジタルソリューションを学ぶことを選択できますが、それは段階的であり、自分のペースで行われるべきです。

「シニア・デジタル・イニシアティブ」プログラムなど、多くの優れた学習経路があることを認めています。政府はこの点で良い仕事をしています。しかし、進展が速すぎないようにすることを忘れてはいけません。

この概念は、EU基本権庁の報告書『デジタル社会における公共サービスのアクセシビリティの確保』における原則に呼応しています。報告書は、「加盟国は、全ての年齢層の高齢者に生涯学習の機会を開放するための全ての取り組みを積極的に支援すべきであり……しかし個人はデジタルサービスへのアクセスに必要なデジタルスキルを習得することを強制されるべきではない。」と指摘しています。報告書はまた、これらのスキルを習得できない、または習得したくない市民のために、公共行政が常に代替アクセス経路を提供すべきであると指摘しています。

議長閣下、本当の包括性は選択と自主性に関するものです。変化する世界での適応が必要であっても、個人は新しいスキルを学ぶための積極的な選択を行う必要があります。そのコミュニティは、この学習を支援するための適切な環境を提供する必要があります。

もちろん、これは私たちが皆、技術進歩を拒否する「ラッダイト」になるべきだということではありません。実際のところ、技術には包括性を作り出し、高齢者の安全を保障する多くの方法があります。

シンガポールのデジタル準備ブループリントはユーザー中心設計を強調しており、これは非常に妥当です。しかし、この思考をより広い視点で適用する必要があり、散発的に実施するべきではありません。異なるグループの高齢者について設身になって考え、彼らのそれぞれの人生体験を真摯に検討し、技術がどのように彼らを支援できるかを思考する必要があります。

これは、私の第2の要点——芸術関連の取り組みがどのように高齢者のデジタルリテラシー、包括性、および安全性の向上を支援するか——を引き出しています。3つの例を共有したいと思います。

2021年、シンガポール国立美術館は「ピープルズ・ギャラリー」と呼ばれるプロジェクトを立ち上げました。拡張現実（AR）技術を通じて、美術館はハートランドコミュニティの25以上のHDB空き地の壁を仮想アートギャラリーに変換しました。

スマートフォンのカメラを空き地の壁のQRコードに向けるだけで、国家コレクションの芸術作品が壁に掛かっているかのように目の前に現れます。見学者は一時的に現実を超越し、美しい芸術作品の体験を楽しむことができ、1円も支払う必要がありません。スマートフォンのカメラを開くだけでいいのです。

これは使いやすい技術であり、老年診療所の病院待合室など、異なる場面で同様に簡単に適用できると思います。そのような場所では、長者は長時間待つ必要があります。長い待ち時間は、長者が一人であれ介護者を伴っていようが、莫大なストレスをもたらす可能性があります。デジタルアート体験は、そうした緊張の一部を和らげる可能性があり、同時に高齢者がデジタルツールに慣れるのを支援します。これは技術の包括性、使いやすさ、および合理的な応用の優れた例であり、高齢者の実際のニーズに真に役立つものです。

次の例は、痴呆症ケアにおける技術の応用です。アーティストでありプログラマーのEugene Sohはこの分野の実践者です。彼は仮想現実（VR）技術を使用して、患者が痴呆症に対処するのを支援しています。彼の社会企業Mind Palaceでは、EugeneとチームはVRで養老院の居住者を彼らの旧家、コミュニティ、さらにはタイガーバームガーデンやチャイナタウンなどの関心地点など、馴染みのある場所に仮想的に導くことができます。チームはまた、VRシーンに家族を組み込むことができ、高齢患者が記憶をトリガーするのを支援し、社会的孤立を緩和し、身体的境界を拡張します。

さらに、VRヘッドセットの着用は高齢者に好まれず、ウイルス伝播のリスクがあるという事実を考慮して、Mind Palaceは部屋全体を没入型インタラクティブ環境に改造することを決定しました。モーションセンサーを通じてフィットネスと瞑想体験を実現します。要するに、体験全体は完全に接触なしで、ユーザーのニーズと好みに準拠しています。

これまでのところ、Mind Palaceは数百回の試験を実施し、複数の老人ホーム施設に5つの永続的な没入型ルームを確立しています。これもまた、ソリューションベースおよびユーザー中心設計思維の優れた例です。

Eugeneが私に言ったように、彼の創造性は、必要としているコミュニティに到達し、肯定的な影響をもたらすことを目的とした、技術を利用してストーリーテリングと表現を促進する一種の衝動です。

最後の例は、香港HSBCが昨年11月に開催したアート展で、詐欺およびサイバー詐欺から保護することについて公衆意識を高めることを目的としています。展覧会の一つのアートワークが顔交換技術を利用して、訪問者の画像がいかに有名なローカルセレブリティに変換されるかを示しています。この展示品は、訪問者にディープフェイクビデオ通話詐欺を識別することを教育することを目的としています。

シンガポールでは、政府はYouTubeの著名なコンテンツクリエーターと協力し、詐欺意識を高め、音楽ビデオなどの革新的なメディアを通じてメッセージを広めています。これは確実にデジタルネイティブの認識を高めるための良い取り組みです。しかし、今週初めに、DBS基金とPOSBがゲッタイパフォーマーと協力して、高齢者のデジタルリテラシーを楽しませ、教育していることに気付きました。

私はこれらの取り組みを高く評価し、政府がシンガポールの大規模な芸術コミュニティとその才能に注目することを望んでいます。創意的で、娯楽的で、思いやりのあるストーリーテリング手法は、社会のさまざまなグループ、特に到達困難な高齢者層を含めて、デジタルリテラシーをより適切に推進することができます。

スマートネーション目標に向かい、包括性と安全を追求する一方で、2点を忘れないでください：第1に、設計思維は常に全体的で思いやりのある方法で適用され、高齢者の完全な人生体験を尊重すること。第2に、全国の政府戦略、特に資金と資源の配分において、デジタル社会の包括性と安全性の構築における芸術家と創意人材の重要な役割を忘れないでください。

議長先生：シャラル・ターハ先生。

午後5時39分

シャラル・ターハ先生（パシル・リス-パンゴル）：議長先生、人種、言語、宗教、相違といった障壁を超越した高度な信頼の社会に生きていることに感謝しています。注目に値することに、この信頼は私たちの機関にまで拡大しています。2023年エデルマン信頼度調査によると、私たちの政府は依然としてシンガポールで最も信頼されている機関です。

信頼を構築することによってのみ、私たちは団結を保つことができます。2022年ピュー研究によると、シンガポール回答者の75%が新型コロナウイルス感染症後により団結していると感じたと述べており、13か国の中で首位にランクされています。これは国や政府機関への信頼を得ることが困難な、益々分裂する世界の中で、特に顕著なことです。

何年にもわたって、私たちは共に働き課題に直面することを通じて、人民、政府、組織、企業の間の高度な信頼を維持してきました。

しかしながら、この信頼はもろいものであり、もし私たちの相違が操作されるならば、信頼は急速に瓦解する可能性があります。人種または宗教的な緊張、拡大する所得格差、虚偽情報、深偽ビデオ（同僚のタン博士が述べたように）、知覚される不公正、そして未解決の懸念は、すべて私たちが何年もかけて綿密に構築した信頼を容易に損なう可能性があります。したがって、政府議員団は本動議において、安全でインクルーシブなデジタル社会を構築することを通じて信頼を維持するため、全国的なアプローチを取るというコミットメントを再度確認するよう本院に促しています。

世界的なデジタル化が加速する背景において、すべての人が安全に感じられ社会に融合するにはどうすればよいでしょうか。社会的結束を脅かす虚偽情報にはどう対処するのでしょうか。技術ベースの詐欺にはどう対処するのでしょうか。すべての人に平等で公平な機会を提供し、機会が少数の最上層の人々だけに利益をもたらさないようにするにはどうすればよいでしょうか。

安全でインクルーシブなデジタル社会の構築を通じて信頼を維持するために、3つの重要なポイントについて強調したいと思います。

第一に、雇用の再定義です。雇用の再定義は極めて重要です。なぜなら雇用の環境が進化しているからです。この環境は多面的で動的であり、シンガポールのいかなる起業家も、限定された人口と人口の高齢化により、適切な人材の確保に直面している課題があると述べるでしょう。

何度も述べられていることですが、2030年までに、シンガポールでは4人に1人が60歳を超えるようになります。現在のところ、高齢者の仕事は通常、清掃作業員やポンプ工といった肉体労働の性質のものです。これは既存の高齢者がデジタルスキルに欠ける可能性があるからです。しかし、現在経験している状況と異なるのは、私たちの若い高齢者は現在デジタルリテラシーを備えており、異なる方法で経済に貢献し続けることができるということです。

あるホームビジット中に、私は50代前半の住民に会いました。彼女は会社の会計を担当しています。彼女は、新型コロナウイルス感染症以来、オフィスに一度も足を踏み入れていないと述べました。彼女は、定年を迎えた後もずっとこのように働き続けたいと望んでいます。人間関係を楽しむために働き続けたいのですが、また孫たちと過ごす時間も欲しいのです。

新型コロナウイルス感染症はシンガポールにおける柔軟な勤務形態の概念を加速させました。三方公平進歩的雇用実践同盟（TAFEP）は柔軟な勤務形態に関するガイドラインを提示しています。現在、ある程度のリモートワークは職場で広く受け入れられています。しかし、仕事分かち合い、時差勤務、パートタイム労働はまだ真に広く採用されていません。

では、これらすべての異なる要素をどのように組み合わせて、デジタル化を活用し、将来の高齢者が定年後も意義のある雇用と快適な仕事と生活のバランスを得られるようにするのでしょうか。また、定年退職後も退職後の貯蓄を継続して積み立てる必要のある将来の退職者のニーズを満たし、また私たちの経済の人材需要を満たす必要があります。

このため、構造化された全国的で包括的なアプローチを採用し、雇用の定義を再考し、仕事分かち合い、時差勤務、パートタイム労働などの柔軟な勤務形態を奨励し、可能な限りデジタル能力を持つ若い高齢者の可能性を真に解放する必要があります。加えて、障害のある人々と職場復帰するお母さんたちもこのような取り組みから恩恵を受けることができ、インクルーシブネスを促進することに貢献しながら、経済活動の継続を確保する必要があります。

第二に、デジタルコネクティビティに関しては称賛に値しますが、すべての就学中の児童がデジタルアクセスおよび将来経済に必要なデジタルスキルを持つようにしなければなりません。

最新のシンガポール・デジタル社会報告書は、DigitalAccess@HomeおよびNEU PCなどのプログラムを通じて、シンガポールのすべての家庭のインターネット接続率が99%に達し、就学児がいる家庭の98%がコンピュータを所有していることを示しています。コミュニティレベルでは、私たちはコミュニティパートナーと協力して、低所得世帯にデジタルアクセスを提供しています。例えば、パシル・リス東では、私たちはシュナイダー・エレクトリックと協力して、低所得世帯の児童に100台のノートパソコンを配布しました。

しかし、これらのプログラムがあるにもかかわらず、就学児のいる家庭のわずか98%がコンピュータを所有していることに私は驚いています。これは、就学児のいる100家庭のうち、依然として2家庭が様々な理由でコンピュータを所有していないことを意味しています。

これは懸念事項です。特にこれらの家庭が低所得世帯である可能性が高いことを考えると。すべての就学児のいる家庭がコンピュータを所有できるようにするにはどうすればよいでしょうか。

接続性とデジタルデバイスのアクセシビリティを確保することは確かに優先事項ですが、教育システムが小学校および中学校の段階で必要なデジタルスキルを提供することも確保しなければなりません。結局のところ、シンガポールが10年間の義務教育を実施している目的は、就学児が将来必要となる基本的な知識とスキルを備えるようにすることです。

通常、より豊かな家庭は児童をコーディング、人工知能、拡張現実、ロボティクスなどの追加コースに送ります。特に幼少期には、これらの高額な課外活動へのアクセスは低所得世帯にとって負担が困難であり、彼らはリソースへのアクセス、これらの重要なデジタルスキルの理解と学習について障壁に直面しています。これはできる者とできない者の間のスキルギャップを拡大しています。すべての若者が平等な機会を得て、これらのデジタル能力に接触し発展させることができるようにするにはどうすればよいでしょうか。

基本的なデジタルスキル（基礎的なコーディング、ロボティクス、応用人工知能、サイバーセキュリティ、デジタルウェルネス）を確認し、小学校および中学校のコア・カリキュラムに組み入れて、すべての学生が早期にこれらの不可欠なデジタルスキルに接触できるようにすることは可能でしょうか。そうしないと、低所得世帯の児童は将来経済で不利な立場に置かれることになると懸念しています。

したがって、チャン・チュンシン教育大臣が昨日、教育省が学生に人工知能の基礎知識を提供する準備をしていると述べたことを聞いて、安心しました。学校でさらに多くのデジタルスキルが正式に教えられることを望んでいます。学生の学習負担を軽減するため、これらの主題をコア・カリキュラムの非試験対象内容として含めると同時に、将来経済ではあまり重要でないかもしれない内容を置き換えることを提案します。

デジタル経済に必要なスキルの認識と知識を向上させるプラットフォームを提供することは、まさにM3@パシル・リス-パンゴル（PRPG）が達成したいと望む目標の1つです。M3デジタル化、3D製造ワークショップ、メンタリングプログラム、学習ツアー、HashTechなどのプログラムを通じて、M3@PRPGは児童、特に低所得世帯の児童を装備し、これらのスキルおよび将来経済における可能な機会を理解させたいと望んでいます。

このようなプラットフォームがない場合、低所得世帯の児童はデジタル経済に必要なスキルをどのように知ることができるでしょうか。さらに言えば、進化する業界でこれらのキャリアを追求するようにインスピレーションを受けるでしょうか。議長先生、マレー語でお願いします。

（マレー語）：[方言での発言を参照してください。] M3@パシル・リス-パンゴルの優先事項の1つは、私たちの学生、特に低所得世帯の学生が学び、デジタル分野のスキルを試し、向上させる機会を提供することです。試行を通じてのみ、学生はこの分野に興味を培い、キャリアとしてこれを続け発展させることを望むことができます。

M3デジタル化や3D製造スペースなどのプログラム（学生が3Dプリンティングを学ぶ）、M3学習ツアー（学生がエンジニアリングおよびテクノロジー企業を訪問）、および#Hashtech プログラム（学生がダッシュボード製作、サイバーセキュリティ、人工知能を学ぶ）は、すべて学生がデジタルスキルを習得するためのプラットフォームを提供しています。

一例は3D製造チャレンジ競技会の優勝チームです。優勝チームはマレー・アラビック・イスラム学校の学生で構成されており、彼らは3Dプリンティングを利用しておもちゃのヘリコプターを製作しました。

別の例は#HashTechコンテストの準優勝チームで、ヌルル・ムスフィラ、ヌルル・シャハザニー、ヌルル・ザヒラの3兄妹で構成されており、彼らはシンガポールで現在利用可能な様々なサポートプログラムについてより良く理解するのに役立つ人工知能プラットフォームを展示しました。

すべての学生に祝意を送ります。また、学生にデジタルスキルを向上させる機会を提供してくれたM3@パシル・リス-パンゴル、MENDAKI、MUIS、MAEC、MMiT、MMエンジニアリングのすべてのボランティアに感謝します。

数か月前、ITE学院4PM Bestariアワードとレジリエンスアワードのジャッジパネルメンバーとして、これらの学生が課題を克服することへの決意と忍耐力に深く感動しました。彼らの多くは応用人工知能やサイバーセキュリティなどの様々な専門分野の深い研究を追求しています。

学生たちへ、デジタル知識の追求を続けてください。私たちのコミュニティは、新しい経済において不可欠なデジタルスキルを探索し、向上させるよう学生たちを励まし続ける必要があります。

（英語）：デジタル包括性からシンガポール国民をサイバー詐欺から守る必要性へ転換。詐欺対策における省庁横断的な職員の継続的な努力に感謝します。多くの議員が詐欺予防について述べていますが、詐欺後の復旧作業の2つの項目について簡潔に述べさせていただきます。

まず、権限のない取引詐欺の処理方法を検討することができますか。多くの詐欺は、被害者が誤った方法で取引を承認することから生じています。しかし、権限のない取引の状況で実行される詐欺も存在します。金融機関が権限のない取引からの詐欺について一定の責任を負うような方法を検討することができますか。

次に、詐欺事件の数が膨大であること（2023年1月から6月だけでも24,000件以上の詐欺事件）、詐欺が複雑であり、わずか10,000名の通常の警察官しかいないことを考えると、調査に時間を要することは理解できます。しかし、調査期間中、被害者の銀行口座が凍結される可能性があります。これが被害者の唯一の口座である場合、被害者にとって非常に困難です。銀行口座を凍結する調査全期間中のプロセスを検討することができますか。

つまり、議長先生、シンガポールは日増しに分裂した世界の中において、常に団結の灯台です。しかし、信頼は脆弱であり、育てられなければ揺らいでしまいます。デジタルの進歩を責任を持って利用することは、コミュニティ内の信頼を維持するために不可欠です。安全で、包括的で、信頼できるデジタル社会を構築するため、共に力を合わせましょう。確保したいのは、誰も取り残されないということです。議長先生、私はこの動議を支持します。

議長：リー・マーク先生。

午後5時53分

リー・マーク先生（提名議員）：議長先生、本日、私たちは一堂に集い、国家の未来とデジタル時代について討論しておりますが、デジタル化が繁栄、効率性、および相互接続されたシンガポールの形成における重要性と関連性を認識する必要があります。デジタル化がもたらす課題に関心を寄せる一方で、デジタル変革の利益を受け入れることの利点は否定できず、国家の進歩の鍵です。

デジタル化は経済成長とイノベーションの主要な推進力であり、新しい市場と新しい機会への扉を開きました。それは運用効率と生産性を高め、企業の運営方法とグローバルな競争方法を根本的に変えました。企業はより優れた顧客体験を提供でき、データ分析を活用してより効果的な戦略とサービスを策定できます。

デジタル化は一部の職業の自動化をもたらす可能性がありますが、新しい職業も創造しています。欧州委員会の報告によれば、デジタル化によって失われた職業1つあたり、デジタル領域では2.6個の新しい職業が創造されています。

デジタル化は環境持続可能性の面でも重要な役割を果たしており、革新的なソリューションを通じてカーボンフットプリントを削減しています。新型コロナウイルス感染症のパンデミック中に企業が示した強靭性は、多くの場合、そのデジタル能力に由来しており、これはデジタル準備の重要性を強調しています。このような準備は、危機における業務継続性を保証するだけでなく、変化する環境での適応と繁栄における私たちの集団的な能力を強化します。

シンガポールがスマートネーション・ビジョンに向けて着実に進む中、私たちのデジタル変革の旅は、技術的進歩だけでなく、包括性と安全性によっても特徴付けられなければなりません。このホリスティックなアプローチは、デジタル化の利益が社会のすべての成員にアクセス可能かつ安全であることを確保するために不可欠です。

企業はシンガポールのデジタル社会の重要な柱です。多くの企業はデジタル製品とサービスを採用または開発しており、消費者のニーズをより良く満たし、労働力不足の状況下で、自動化を通じてデジタルソリューションを実装し、運用を簡素化し、効率を向上させています。

デジタルトランザクションと相互作用が日常生活の不可欠な部分となった時代において、デジタル情報のセキュリティはシンガポール国民を含む世界中のユーザーにとって最優先事項となっています。シンガポール国民は、企業がどのようにデジタル情報を処理しているかについてますます懸念しています。2018年のSingHealthデータ流出事件は国民の意識に深い印象を残しました。

別の個人的な事件として、私の親友で工学と建築会社を所有している人がデジタル時代の厳しい現実を浮き彫りにする事件を経験しました。彼の会社はランサムウェア攻撃を受け、ハッカーが企業サーバーと全工学設計図を盗み、暗号化でロックしてしまいました。この攻撃により彼の運営は停止し、損失は増し続けています。

支配権を奪回するため、彼はS$160,000の身代金を支払うことを余儀なくされました。しかし、財務損失は身代金に限定されず、操業停止と運営中断による損失も極めて深刻です。残念ながら、彼の経験は孤立した事例ではなく、多くの人が同様の苦痛を静かに耐えています。

これは複雑なサイバー攻撃の増加傾向であり、ビジネスコミュニティに大きな懸念をもたらしています。これらの事件は、デジタルインフラの脆弱性と強力なサイバーセキュリティ対策の必要性を私たちに思い出させます。しかし、急速に変化するデジタル環境において、デジタル包括性と安全を実現するには、多くの資本、時間、および人的投資が必要です。これは限定的なリソースを持つ企業にとって特に課題となります。

シンガポール商工会議所（SBF）の2022/2023年度最新全国商業調査によれば、64%の企業が新技術採用の高いコストについて懸念を表示しています。さらに、規模の大小を問わず、企業は従業員スキルの向上を支援する必要があり、技術進歩に追いつくとともに、技術変革を効果的に推進するための管理上の専門知識の欠如という課題に直面しています。

サイバーセキュリティの課題に対処する企業の信頼が増加しているにもかかわらず、今年は80%の企業が信頼を示しており、昨年は74%でしたが、中小企業（SMEs）は依然として大企業に遅れをとっています。最新データによれば、78%の中小企業がセキュリティ対策がサイバー脅威から保護していることに対して信頼を持っているかやや信頼を持っていますが、これは大企業の91%の信頼水準より低いです。

さらに、シンガポール中華総商会（SCCCI）の2023年調査により、32%の中小企業がサイバー脅威に対する強靭性の強化を優先しており、2022年の11%から大幅に増加していることが示されており、中小企業セクターがサイバーセキュリティに対する認識と約束が継続的に強化されていることを示しています。

本日、私は企業、特に小企業に一般的に存在する認識と懸念に対処することを目的としており、それはデジタルセキュリティとサイバー防御の実装コストが高すぎるという懸念です。私は、経済的に効果的な方法で企業のサイバーセキュリティレベルを向上させることを目的とした、カスタマイズされた、入手しやすい自助ツールと協力的なリソースのさまざまな種類を紹介および討論します。

シンガポール・サイバーセキュリティ庁（CSA）によって構築されたインターネット衛生ポータル（IHP）は、企業が自己評価ツールを使用するための包括的なプラットフォームです。これらのツールは、企業のウェブサイト、電子メールサービス、およびドメイン名設定のセキュリティを評価することを目的としています。評価後、IHPは企業が効果的に整体的なインターネットセキュリティ態勢を向上させるために、カスタマイズされた実行可能な推奨事項を提供します。

さらに、IHPはインターネット衛生評価表を発行することで透明性を強化しています。この機能は、様々なデジタルプラットフォームのネットワーク衛生状態を単純化して表示しています。これらの重要な情報を提供することで、企業と消費者はデジタルプラットフォームの使用について思慮深い決定を下すことができ、それにより、デジタルトランザクションのセキュリティを向上させ、サイバー脅威から防護することができます。

サイバーセキュリティ約束を深める準備ができている中小企業のため、CSAはサイバーセキュリティ健康計画を提供しています。このプログラムの下で、サイバーセキュリティ顧問は中小企業の仮想最高情報セキュリティ責任者として機能し、ネットワーク健康監査を実施し、カスタマイズされたサイバーセキュリティ健康計画を策定します。参加を奨励し、財務負担を軽減するため、条件を満たす中小企業は70%までの共同資金を受け取ることができ、高度なサイバーセキュリティをより入手しやすく、負担できるようにしています。

適切なサイバーリスク管理は、中小企業がデジタル化の旅を自信を持って推進するために不可欠です。情報通信メディア開発庁（IMDA）によって開発され、シンガポール商工会議所によって管理される「最高技術責任者即サービス」（CTOaaS）プログラムは、「中小企業デジタル化計画」の一部であり、この信頼を強化することを目的としています。CTOaaSを通じて、中小企業は経験豊富なデジタル顧問の共有プールにアクセスでき、包括的なコンサルティングおよびプロジェクト管理サービスを提供し、中小企業がデジタル化ギャップを識別および埋め、機会を捉え、より安全で効率的なデジタル変革を確保するのを支援します。

社内のIT専門知識または専門リソースの欠如に苦しんでいる中小企業は、このサービスから大きな利益を得ており、それらの必要性にカスタマイズされたデジタルソリューションとトレーニングロードマップを獲得しています。このプログラムは、中小企業が市場検証済みで費用効果の高いソリューションにアクセスできることを保証し、私たちが共に包括的で安全なデジタル社会へ向かう過程で周辺化されないようにします。これはデジタル進歩の民主化への大きな一歩であり、規模やリソースに関わらず、すべての企業が私たちのデジタル未来に参加し貢献することを可能にします。

既存のイニシアティブを踏まえて、私は私たちの中小企業をさらに支援するための政府への提案を提示したいと思います。デジタル化の新興かつ重要な領域（サイバーセキュリティと人工知能など）に対応する業界固有のリソースの開発。

業界協会と企業との緊密な協力を通じて、このアプローチは中小企業の包括的で安全なデジタル社会への転換を大幅に加速できます。これらのリソースは、業界固有のトレーニングおよび評価プログラム、基線ツール、および関連ソリューションを網羅する必要があります。

さらに、最近のシンガポール商工会議所（SBF）とKPMG2024年予算提案で強調されたように、政府はこれらのツールとソリューションを採用する中小企業をサポートするために、既存の資金提供計画を調整することを検討できます。例えば、階層的なサポートアプローチを採用し、高度な人工知能とブロックチェーン技術を採用する場合はより高い金額の補助金を付与することは、企業がデジタル化ロードマップで基本的なプロセスと運用自動化を超えるのに役立つかもしれません。さらに、国内のIT人的資源が限定されていることを踏まえて、運用およびコスト効率を向上させるために新加坡国外で開発作業を行うデジタルプロジェクトをサポートするために、既存計画を拡大することも検討できます。

さらに、中小企業がサイバーセキュリティまたは人工知能ガバナンスの潜在的な違反に対処する際に支援を求められるための専門的な支援チャネルを確立することで、安全保障が提供され、中小企業が必要な時に支援を受け取られることを確保します。この包括的な戦略は、私たちの企業を保護するだけでなく、それらがデジタル未来を自信を持って受け入れる能力を与えます。

技術が日常生活に欠かせないものになるにつれて、熟練人材に対する需要も相応に変わってきています。従業員の学習と革新文化を育成することは極めて重要です。指導者および利益関係者として、私たちは従業員の懸念を認識し対処する必要があり、急速なデジタル変革により圧倒されるかもしれない人々に慰めとサポートを提供する必要があります。

私たちは従業員研修への継続的で力強い投資を推し進め、すべての人がその出発点に関わらず成長と適応の機会を得ることを確保する必要があります。これはデジタル社会のペースに追いつくだけではなく、その社会の中で指導し革新するために彼らを力づけることです。継続学習を促進し、支援とガイダンスを提供し、革新を奨励することにより、私たちは個人のキャリア発展を向上させるだけでなく、業界全体そして国全体の集団的な進展を推進することができます。

したがって、企業は従業員研修が技術進歩に追いつくだけではなく、戦略的に彼らのスキルを向上させて技術応用の可能性を完全に発揮することであることを認識する必要があります。従業員が熟練し柔軟であるとき、企業全体が著しい利益を得るでしょう。

例えば、Utracon Corporationはチーフ・テクノロジー・オフィサー・アズ・ア・サービス（CTOaaS）プログラムに参加することで、専門家の助言を利用してターゲットを絞ったソリューションを実装し、プロジェクトのリアルタイム監視能力を大幅に向上させ、チーム協力を促進しました。このケースは従業員成長への投資の広範な価値を強調しており、企業の運営効率と革新能力の向上をもたらしました。

企業が従業員スキルの向上に継続的に取り組むのを支援するため、SBF-KPMG予算提案で提案されているように、政府は助成プログラムの導入を検討し、従業員スキルの向上および人工知能と機械学習などの新技術の導入に関連する費用をサポートしたり、中小企業がこれらのスキル向上サービスにアクセスできるための安全で便利な集中型プラットフォームを提供することができます。

最後に、現在のデジタル時代において、顧客情報の倫理的な処理が法的義務を超えていることを強調したいと思います。これは信頼を構築し、企業の誠実性を維持するための基本要素です。顧客データの保護者として、私たちは最高の倫理基準を遵守する必要があり、すべての情報の収集、保存、および使用がプライバシーと同意を十分に尊重することを確保する必要があります。

これは、私たちのデータ処理方法について透明かつ公開的に情報開示し、顧客に明確な選択肢を提供し、その情報を漏洩と悪用から保護するための積極的な措置を講じることを意味しています。これらの倫理的慣行への取り組みを通じて、私たちは法的要件に適合するだけでなく、評判を強化し、顧客ロイヤルティを培い、より信頼できるデジタルエコシステムを促進することができます。議長先生、私は中国語で発言を終了したいと思います。

（中国語）：【本地語言發言をご参照ください。】つまるところ、包括的で安全なデジタル社会の構築の複雑性と機会に対処するにあたり、包括的なアプローチを取ることにしましょう。これは堅牢な技術とインフラストラクチャへの投資だけでなく、継続学習、革新、倫理的慣行の文化を育成することも含みます。

そうすることで、私たちはスマートネーション達成への旅が信頼、安全、および包括性に満ちており、社会のすべての人およびすべての企業に利益をもたらすことを確保します。共に約束しましょう。デジタル進歩が、より安全で、より繁栄し、倫理的に堅実なシンガポールの未来と同義である社会を創造することに。

（英語）：議長先生、私はこの動議を支持します。

議長：ビクラム・ネア先生。

午後6時11分

ビクラム・ネア先生（セムバワン）：議長先生、シンガポールのデジタル化社会への転換は印象的です。過去数年間、政府と社会の重要な役割を担う者たちは技術に歩調を合わせこれを活用し、私たちの生活をより良く、より便利にしてきました。

かつて、私たち一人ひとりは、出生証明書、身分証明書、運転免許証、健康記録、結婚証明書、銀行口座の明細書、公積金（CPF）明細書を含む、すべての重要な文書のペーパーコピーを保持する必要がありました。現在、これらすべての情報は携帯電話のアプリケーション経由で簡単にアクセスできます。

Singpassアプリケーションは、ほとんどの公式記録に私たちを便利に接続し、すべての主要銀行も携帯電話アプリケーション経由で大部分のサービスを提供しています。多くの人にとって、現金を携帯したりウォレットを持つ必要がなくなった可能性があり、郵便局、銀行、ATM、またはAXS機に行列を作る必要もなくなりました。なぜなら、ほぼすべての支払いは携帯電話で随時どこからでも完了できるからです。

マーケティングと買い物の経験さえも根本的に変わりました。オンラインストアが買い物体験を指先にもたらしたのです。私たちは今、家にいるか公共交通機関に乗っている間でも買い物ができます。実は、あるオンライン小売業者の管理職と話した時、かなりの割合の買い物客が朝のトイレの時間に購入を完了していると彼女は述べていました。

これらの変化はまた、私たちのビジネス風景を著しく変えました。Amazon や Alibaba などのオンラインジャイアンツが、Borders や Robinsons などの実店舗小売商に取って代わりました。中小企業にとって、Shopee や Lazada などのプラットフォームに商品を展示することで、彼らは実店舗なしに販売することができるようになり、実店舗を持つ商人にとって、オンライン販売は販売の補足になりました。

この動議は、デジタル化過程で対処する必要がある2つの重要な問題を強調しています。それは包括性と安全性です。まず、包括性について述べます。

オンラインで、ネットワーク経由でサービスにアクセスする人たちにとって、生活かつてないほど簡単になりました。若者にとって、インターネットは本来の性質のように見えます。私の娘は約4、5歳の時に妻の携帯電話でゲームをダウンロードすることを学び、その後すぐにオンラインショッピングを学びました。私たちが彼女に教えたことなく、すべてこれです。

一方、私は完全にオンラインになっておらず困難を感じている多くの年配の住民を確かに知っています。銀行が支店を閉鎖し始め、顧客にATMとAXS機を使うよう指導した時、私はより多くの支店をオープンするための要求を受けました。現在、銀行はATMの数も減らしており、現金取引に慣れた住民はより困難な操作を見つけています。多くの小商人も同様です。フードコートやHDBショッピングセンターの多くの店舗がデジタル化されていますが、オンライン決済または記録システムをまだ採用していない人がまだいます。これには、よく教育を受けた人々を含んでいます。さらには、多年にわたって従来の方法を好む資深医師さえもいます。

政府機関は、デジタルディバイドを縮小し、より多くの人々をデジタル世界に引き込むために複数の計画を実施してきました。例えば、情報通信メディア発展局（IMDA）により推進された「ベンダー・デジタル化」プログラムは、ベンダーをビジネスをオンラインに移動するために補助を与え、デジタル決済を受け入れました。これは多くのコミュニティ・ベンダーをデジタル世界に成功裏に持ち込みました。「シニア・デジタル化」プログラムはシニア向けであり、コミュニティ中の各所でコースを提供し、携帯電話を使用して様々な機能とサービスにアクセスすることを訓練しています。

私はこれらの計画が機能していると信じていますが、より効果的であるために、全社会の参加を促し、周囲の人がコースに参加し、オンラインになり、デジタル能力を向上させることを奨励する必要があると私は信じています。住民がATMを増加させるための要求があるたびに、私は私たちが直面している課題を説明しながら、穏やかにオンラインバンキングアプリケーションを使用するよう彼らを導き、デジタル化に向かわせます。

この動議のもう1つの焦点を当てられた側面はデジタル安全性です。これは複数のレベルを含みます。

一方は、システム安全性があり、これはシステムの実行を保持し、サイバー脅威から防御することを含みます。例えば、私たちの銀行システムの一部は複数回ダウンしており、トランザクションが実行されることができません。デジタル決済に主に依存する人にとって、これは問題をもたらす可能性があります。例えば、銀行決済システムがダウンしたとき、その銀行のデジタル決済方法のみを持つ人はどうなりますか。

システムが最初にダウンした時に小さな悩みに私は遭遇しました。その時、私は店の中にいて、帰宅して品物を返却する必要がありました。大きな問題ではありませんでしたが、もし私たちがデジタル化を続けるなら、このような問題に注意を払う必要があります。

より重要なのは、悪意あるサイバー脅威です。これはハッキングとランサムウェアを含みます。組織はシステム侵入と情報盗難を被る可能性があり、その後身代金の支払いを脅迫されます。多くの企業と機関は膨大な個人情報を保持しており、ストレージシステムが安全でない場合、個人は攻撃のリスクに直面する可能性があります。これについて、個人データを収集する機関がこれらのデータを保護できることを確保することが必須だと私は信じています。

3番目の側面。そしてこの院の多くの発言者が最も懸念している側面は、サイバー詐欺です。この問題についてこの院で何度も述べてきました。

詐欺問題は複雑かつ多面的です。まず、詐欺師のほとんどはシンガポール国外に位置しており、これは地元の執行機関が行動を取ることを困難にしています。シンガポール警察は国際刑事警察機構および他の機関と緊密に協力しており、多くの詐欺の具体的な出所を追跡することはまだ困難です。

次に、被害者は通常信頼を活用されます。詐欺のタイプには、求人詐欺、恋愛詐欺、投資詐欺が含まれます。この院の何人かの議員は詐欺の蔓延が信用危機をもたらしていると信じており、私はこの点に異なった見方を持っています。

デジタル化は高速列車であり、ほとんどのシンガポール国民がすでに乗っていると私は信じています。詐欺の被害者は、電話や情報を信頼しすぎており、容易に詐欺に陥ります。

仕事の中で、私はロマンス詐欺の被害者に接したことがあります。彼女はオンライン上のコミュニケーションと1回の対面を通じて、ある人に恋をしました。最終的に、その人は亡くなったと言われており、彼女に巨額の遺産を残していました。しかし、遺産を受け取るために、彼女は様々な所謂公式な目的のために定期的に支払いをする必要があり、実際に支払いました。彼女が私に助けを求めた時点では、既に100万シンガポールドルを超える損失を被っていました。彼女は依然として自分が騙されたことを信じることが難しく、依然として遺産が彼女を待っていることを望んでいました。

詐欺師は本質的には盗難を試みる犯罪者であり、デジタル化は単に彼らが詐欺をより簡単に実行することを可能にしているに過ぎません。私はデジタル化に対する信頼に危機が存在するとは考えていません。むしろ、消費者はより慎重で警戒的であることを学ぶ必要があります。現実の生活で、私たちが財布や携帯電話を無造作に置かないこと、外出時にドアをロックすることに気をつけるように、デジタルの世界でも同様に注意深くあるべきです。

第3の課題は、詐欺による損失を誰が負担すべきかという点です。私たちは一般的に被害者に同情します。彼らは利用され、生涯の貯蓄または重要な資金を失っています。私が「対面会議」で出会った被害者の話は心が折れるようなものでした。より多くの損失を電気通信事業者、銀行またはその他の関連大企業が負担すべきであると呼びかける人もいます。

この方法にはいくつかの魅力的な点があります。私たちは皆、大企業は個人よりも損失に耐えられると考えており、また大企業に必要な予防措置を取るようにより大きな圧力をかけることを望んでいます。しかし、この方向に過度に傾いた場合、いくつかのリスクが存在することを指摘したいと思います。

第1に、銀行や電気通信を含むすべての大企業は、顧客から利益を得る必要があります。詐欺による損失の大部分がそれらによって負担された場合、必然的に顧客からコストを回収し、価格の広範な上昇をもたらす可能性があります。

第2に、これはサービスプロバイダーが顧客に対してより侵襲的な監視措置を取る可能性があることを意味します。例えば、電気通信会社が電話またはWhatsAppを通じた詐欺に対して責任を持つ場合、詐欺を識別するために個人的な電話とメッセージの監視を強化することを余儀なくされる可能性があります。銀行が指示と取引をどの程度まで二重に審査することを望むのでしょうか？

第3は道徳的リスクの問題です。人々が損失は他人によって負担されると考えるなら、彼らは予防措置を減らす可能性があります。

総合的に考慮すると、シンガポールは3つの対策からなる反詐欺戦略を採用しています。

まず第1に、上流対策を採用しており、ScamShieldによるフィルタリングと詐欺メッセージのブロック、SMS送信者身分証明登録システムが未登録の可能性のある詐欺者をマークします。私たちの多くはすでにこれらの対策を採用していると思います。

次に、シンガポール警察部隊(SPF)が下流対策を採取し、詐欺団伙を追跡しています。『海峡時報』の報告によると、少なくとも1件の詐欺が成功裏に破獲され、1260万シンガポールドルを超える損失が防がれました。これはほんの九牛一毛に過ぎませんが、方向性は正しいです。

シンガポール警察部隊は銀行との協力を開始して詐欺に対応しています。例えば、2023年3月にOCBC銀行と協力し、ロボティクスプロセスオートメーション(RPA)を利用して潜在的な詐欺者を識別しています。金融管理局(MAS)も参加し、銀行と密接に協力して、マルウェア対策管理、障害監視および検出能力を強化しています。主要な小売銀行は既にセキュリティ対策を向上させています。明らかに、大型機関と政府は積極的に詐欺に対抗しています。

もちろん、最も重要なのは第3の側面です——公衆教育です。シンガポール警察部隊、サイバーセキュリティ庁、MoneySENSEおよび銀行が複数のプラットフォームを利用して住民に対して啓発活動を行っていると考えます。また、多くの議員が選挙区で講座と対話を開催し、ScamShieldのダウンロードを奨励し、詐欺のリスクについて警告しています。

シンガポールはまた詐欺に対抗するための世界的な協力に参加しています。他国の支援を得るために、私たちが貢献する必要があります。

最近、シンガポールは大規模な取り締まり作戦を展開し、大量の人員を逮捕しました。この資金の大部分が海外犯罪から生じたものであると私は信じています。具体的な詳細はまだ公表されていませんが、これは明らかに国際協力の一部です。

これは世界的な問題であり、イギリス、オーストラリア、アメリカなども詐欺に対抗するための類似の措置を採用しています。私の関心を引いているのはイギリスの「Stop Scams UK」です。これは民間部門主導の協力プロジェクトであり、主要銀行、クレジットカード運営企業、およびAmazon、Googleなどの大型オンライン企業をカバーしています。

イギリスでは、詐欺は最も一般的な犯罪であり、被害確率は他の犯罪の2倍です。注目すべき点は、これは民間部門主導のイニシアティブであり、部分的にはイギリスの法律が銀行に認可されたプッシュ支払い(APP)詐欺の被害者に補償することを要求しているためです。APP詐欺とは、被害者が詐欺師によるなりすまし詐欺で支払いをするよう騙されることを意味します。潜在的な責任を民間企業に置くことにより、それらがAPP詐欺を抑制するための協力を奨励します。今の重要な問題は、この措置が有効であるかどうか、または道徳的なリスクと詐欺の発生率を増加させるかどうかであり、私たちは継続的に注視する必要があります。

方法は積極的に見えますが、イギリスの目標は詐欺を10%削減することです。彼らは野心的ではなく、完全に根絶できるとも主張していません。単に発生率を低下させることを望んでいます。これは私たちが対処する必要がある問題であり、必要な予防措置を採用する必要があります。

シンガポールでは、政府はこれらのイニシアティブと関連する立法を主導する必要があり、業界参加者に対して合理的なリスク分担を設定します。金融管理局のリスク分担フレームワークは出発点であり、必要に応じて検討・調整して、すべての当事者のリスク分配のバランスを取ることができます。財務的利益が一致した業界の協力は、全体的に賢明なアプローチであると私は信じています。

議長先生、デジタル化は私たち全員の生活にとって重要であり、一般的に言えば、それは私たちの生活をより良く、より便利にします。私たちはそれを受け入れて推し進める必要があります。デジタル化を避けることは選択肢ではないと考えます。しかし、推し進める過程で、できるだけ多くの人々が参加することを確保する必要があります。つまり、包括性です。同時に、それがもたらす新しい危険、つまりセキュリティの問題を認識する必要があります。したがって、私はこの動議を支持します。

議長先生：議会指導者です。

英語原文

SPRS Hansard 原本記録 · 取得日：2026-05-02

1.31 pm

Ms Tin Pei Ling (MacPherson) : Sir, I beg to move*, "That this House reaffirms our commitment to adopt a whole-of-nation approach to sustain trust by building an inclusive and safe digital society."

[(proc text) *The Motion also stood in the names of Mr Sharael Taha, Ms Hany Soh, Ms Jessica Tan and Mr Alex Yam. (proc text)]

Speaker, Sir, the Government Parliamentary Committee (GPC) for Communications and Information, comprising People's Action Party Members of Parliament Ms Jessica Tan, Mr Christopher de Souza, Mr Alex Yam, Mr Sharael Taha, Ms Hany Soh and me as the GPC Chair, is moving this Motion as Singapore comes to a point in our national trajectory towards digitalisation where we must confront challenges that could erode trust in institutions and individuals pivotal to our nation's success and cohesion.

Singapore has always been unafraid of transformations. Over a relatively short period post-Independence, we transformed from a traditional, domestically focused economy to export-led industrialisation facilitated by multinational corporations. Subsequently, Singapore strategically pivoted towards developing modern services and made substantial investments in emerging sectors like biomedical industries. Singapore also invests heavily in building up our infrastructure ahead of time so that when the wave arrives, we are ready to ride it.

This forward-thinking approach, combined with the courage to explore uncharted territories, has proven successful, bolstered by a united and high-trust population. Our gross domestic product (GDP) per capita grew from US$500 in 1965 to US$13,000 in 1990 and to US$83,000 in 2022. Going digital is a reality around the world and it is imperative for Singapore. As it is, our digital economy contributed 17.3% to our GDP in 2022, up from 13% in 2017.

As we continue to transform and embrace the opportunities presented by digital transformation and immerse ourselves in the digital realm for our daily activities, we are confronted with a growing set of challenges. The digital landscape is becoming increasingly perilous, marked by the surge in online harms such as scams, ransomware, deep fakes, misinformation and other malicious cyber activities. Compounded by rapidly evolving tactics, the situation poses a constant challenge.

Much like cockroaches, scams often operate in the dark corners of the digital realm, exploiting vulnerabilities and thriving in unsuspecting spaces. They are agile, quick to evolve and adept at camouflaging themselves, making it challenging to eradicate them entirely. Similarly, just as we believe that we figured out the latest scamming trick, new and more sophisticated threats emerge.

The rising prevalence of scams demonstrates this. Reported cases reached 31,728 in 2022, marking a 32.6% increase compared to 2021. Between January and August 2023, losses due to malware scams exceeded $20.6 million.

Notably, a global study reveals that Singapore, unfortunately, bears a significant brunt, with scam victims in the country experiencing an average loss of US$4,031 per individual. This could be a substantial loss of hard-earned savings for some Singaporeans.

In MacPherson, I have encountered several residents who were victims of scams. In late 2021, one young resident, Ms Tan, shared about how she and others lost money to fraudulent transactions on her credit card when she did not receive or provide to anyone her one-time password (OTP).

Quoting her, "Even without evidence that the consumers have received the OTP sent by the banks, that is, through a history of incoming message from the telco, banks requested customers to make payment for the fraudulent transactions without investigating whether the OTPs could have been diverted. Frustrated by their disadvantageous position in dispute against banks, consumers oftentimes bear the burden of making up to five-figure payments for these transactions."

As an ordinary citizen and consumer, it is typically difficult to retrieve information or history of SMSes from the telecommunications company (telco) and the victim usually finds themselves to and fro between the bank, telco, the Monetary Authority of Singapore (MAS) and the Police.

In another example, I met my elderly resident, Mr Yee, who fell prey online to an investment scheme supposedly endorsed by then Senior Minister Tharman Shanmugaratnam. He did not understand how credit card transactions work online and consequently was charged several thousand dollars in fraudulent credit card bills, which he could ill-afford as he only had a few hundred dollars left in his savings account. He was under tremendous stress as he was frail and worried that he will lose everything.

We managed to get the bank to waive it, given his dire circumstances, but how many such goodwill write-offs are possible?

These are just some of the notable cases that I have come across in MacPherson and I am certain my Parliamentary colleagues have many similar examples as well. Such cases are compelling motivation for us to move this Motion.

Moreover, the escalating global artificial intelligence (AI) arms race raises concerns about potential compromises on ethical considerations as powerful technology companies prioritise winning at all costs. This heightened competition may lead to a disregard for addressing social disparities, including the widening gap between the digitally know-how and the digitally know-nots, exacerbating divisions within the population.

Additionally, if institutions solely concentrate on leveraging AI or any emerging technology for enhanced productivity without concurrently investing in workforce training and re-training initiatives, ordinary citizens could grow fearful of what we will lose more than being hopeful of what we can gain from technological advancements as a society. This fear, in turn, can impede Singapore's progress.

The trustworthiness of critical infrastructures and essential services also plays a role in shaping public confidence towards the security of their personal data. With 99% of resident households in Singapore connected to the Internet, we have one of the highest internet penetration rates in the world. This is testament to Singapore's progress, but it also means that we are all the more susceptible to online threats.

DBS' repeated digital service disruptions in 2023, Central Provident Fund (CPF) savings lost to Android malware scams and personal data breaches in public healthcare – these incidents affected a significant portion of our population and in turn, affect the public's trust in the digital. These issues, if left to fester, will undermine trust.

Not being able to trust every information received, every transaction made, every voice heard and every image seen is paralysing. Trust is fundamental in a society as there will inevitably be difficult times when individuals need to be willing to temporarily sacrifice individual interests in favour of collective societal benefits. Trust is important for value-creating transactions to happen, for creative ideas to be shared and not be suppressed.

Hence, if we do not make a clear stand and actively manage these issues, we risk losing the public's trust in the digital world, thereby losing out on the benefits of convenience to citizens and benefits of productivity and innovation for our national economy.

Against this backdrop, we decided to move this Motion to reaffirm this House's commitment to adopt a whole-of-nation approach to sustain trust by building an inclusive and safe digital society.

At the onset of this speech, I have explained the context for why we have moved this Motion. I have also emphasised why trust is important and strengthening trust in a digital society must be the end goal of this Motion. Allow me to elaborate on the "safe" and "inclusive" tenets of this Motion.

On "safe", a safe online environment is crucial for building trust in a digital society because it directly influences people's confidence and willingness to engage in digital transactions and interactions.

Underlying a safe online environment are: number one, trust in digital transactions

First, we need reliable digital infrastructure so as to provide the foundation for secure, reliable and accessible digital services.

Unreliable systems, frequent outages or vulnerabilities in the infrastructure make users skeptical about the security of their transactions, hindering the growth of digital trust. Thus, the organisations across all sectors must intentionally and systematically incorporate measures and practices that prioritise and enhance trust throughout the entire digital transaction process.

Second, we need to combat scams and fraudulent activities swiftly and effectively. Scams erode trust by exploiting unsuspecting users, leading to financial losses and undermining confidence in digital transactions.

Number two, addressing cyber threats. Cybersecurity threats, such as data breaches and identity theft via malwares, contribute to fear and suspicion among users. Privacy breaches and unauthorised access to personal information can also make individuals hesitant to engage in digital activities. Hence, we must ensure that related policies and capabilities continually evolve to keep up with the rampant and fast-changing threats online.

Number three, countering online harms. Online harms, including cyberbullying and harassment, have real-life consequences on individuals' mental health and well-being, hampering their potential. Further, vulnerable groups, such as children and the elderly, are particularly susceptible to online harms. Hence, we must promote respectful and responsible behaviours and implement measures that protect vulnerable groups from exploitation, thereby fostering trust among users of all demographics.

Number four, meaningful human connections. The interconnectedness of online and physical worlds often influence real-life relationships. We should focus on creating more positive online experiences so that human connections remain meaningful even as we go digital.

And number five, digital inclusion. Ultimately, people will be keener to participate if they feel safe. Hence, we must create a safe online space that allows broad-based participation if we are to achieve a truly inclusive digital society.

In short, a safe online environment is a cornerstone of building trust in a digital society. This trust, in turn, contributes to the growth and success of the digital ecosystem, positively impacting both online and offline aspects of individuals' lives.

Moving on to "inclusive", inclusivity builds trust in a digital society as it ensures that the benefits of digitalisation are accessible to all, fostering a sense of fairness, equity and shared progress.

Key to this include: number one, access to essential services. As essential services such as Government, healthcare, finance and telco services increasingly transition to digital platforms, these must remain accessible to everyone.

Number two, digital skills empowerment and closing social gaps. We must empower our citizens with digital access and the right skills for active participation in the digital society. We must be mindful of not creating new gaps between the digitally savvy and those who are not. By doing so, individuals, including the vulnerable, can gain the confidence to navigate digital platforms, reducing the digital divide and fostering trust in their ability to engage with digital technologies.

Number three, workplace evolution for all ages. We must evolve jobs and workplaces to keep up with the fast-changing digital landscape, whilst ensuring the workforce continues to have the right skill sets, so that everyone can contribute meaningfully, regardless of age or background.

Number four, enhancing citizen participation. We must ensure that digital platforms and environments are safe, kind and respectful as I have had earlier articulated, so that citizens are not denied their voice or meaningful online participation for fear of being "cancelled" just because one holds a different view from a vocal few.

And number five, embracing diversity. We must ensure digital interfaces are inclusive by design so that citizens of all ages, languages and physical conditions can comfortably and confidently engage in the digital space.

To achieve a safe and inclusive digital society, everyone needs to play a part. Hence, our GPC for Communications and Information, together with several People's Action Party (PAP) Members of Parliament (MPs), have set out 13 calls to action, urging a whole-of-nation approach to make the online space a safer and more inclusive one for all Singaporeans.

I will first cover five calls to action, while my fellow GPC members and PAP MPs will speak in greater depth on the rest.

First, Government to take the lead to set up information-sharing mechanism with the industry, modelled after "Stop Scams UK".

Companies, given the competitive nature, are fundamentally unwilling to cooperate and share information and best practices, which could help with timely interventions or enforcement against scams or digital threats. Ironically, collaboration on this front would have catalysed learning and improvements to their operations and business.

However, companies tend to be more willing to share data and experiences with the Government, which could then anonymise and aggregate such information. Hence, we need a stronger framework for public and private players to share information on scams, to enable faster detection and intervention.

Taking a leaf from the "Stop Scams UK" that allows industry players to share intelligence and collaborate on scam-related initiatives, our Government can and should take the lead in setting up a similar information-sharing mechanism with the industry. My hon colleague Vikram Nair will also touch on this in his speech later.

Second, Government to further integrate expertise and prioritise resources to regulate and enforce online safety. The Singapore Government has done much to combat scams and online harms, from legislation updates, introduction of codes to introducing new tools for companies' and public's use.

It is also encouraging to note the establishment of Anti-Scam Command in 2022 and co-location of major banks' staff with the Police to facilitate scam detection and reporting. But the broader efforts in combatting scams and online harms still necessitate extensive coordination across various Government agencies and departments, and private institutions, such as banks and telcos, which may have varying mandates and resource priorities.

Hence, there is scope for further integration of expertise and resource prioritisation in regulating and enforcing online safety. My hon colleague Yip Hon Weng will further touch on this and specifically on stakeholder coordination later in his speech.

Third, device manufacturers and digital service providers to strengthen safeguards against malware and ensure their offerings are safe by design and default. We have seen an increase in prevalence of scams enabled by malware on users' mobile devices. These malware threats are difficult for everyday citizens to detect. Even with public education, it will be difficult for individuals to know if their phones and devices have been compromised. Even someone who is in the tech industry will find it difficult to know.

Therefore, device manufacturers and digital service providers should be proactive in informing consumers of vulnerabilities detected and in strengthening their safeguards against malware to ensure that their offerings are safe by design and default. From another perspective, greater transparency and evident efforts in enhancing safe use will bolster customer confidence and drive sales. So, it is a win-win.

Fourth, banks and e-commerce platforms to adopt stronger authentication solutions like the Fast Identity Online (FIDO) passkeys to keep our accounts secure.

Many digital service providers continue to use authentication methods, such as traditional passwords that are vulnerable to phishing. As bad actors evolve their methods, banks and e-commerce platforms with their powerful tech capabilities have a responsibility in keeping their customers' accounts secure and should thus be adopting phishing-resistant authentication, such as FIDO passkeys.

Fifth, everyone can play their part in making Singapore's digital society safe, gracious and inclusive. As we spend more time online, the digital and physical worlds are converging and our actions in either realm can have a profound impact on the other. Ultimately, we should ask ourselves what kind of environment do we desire to see in the digital world? If we desire safety, inclusiveness, kindness and respect in the real world, we should also aspire to create the same online. Why should the digital world be any different from the real one? My hon colleague Vikram Nair will also speak on this later.

As my hon colleagues engage in deeper discussions on online harms later in their speeches, I wish to highlight the need to ensure a safe space for freedom of ideas and expression online. The Internet has the power to amplify the voices of a vocal few. If this ability becomes misguided, it risks drowning out or cancelling others who hold a different opinion or who are, simply, different. Hence, this call of action calls on every one of us to continue upholding the values of kindness and respect online and offline, to look beyond ourselves and reach out to others who may be in need of help.

Following my opening speech, the remaining speeches by our PAP MPs will focus on the remaining eight calls of actions. Allow me to briefly list them.

Holding social media services accountable for the proliferation of harmful content and malicious ads. My hon colleagues Nadia Samdin, Wan Rizal and Mariam Jaafar will be covering this.

Next, reviewing the approach to victims of scams by unauthorised transactions, with larger players doing more to prevent losses and share consequences. My hon colleagues Hany Soh and Yip Hon Weng will also be covering this.

Requiring social media services and app distribution services to step up age assurance measures to better protect young users from harmful content. My hon colleague, Nadia Samdin will be speaking on this.

Requiring social media services and app distribution services to improve timeliness in responding to user reports on harmful content on their platforms. My hon colleague Nadia Samdin will also be covering this.

Requiring essential service providers to ensure accessibility for all. My colleagues Jessica Tan, Nadia Samdin and Yip Hon Weng will be speaking on this.

Driving corporates and community organisations to promote awareness of essential digital skills and partner public sector to help close digital skill gaps. My hon colleagues Jessica Tan, Hany Soh, Sharael Taha and Mariam Jaafar will be speaking on this.

Driving stronger partnerships between public, private and individuals to deepen focus on educating our young and old on digital literacy, scams and online harms. My hon colleagues Darryl David, Wan Rizal, Sharael Taha and Yip Hon Weng will be speaking on this.

And finally, strengthening efforts in establishing future-ready workplaces for a more digitally-savvy workforce. My hon colleague Sharael Taha will also be speaking on this. Mr Speaker, Sir, allow me to say a few words in Mandarin.

( In Mandarin ) : [ Please refer to Vernacular Speech .] Since Independence, Singapore has always been fearless in breaking through the status quo, and daring to transform and reform over the relatively few decades.

Our country has evolved from a traditional economy primarily focused on domestic sectors to an export-oriented industrialisation driven by multinational corporations (MNCs) and then to the development of modern service industries and investment emerging sector to maintain our competitiveness.

Singapore has also made forward-looking investments in infrastructure development, enabling it to seize opportunities as they arise.

Coupled with unity, high trust and cooperation of its people, Singapore has been able to reach where it is today.

However, the increasing opportunities brought about by a digital transformation, we have also faced increasingly severe challenges.

Cyber threats, such as scams, ransomware, deep fakes and misinformation are rapidly on the rise, significantly increasing the risks in the digital environment.

As the saying goes, the higher the level, the greater the devil.

These cyber threats are like cockroaches that will never say die.

Furthermore, the escalating global competition in the field of artificial intelligence (AI) has raised concerns about potential ethical compromises.

Powerful technology companies may prioritise winning the competition at all costs and this potentially leads neglecting social disparities.

Additionally, the credibility of critical infrastructure and essential services can also affect the public's confidence in their personal data security.

If left unchecked, these issues will erode trust. People will not be able to trust every piece of information they receive, every transaction they conduct, every voice heard and every image seen.

This is a worrying scenario. How do we live on? How do we proceed?

Of course, there are no absolutes in the world and in the real world, nothing is perfect.

In real life, we do not refrain from leaving our homes for fear of encountering accidents.

However, trust is a key factor in building the foundation of society as difficulties are inevitable in life.

During these times, we may need to temporarily sacrifice personal interest in exchange for the collective interests of society.

Trust is also important in conducting transactions that create value and sharing ideas.

Therefore, if we do not clearly set our position and actively address these issues, we may lose trust in the public in the area of digital technology, resulting in the loss of convenience for the people, as well as productivity and innovation benefits for our economy.

In this context, I and the Members of Parliament from the PAP, have decided to propose this Motion, presenting 13 calls to action to reaffirm Parliament's commitment to build an inclusive and safe digital society through the combined efforts of the Government, businesses and the people to sustain trust.

( In English ): As technology continues to develop, new methods of scams and cyber threats will also emerge. We may not be able to totally stamp out such risks or threats as they are like cockroaches. But if we can do more, if everyone is willing to take on a larger share of the responsibility, we can protect more people and reduce the harms or damage to the ordinary citizen.

In conclusion, to sustain trust and build an inclusive, safe digital society in Singapore, cannot be the responsibility of a single Government, entity or individual. As Singapore continues to advance towards a digital society, public and private stakeholders must collaborate as a whole-of-nation to manage the risks, address the challenges and help each other thrive in the digital future. Sir, I beg to move. [ Applause. ]

[(proc text) Question proposed. (proc text)]

Mr Speaker : Ms Sylvia Lim.

1.58 pm

Ms Sylvia Lim (Aljunied) : Mr Speaker, my topic today is about restoring trust in the digital arena to tackle a crisis of confidence. On restoring trust, I will touch on scams and AI.

First, scams. I read with interest about an interview given by Ministry of Communications and Information (MCI) Minister Josephine Teo to Lianhe Zaobao in December on MCI's priorities for this year. Among other things, she underscored the urgent and pressing need to restore confidence in the digital space and telecommunications.

On scams and in particular scams through phone calls, Infocomm Media Development Authority (IMDA) has revealed that out of the 1.6 billion international calls received in Singapore each year, about a quarter or 300 million were suspected to be scam calls and were blocked by telcos in the first nine months of last year.

To block 300 million calls is a staggering statistic. But I would surmise that many other scam calls would have gotten through. Our parents, residents and we ourselves are all in the pool of potential victims.

Since I spoke this House in mid-September on scam losses and doing right by bank customers, the landscape has evolved further.

On the positive side. I note that banks appear to be taking more steps to prevent scams and to stop scams in progress. I cannot over-emphasise why banks of all people need to do this. Banks are making healthy profits and have the resources and expertise to do more to protect and detect scams.

At the same time, the modus operandi of scammers has continued to evolve and leverage on victim psyche. From impersonating Criminal Investigation Department (CID) and bank officers, they now impersonate officers from the Monetary Authority of Singapore (MAS). Phishing scams involving Paylah! have been effective in spoofing SMS messages typically sent by DBS Bank.

On New Year's Day this year, I, too, received the SMS about the withdrawal of $289 from my Paylah! account and a link to stop the transaction if it was unauthorised. As I was in the midst of some work then, I did not scrutinise the message carefully and clicked on the link to stop the transaction. The link then brought me to a page to enter my banking credentials, whereupon I had my Eureka moment and stopped in my tracks.

Not so fortunate were some residents who received the same SMS who then came to the Meet-the-People Session (MPS) in desperation. All in all, I have to conclude that these organised criminals must have very good consultants.

Even modes of savings we thought were very safe, like our Central Provident Fund (CPF) monies and fixed deposits, are not safe against scams and malware. This is leading to a change in thinking about digital transactions.

On this, I note that the "money lock" options now offered by the three local banks are a practical feature to ringfence funds that can only be withdrawn by a physical visit to the bank. I myself have opted for this. But from a helicopter perspective, "money lock" is actually a concession that the digital space is not that safe.

I would not like to exaggerate the situation but I would say that we are moving towards a crisis of confidence in digital banking, without stronger intervention by Government regulators.

Of course, customers need to do their part. Customers need to be wary and alert to prevent being scammed. However, we should be ever mindful not to expect too much from the public. As stated in a Straits Times Forum page letter on 22 September, it is not always possible for people to be on full alert against scams as one's level of alertness could be affected by multi-tasking, stress, fatigue or medication.

According to the IMDA's Singapore Digital Society Report last November, 78% of seniors over 60 used e-payments for online transactions but only 44% of the same group was moderately confident about identifying scams. Ninety-nine percent were worried about becoming victims of scams. These numbers show that the threat of scams is very real and that more needs to be done.

Sir, I acknowledge that the Government is working on restoring confidence in the digital space. The MAS has been working on further regulating banks and more must be done on prevention and loss sharing. I have spoken on this previously and shall not repeat myself today. I have also made a submission to the MAS on the risk-sharing framework for scam losses.

Sir, given the unequal bargaining power between banks and consumers, the MAS should be mindful that the public look to it as the bank regulator to ensure that banks behave responsibly and ethically.

Over the last few months, I have received skeptical feedback from some members of the public that the banks' interests will always be protected at the expense of the customer. I hope that the MAS will demonstrate that this is not true.

On the more general issue of digital communications and services, I acknowledge the potential of the Online Criminal Harms Act (OCHA) to prevent scams. Among other powers, the OCHA will enable law enforcement to proactively issue orders such as access blocking directions and app removal directions to require internet service providers to protect the public from scams and other malicious cyber activity. On OCHA, it would be good to know when all the provisions will be effective.

In addition, I note the announcement by the Minister for Communications and Information on the setting up of a multi-agency group called the Task Force on Resilience and Security of Digital Infrastructure and Services – what I call the RSD task force. The work of the RSD task force is set to oversee matters of public confidence in the country's digital services.

While the set-up of the RSD task force is an important development, I note that its stated composition does not mention any representative from the MAS. Since banking is such a big part of digital infrastructure and services, should MAS not be on the task force?

Sir, my colleagues, Jamus Lim and Gerald Giam will elaborate more on scams and the sharing of responsibility later. I move on to artificial intelligence.

Twenty twenty three is generally hailed as the year when ChatGPT came into the world's consciousness and everyone started exploring its potential. The focus is now shifting to how AI tools can be deployed at scale as AI develops in sophistication. From asking AI to carry out a specific task, AI tools have gone from classification AI to generative AI where content is created, like mimicking voices of loved ones. It has further developed into interactive AI where AI tools can interact with humans to reason and arrive at watershed decisions affecting work and personal lives.

Last year, the Government published Singapore's National AI Strategy 2.0. In it, the report acknowledged both the vast potential of AI to do both good and bad. The bad aspects included how AI could amplify harms such as enabling scams using deepfakes, spreading this information and others.

According to CNA, the prevalence of deepfake videos in Singapore jumped 500% in 2023 compared to the previous year. We should be acutely aware of AI's pitfalls and the need for AI regulation to ensure that Singaporeans remain safe online.

Sir, I believe the Government is closely watching for the potential pitfalls of AI. It has set up the AI Verify Foundation, which published a discussion paper last year entitled, "Generative AI: Implications for Trust and Governance". The paper was stated to be targeted at senior leaders in Government and business, advocating for more discourse and collaboration on building an ecosystem for the trusted and responsible adoption of generative AI. Among the emergent risks of generative AI listed by the paper were the making of mistakes, copyright infringements and the spreading of toxicity and cyber threats. Apart from these emergent risks, the fact that AI will lead to drop losses and disinformation alone will erode public trust in the digital arena.

Across the world, the fundamental question of whether human beings really want to go further with AI is being asked. There is growing concern about creating more powerful AI tools that may replace the human function and even control human interactions. The concern comes from those in the AI industry as well.

For instance, there is a non-profit organisation based in the United States (US) called the Future of Life Institute. Its multidisciplinary international team engages in policy work aimed at improving AI governance. In March this year, the institute launched a petition calling for a pause in AI development beyond GPT-4. The petition gathered more than 33,000 signatures, including those of CEOs of AI companies.

Some of the big questions identified for reflection include the following questions: (a) whether we should let machines flood our information channels with possible propaganda and untruth; (b) whether we should automate away all jobs including, the fulfilling ones; and (c) whether we should develop non-human minds that might eventually outnumber, outsmart and replace us.

Other prominent thinkers have cautioned that reliance on AI tools to process information and to think may result in the potential loss of human reasoning and analytical ability. Speaking for myself, I must say that the thought of major decision-making in the world being outsourced to AI tools is simply unacceptable.

Moving forward, the need to harness AI and yet ensure humans are in charge will be the big challenge. Technology should be our servants and not our masters. We should take time to reflect on what is happening and not let technology run away unbridled with us in toll. To this end, having effective regulation for AI will require the Government to invest in constant capacity building.

Sir, let me conclude. My speech today was on restoring trust in the digital arena. I have highlighted that online scams and the risk of AI have put trust under a microscope. The Motion today posits that a whole-of-nation approach should be taken to sustain trust by building an inclusive and safe digital society. I am able to support the Motion as I agree that everyone has a role to play.

Nevertheless, for the reasons I have stated, my view is that it is incumbent upon the Government and businesses to spearhead this effort.

Mr Speaker : Dr Tan Wu Meng.

2.10 pm

Dr Tan Wu Meng (Jurong) : Mr Speaker, I had not originally intended to intervene in this debate and speak, but a number of Clementi residents had been sharing about the timeliness of this Motion and I feel I should just share a couple of perspectives.

I will speak today about the consumer protection angle to scams and secondly, more broadly, on the landscape in the age of AI and Singapore's survivability.

Firstly, on the issue of scams. There is, I would say, agreement on all sides of the House that it is a serious issue, especially in the era of digital banking, where senior citizens who grew up in a world of face-to-face counter transactions now can have their bank accounts and life savings depleted at the click of the device by a scammer far away, outside of Singapore.

This is a serious issue, especially in societies such as Singapore, where we progressed rapidly from third world to first and seniors growing up in the pre-digital era today exist in a world of digital access and digital technology. That is the first point about consumer protection.

Even as Members on both sides of the House call for additional measures to scrutinise how banks treat their customers, I would like to once again call upon the MAS and the relevant authorities, to call upon and make the point I have raised previously in this House on multiple occasions, which is that there needs to be a consumer protection approach to scams involving banking customers who get scammed out of their savings online.

In recent times, there have been efforts by the MAS – initially called the risk sharing framework or risk allocation framework, depending on how commentators look at it. But the key point has to be this: the norms that we approach consumer safety in banking, the approach to consumer safety for banking should not be too different from consumer safety in other more tangible areas of the marketplace.

As I shared to the Minister of State from MAS not too long ago, if today, a company had a consumer product and if somebody could be tricked by a stranger into configuring that product wrongly so that there was either bodily harm or damage to property resulting in the loss of someone's entire life savings, we know what the consumer protection approach would be.

We see that with vehicles, where if there is a design flow in the vehicle that predisposes to human error or catastrophic outcomes of human error, that vehicle has to recall, that manufacturer is dealt with in a very serious way.

Yesterday, in a written question to the Minister for Communications and Information on operating systems, what was quite notable was that a certain operating system accounted for virtually all of the online banking scams made known to the Police, while a certain different operating system did not figure very much in the figures reported in that Parliamentary written answer. So, again, we see quite a different situation between these consumer products.

Once again, I call upon this Government to take a consumer protection focus and make sure that manufacturers as well as service providers, including financial institutions, are held accountable in a way that is not too different from other sectors of society.

If your family owns a car and there is a design issue leading to bodily harm or loss of your life savings, you know what the manufacturer must do. If there is a home appliance in your kitchen and someone can trick you into pressing the wrong button so that someone is injured and loses their life savings along the way, you know what the approach will be when it comes to that home appliance.

I call upon this Government, MAS and the other agencies to take a hard look at the financial institutions and banks and ask: are the banks and telcos and technology firms shouldering enough responsibility in the digital world that tangible goods providers shoulder in the physical world? So, that is the first part of my speech, Mr Speaker.

The second part of my speech will be on the age of AI and what Singapore needs to do to adapt. I spoke on this last year, during the debate on the President's Address. Early last year, I spoke on the age of AI and it was a humbling moment, because after the speech was delivered and it got a little bit of viral traction online, I think, just a little bit over 100,000 people around the world watched it – not that many. But we started getting emails, messages, from people around the world. Someone from the USA wrote to me, someone from Africa wrote in as well and it touched a chord. But this is not about that speech. It is about what Singapore represents to the world. When people see our Parliamentarians, whether our Ministers, office holders, whether our backbenchers of various persuasions, looking to the future about what the world will be like, people look at what Singapore is thinking about and they want us to try and find the way forward as well.

And so, on the issue of AI and the issue of deepfakes, I have a few suggestions as well for the Government to consider. Some I have put forward before in Parliamentary Questions and in my speeches, but let me just reiterate again.

The issue of deepfakes is going to be a serious matter for democracies around the world – because if we can no longer discern easily what is real and not real, you cannot even have a functioning democracy. No government, regardless of which political party they come from, will be able to govern in any country without that fundamental basis for deliberative, democratic discussion.

That means, as a society, we need to deal with this pre-emptively. The Prime Minister not too long ago, in a Facebook post, talked about how there was a deepfake of him trying to sell certain investment products, a fake video. But that is just deepfake 1.0. Project that forward three, five years, 10 years, with more computing power, you can imagine how authentic those deepfakes are going to be. Therefore, as a society and as a government, we must not shy away from moving pre-emptively to address the issue of deepfakes.

I have called upon this Government to look at ways of electronically watermarking content, so called "proof of human", whether it is proof of human when someone transacts with an AI bot, with a tech firm online that may be giving answers by AI, but the broader point is that we need ways to confirm that the content is real and is a human.

We also need to continue moving upstream, a point which I made to the Education Minister yesterday in Question Time. From young, we will have to continue training and teaching and bringing up our young Singaporeans, our children and grandchildren, to be even more aware of deepfakes and how subtle they can be.

In short, as a young Clementi friend not too long ago, this young Clementi friend was sharing about his worry about deepfakes, saying, "You know, look, some of these look a bit sus", suspicious. But the whole point is, the first step is to have that healthy scepticism to sense when something might be a bit "sus". To sense, while at the same time not losing faith in society being able to move forward.

It is of course, a whole-of-Government effort, there needs to be many ways to look at it, education, regulation, social norms, making sure tech firms are held accountable as well. But we need to move on this very quickly because by the time the genie is completely out of the bottle, the horse has bolted, it is much harder to rebuild these norms and reconstruct the democratic process in our society.

So, in summary, Mr Speaker, just two key points, but fundamentally about seeing through the eyes of our people.

The first, seeing through the eyes of our consumers and making sure that firms in the digital space and in the financial sector, retail banking services, they treat consumer protection the same way online as we would treat consumer protection for an offline tangible product in the home, around the home.

Secondly, likewise seeing through the eyes of our people in a world where we have to cope with deepfakes, training, educating our people to see better, so that we can safeguard this very precious idea that is Singapore, in a world that is continually being disrupted by AI.

One last point I wanted to make is that we need to double down our investments in AI capability in our Government and in our industry as well. There has been mention of the AI roadmap version 2.0, but sometimes let us also ask ourselves, can we have even higher levels of ambition?

From public domain information, if I recall correctly, not too long ago, I think less than a decade ago, Microsoft pumped $1 billion investment into OpenAI. It seemed like a big amount then, but in hindsight, it seems like it was a quite a good deal at the time, given what OpenAI grew into. This also links to a point I made a few years back during a Budget debate. Sometimes when we invest ahead of the market, invest in certain technological capabilities which may see tenuous today, but which could have high yields tomorrow, it means that we are able to get those dividends later on.

Many of the big tech firms today, whether Apple, Google, Meta, back then known as Facebook, would not have seemed sure bet investments in their very early years. But those who were willing to make those bets yielded substantial dividends and today our tech powerhouses.

So, let us think about that as we move into the next phase of AI, the next phase of tech in the digital world for Singapore. What investments can we bet on that may seem tenuous today but which could put Singapore in a position to be a world power of such capabilities in years ahead.

Mr Speaker, I thank you for your indulgence in allowing me to speak. I stand in support of the Motion by Ms Tin Pei Ling. [ Applause. ]

Mr Speaker : Ms Jessica Tan.

2.22 pm

Ms Jessica Tan Soon Neo (East Coast) : Mr Speaker, our GPC for Communications and Information is advocating for commitment of all stakeholders to build an inclusive and safe digital society as the pace of technological advancements has changed how we live, work and play. These changes have enabled ease and speed of access, ability to connect or interact, bringing benefits as well as new capabilities and opportunities.

As we saw during the COVID-19 pandemic, digital connectivity enabled people to continue to access timely information, services and to communicate. Businesses and work could continue – albeit virtually.

Increasingly, access to many services for living are digital. From everyday tasks such as booking a taxi or private hire car, ordering food or making a restaurant reservation, making payments, getting information or directions, to accessing and transacting Government services and banking transactions. Even to get discounts requires you to scan a QR code or go online. For some organisations, job applications and interviews are done online. The latest news is availably digitally as soon as it happens or even as it happens.

If an individual is digitally excluded, he or she will not get timely information, services and its benefits. It is therefore important to ensure that no one is left behind as we become increasingly digital.

While it is encouraging to see in the Singapore Digital Society (SGDS) Report 2023 that 99% of households in Singapore have Internet access and there is a higher adoption of digital technology and skills even amongst seniors. However, a study by IMDA showed that while Singaporeans are more willing to try new technologies, only 55% of those aged 18 and above and 24% of seniors know how to use devices and applications with emerging technologies such as voice recognition, virtual or augmented realities.

Singapore takes a digital first but not digital-only approach as a central organising principle to harness the innovation potential and productivity but still ensuring that those who may not be comfortable with using digital technologies not be excluded from essential services.

But while we continue to provide non-digital options, we must work to encourage and enable as many as possible to participate digitally. If we do not, what it will mean in a digital first but not digital only society is that those who do not use digital will miss out on the ease, timeliness and benefits that digital can offer.

Let us just take a simple example of the collection of the Community Development Council (CDC) vouchers to illustrate the point. You can get the physical CDC vouchers by going to a community club (CC). To do so, you will be required to make time to go to the CC when it is open. If you are lucky, there is no queue and you do not have to wait in line to get you CDC vouchers at the CC before you can use them. If instead you "collect" your CDC vouchers online using your Singpass, it would take you a minute or even less and you can proceed to use your CDC vouchers.

The point applies to many other transactions that we do like banking. You can go to the bank to get your transactions done which requires travel and time. It also has to be done during the opening hours of the bank. With online banking, you can do so anytime, from wherever you are.

This now brings me to the critical point of digital safety and resilience which impacts trust and adoption. You heard from all the previous speakers about the concerns, the risks, the dangers. But I would like to just make a few points on this.

Digital inclusion is more than access. It must be accompanied with the ability to use digital technologies effectively and safely and trust in the security and resilience of the digital environment and the platform in order for someone to really benefit from it. This includes important skills to stay safe online such as how to interact safely, how to protect your personal privacy online and how to effectively search for and discern information.

The increasing use of new technologies does have its risks and safeguards against cyber risks, scams and misinformation is vital to increase building confidence and trust.

With the increasing use of sophisticated technologies and tools by scammers, the number of persons affected by and amounts lost to scams is significant. Of particular concern are unauthorised transactions.

While there are measures including legislation that have been introduced to safeguard the online space from harmful content and Government agencies continue to implement strategies with critical services and digital platform providers to prevent, detect and recover monies lost to scammers, more still needs to be done to secure digital transactions and online transactions and protect vulnerable users.

When we think of vulnerable users, we tend to think of seniors and those less digitally savvy. Sadly, I have had both seniors who lost their life savings to scams as well as younger individuals who had been scammed, approach me for assistance.

Recently, a young resident in her 20s came to see me for help as she had worked hard to save her money, and had spent a few years building up her savings, but as a result of an online transaction she made, unfortunately she lost all her savings. To add to it, she had her bank account details and credit card credentials stolen which resulted in unauthorised credit card payments as well.

Basically, what it means is that with the new technologies and sophisticated tools, user digital literacy will not be sufficient to safeguard against digital risks. We must put more demands on Government, on platform players, telcos and device manufacturers to do more to improve the standards of security to enhance online safety of users on their platforms and for their services.

But as we talk about the dangers and risks, there are also opportunities. As we put more demands on all the larger players, and the key players and stakeholders, I will say that there is also an opportunity for platform and service players in Singapore. Singapore is an advanced market with high levels of connectivity, as I have shared earlier, and also high levels of residents owning smartphones. The number of seniors owning smartphones has increased to 89%, as per the report I cited earlier. This provides platform and service players an opportunity to use Singapore as a base for innovation to apply and showcase higher standards of security. I do urge all players to do this, because as the Government pushes the measures, if all players come together, it will be a great opportunity for us to try new things, as Dr Tan Wu Meng had said, to really make Singapore that showcase to bring trust and confidence back in the digital space.

As I have mentioned, it is key to building trust and confidence for digital adoption. I just want to make another point that, the Singapore Digital Society (SGDS) Report 2023 did say that 55% of Singaporeans aged 15 and above are willing to accept the risks that come with the use of technology and only 33% amongst those aged 60 and older. So, people are aware of the risks. But what we now need to do is to manage that.

So, let me now also talk about the role of users and public education. Industry players and Government play a big role to strengthen digital safety and security and digital literacy of persons using these applications and online systems. Public education and efforts to equip people with digital literacy, especially for certain segments like seniors and vulnerable segments, have been effective and have helped adoption. But more needs to be done and more efforts need to be continual because the digital space does not stay static.

But, I do want to make a point about each of us and the role that we have to play. We do need to remind ourselves that what we do to protect ourselves in our physical interactions should also be practised digitally. Take, for example, in our physical lives, before we let someone enter our homes, we would check on who they are and we would not let anyone suspicious or someone we do not know into our homes. We would not give our NRIC details, bank account information or ATM card to anyone we do not know or trust. These same principles and practices must be applied when we are online and using our digital devices and applications. Otherwise, no matter what measures and legislation are in place to improve digital safety and security, they would not be able to protect us in our digital transactions. So, we all have to do our part.

Let me now touch on a few other points.

While digital literacy allows us to transact digitally, one of the areas when people do hit issues with transaction is the ability to get help to resolve these issues can, sometimes, be quite challenging, given how access to support is currently structured. Unless you are a victim of fraud or have been scammed, most helpline numbers provided take quite a bit of navigation. Prioritising support for those who have been scammed is necessary. However, users of digital services when faced with issues during their transaction, do also need support to resolve their transaction issues.

I do agree that it is challenging to resource support given manpower constraints, cost and capacity. But as commercial businesses and Government services become more digital-first, we need to rethink the model of support and find more effective ways to provide timely access to support for users when they encounter issues with their digital transactions. This will reassure and build digital trust and confidence. Especially when transactions involve monies, it can cause anxiety for users, young or old.

I do want to touch on another point about digital inclusion and that is about the ability to participate in opportunities. New areas of technologies, including AI, have the potential to enable new capabilities, cause disruptions, of course, but create new ways of doing things and generating new opportunities.

Singapore continues to have ambitious plans to leverage new technologies to grow and bring benefits to our people and businesses. An example is Singapore's second National AI Strategy (NAIS 2.0), which was recently launched last December by Deputy Prime Minister Lawrence Wong. It outlines both the opportunities and risks of AI. It outlines also our ambition and commitment to building a trusted and responsible AI ecosystem, driving innovation and growth through AI and empowering our people and businesses to understand and engage with AI. But it will require new governance models as well.

So, my point is, to realise these ambitious plans, we will need people with skillsets in new areas of technology and cybersecurity. Why? It is to build thoughtful design and solutions to really benefit from these new technologies. What it also means is good jobs for Singaporeans. But in order to take advantage of these opportunities will require new skills. Organisations must make investments to support their employees in building new skillsets, educational institutions must prepare our students and those in the workforce for these opportunities, individuals of all ages and career stages must be open to learning and taking on new opportunities. There must be investments by the Government and the private sector to build deep skills.

New technologies will allow for new ways of doing things and this involves more than technologies. We will need new thinking and ideas. And this brings me to a point about a diverse workforce. A diverse workforce will enable organisations to leverage different perspectives, skills and experiences because you need that to develop new ideas to grow and thrive in a digital society. This is possible. On that note, I do want to make a point to employers and organisations that we must tap on the vast pool of wealth and experience of senior workers and bring that into that diverse workforce to enable us to find new ways, both young and old, to create new ways of doing things with technology.

Let me now conclude. While we discuss building an inclusive and safe digital society, core to our Motion is our People. It is not about being a digitally advanced society with the best infrastructure, policies and skills or level of excellence and technology adoption. All these are necessary, but the purpose of an inclusive and safe digital society is to ensure that everyone can actively participate and benefit to make their lives better and that no one is left behind. But in order to achieve this, it will take all of us to do our part to enable an inclusive, trusted and safe digital society.

Mr Speaker : Assoc Prof Jamus Lim.

2.37 pm

Assoc Prof Jamus Jerome Lim (Sengkang) : Mr Speaker, others in this House, in particular, my hon friend Ms Sylvia Lim, have previously articulated reasons as to why the MAS' Shared Responsibility Framework (SRF) is inadequate and unjust.

While I support the Motion as it stands, I will elaborate in my speech today on why, as currently conceived, it remains fundamentally unfair in stark contrast to its stated aim of equitable sharing.

The official press release describing the framework states that, and I quote, "All parties have responsibilities to be vigilant and to take precautions against scams." Financial institutions need to implement robust controls to safeguard customer accounts and to detect and clamp down on suspicious transactions. Customers need to take precautions to not frivolously release their banking credentials and to practise cyber hygiene. Losses would then be assigned according to how far each party falls short of these responsibilities.

All this sounds reasonable on its face. But, in practice, fraud is almost always perpetrated on the weaker link in the chain, in this case, the vulnerable consumer, more often than not, than on the relatively better-equipped and technologically sophisticated bank or telecoms company. Hence, the equitable sharing framework becomes less about fairly distributing losses, but about distributing responsibilities. Losses, when they occur, would appear overwhelmingly borne by the consumer. Put another way, we should only expect the framework to yield equitable outcomes if the fair assignment of responsibilities were all that mattered.

Anyone who has bargained over the price of fish or vegetables at the market or negotiated a salary or a raise with an employer or taken part in discussions over the distribution of chores or workload would know full well how power differentials matter massively and how the altar, how the pie ends up being split.

This is not mere speculation. A large literature on the theory of bargaining shows that those in possession of power, tend to do better in negotiations. In cases where the bargaining is explicitly antagonistic, canonical models suggest that those who are more patient and are able to make the first move possess an advantage.

Even when we allow for the possibility that players see the benefits of cooperation and embed this in their negotiations, the outcome remains heavily conditioned by each party's relative bargaining power. Moreover, those who are better able to walk away tend to do better.

If we look carefully at the two parties involved in negotiating a settlement over fraudulent claims, it is clear who has the greater power, patience and ability to hold firm to their offer, and that is the bank.

Financial institutions are not only larger. If they can simply demonstrate that they have not erred in effecting a fraudulent transfer, they can currently credibly insist on refusing any share of the loss altogether. And write-offs, when they do occur, are typically only a small fraction of the institution's balance sheet.

In stark contrast, scams are often ruinous for the depositor. At the extreme, they could constitute either an individual's entire life savings, or worse, it could saddle an unwitting "mule" with onerous debt. What is the split then that best reflects distributive justice?

While there are variations, many have concluded that a 50/50 split or something close to it, is the only just solution to most bargaining situations. Importantly, the notion of a 50/50 split should not be seen as one where each party takes an equal nominal share. Rather, the notion of an equal split suggests that each is made to bear a burden that is commensurate with what they are able to afford.

This is why the Government needs to step in to empower depositors with a more robust set of laws that offer financial protection to consumers. At the simplest level, these could be laws that limit liability on fraudulent transactions to a pre-specified amount.

I had previously raised this point in a speech on the Financial Services and Markets Bill delivered last year. Here, I will elaborate why doing so will not only help redress the power imbalance between customers and banks, but also why it is fundamentally fair.

Mr Speaker, the Government first shared with this House that it was working on a loss-sharing framework early in 2022. It explained closer to the end of that year that it was taking longer than expected and the release was further postponed in the middle of last year. MAS finally published a joint consultation paper in October, but it was extremely circumscribed to deal only with phishing scams.

Perhaps more importantly, what the framework proposes is to adopt a "waterfall approach", where financial institutions and telecom operators will only bear the full losses when they "fail to discharge their respective prescribed duties" and will not require payouts to be made to consumers if they are deemed to have done so.

Alas, this approach will absolve financial institutions and communications companies from the costs of business, so long as they have done their part. While this does not close the door to other resolution mechanisms, such as the Financial Industry Disputes Resolution Centre (FIDReC), it remains too cavalier in apportioning liability in the first instance. SRF is a split based on effort, not outcomes. Put another way, should there be a realised loss, as long as the financial institution or telecom operator can demonstrate that they have satisfied a certain set of obligations – which, to be honest, is not even exhaustive – their loss share will not be half. It would not be a third or even a quarter. It could well be zero. This cannot be fair.

Think of it this way. Imagine that there are two cars driving side-by-side on the road. It is the responsibility of both drivers not to drive beyond the speed limit and to stay in their lanes. Should one car brake suddenly and it is ahead, the following car should always maintain a safe distance. But what if the cars were side-by-side and a child were to run out in front of one of them? If one of them were to swerve to avoid an accident and the other fails to yield, it is hard to say that only one of the cars should bear responsibility for the crash.

Financial fraud, while preventable to a certain extent with sound system design and due diligence, is almost certainly likely to occur, regardless of the best efforts of either party. Much like the analogy that I just shared, there will seldom be clear-cut pinning of blame on one party versus another. If so, it is only fair that both sides bear some of the costs of the loss.

Such a legislative may, of course, seem foolhardy. The standard line trod out by critics is that protecting customers from the consequences of scams must mean that they are less likely to take the necessary precautions to safeguard against falling for them. This is what is often referred to as moral hazard – since one side is protected, one takes less care.

But while I am sympathetic to the argument in principle, a crude application of this theory is problematic. For starters, this kind of argument places too little faith in the agency of Singaporeans. After all, why would anyone wish to fall victim to a scam?

Even if they bore only limited consequences, most of us would take active steps to counteract crime, even when we do not receive a clear pay-off. Furthermore, just as we co-payments in most insurance plans, so long as savers are required to absorb at least some reasonable amount of loss – say, an upper limit of $100 or $500 – then it is hard to claim that the consumer incentives are not well-aligned with combating fraud.

We should not think that only a catastrophic loss would be sufficient for individuals to practise the necessary amount of cyber hygiene. Nobody would rather lose $100 to a scammer, rather than none, if they can avoid it.

Of course, this opens up the possibility that unscrupulous scammers may use this very notion of victim protection to defraud banks directly. Yet, this is true for any form of insurance fraud and there are well-established mechanisms for identifying and clamping down on such abuse, which would emerge when losses are more equally apportioned to both sides.

That naturally brings me to the sort of indirect long-run benefits to having a system where both sides are made to bear some of the losses. Such a law would also likely lead to a sequence of favourable developments in the financial ecosystem that could render it more robust.

Financial institutions would take more care to police phishing and fraud. Since they can no longer pass on most of the costs of losses to consumers, there would also be more pressing incentive to chase down transfers made to suspicious counterparties and they would no longer condone unauthorised purchases made with ill-gotten money.

Fraud detection and prevention tools have been around for a long time. But the widespread rollout of generative artificial intelligence has made the rapid deployment of the latest algorithms both less costly and simultaneously more sophisticated. Merchants and banks, in turn, would apply more caution as they seek to implement their own safeguards lest they lose the right to accept payments or transfers electronically. Insurance schemes to cover fraud would likely emerge. And since all financial institutions would be involved by law, the market would deepen rapidly keeping such insurance costs sufficiently low.

Such developments could well be the unintended but welcome side effect of making our system recognise a truly equitable distribution of losses.

The Government seems to be aware of the potential benefits of insurance mechanisms of this nature. In his initial discussion of CPF-related fraud, Minister Tan See Leng suggested an openness through such mechanisms. However, this was walked back the very next day with the Ministry stating that it had and I quote, "no intention" to consider insurance schemes.

While I appreciate that pricing could ultimately be prohibitive, one is left to wonder why the notion of insurance does not, at the very least, warrant a deeper and further study. After all, even the limited liability insurance scheme – one that caps the maximum amount of fraud-related payout – would still be preferable to a system that is entirely bereft of such protection.

Sir, I have focused most of my speech on what can be done on the supply side. I will close with a discussion on why demand side measures, while useful at the margin, are ultimately inadequate.

Banks have already independently implemented certain features to introduce additional frictions into online transactions in collaboration with MAS and the Association of Banks Singapore (ABS). One is to implement a cooling-off period after a charge is made to the maximum daily transfer limit or other key account features. Another is to remove clickable links in emails or SMSes.

But it is noteworthy that while these were first rolled out in January 2022 and if the continued proliferation of scams over the past two years are any guide, these measures alone remain insufficient to stem the tide of financial fraud.

Another step banks can consider: introduce their own hurdles. For example, one could require certain classes of account holders, such as the elderly or less tech-savvy to opt into a scheme where they designate a separate individual, such as a trusted associate or a family member as a second key who will need to provide approval for transactions that are anomalous. But this will almost certainly bring problems of conflict and control of their own, such as when even well-meaning family members impose restrictions on others' use of their own funds.

Similarly, cooling-off periods only work to the extent that victims are even aware or accept that they have been scammed. There are many instances of careful instructions by scammers building on the trust, naivety or simply insecurity of the victims that lead them to consciously circumvent such circuit breakers.

Unless we think that we surely will never fall victim to such schemes, recall that many fraudsters are extremely skilled confidence artists and even professionals may succumb, as a study by the Police Psychological Services Division conducted in 2018 has shown.

Mr Speaker, the loss sharing framework proposed by the Government is a step forward in helping establish liability on financial fraud. But for the reasons I have offered, I do not believe that it fulfils its fundamental promise of being fair. This has led to a steady erosion of trust in digital transactions, one that if not addressed expeditiously, could result in the crisis of confidence over online payments and digital finance.

To rebuild trust, regulators should require actual loss absorption by financial institutions and communications companies with an upper limit to consumer liability of $100 or $500 when losses are perhaps inevitably and unfortunately realised. This will not only be fair but help evolve the system in the long run to a more robust one.

Mr Speaker : Ms Nadia Samdin.

2.53 pm

Ms Nadia Ahmad Samdin (Ang Mo Kio) : Sir, I rise in support of the Motion and would like to declare my interest as a board member of SG Her Empowerment, a non-profit platform that champions gender equity to empower individuals from all segments of Singapore and my speech will cite incidents of sexual crimes.

Sir, I speak on behalf of the victims and the survivors.

About five years ago, SG Nasi Lemak Telegram group was first created. Thousands of non-consensual sexually explicit photos and videos of women and schoolgirls were distributed to more than 44,000 members.

About half a year ago, a dating show created by a TitTok content creator garnered criticism for its lack of sensitivity in the way it featured and seemed to exploit individuals with special needs.

About a month ago, a 65-year-old Singaporean retiree lost her life savings in 15 days. For one of my resident's grandmother, it was lost over 115 transactions and six days. This was the result of an online scam.

In the last week, articles report that the UK police are investigating a reported case of alleged gang rape of a teenager's virtual avatar in the metaverse.

These are but some examples. For many, the digital world offers validation, connection and convenience. Unfortunately, it can also lead to cyber abuse, trolling and painful scams that is often debilitating, in particular, for vulnerable individuals.

Society is changing more rapidly than ever, with new technologies affecting every aspect of life, from emails after work hours to WhatsApp group chats for classes and sharing locations at the tap of the screen. COVID-19 also pushed much of our world online, from grocery shopping to Zoom meetings.

But access to these technologies and competence to use them is not enough to deal with the dangers. We have to go beyond this, towards digital well-being and digital citizenship for every individual to feel included and empowered to safely participate in the online sphere.

The Government has been taking great steps to this end, in particular, towards digital access and taking a stand against technology-facilitated sexual violence. For example, MCI's Digital for Life Fund funds inclusion projects that empower all Singaporeans to embrace digitalisation.

In July 2023, IMDA's Code of Practice online safety came into effect, requiring designated social media services to enhance online safety in Singapore and curb the spread of sexual content, violent content, suicide and self-harm content on their platforms.

However, it will take the whole-of-society to create a safer online space; and today I will speak on content, communication and cyber habits, three Cs.

Every day, an approximate 34 million videos are posted to TikTok and 15 million Telegrams are sent, the digital kind. Our modern society craves content and loves to create it. I would like to highlight three consequences – other than the increasing occurrence that some friends may go hungry while the phone camera eats first, to post Instagram stories because if you did not post it, did it really happen?

First, algorithms open up opportunities for creators to reach large audiences. But the curation of perfect content may be harmful to self-esteem. Studies have shown that social media use appear to play a role in perpetuating negative body concepts and exacerbate eating disorders. Young girls and boys are pushed videos and tips on unrealistic body expectations and radical diets.

This idea of a filtered life also creates discontent and intensifies social comparisons. Pressure to create videos which draw quick likes also can lead to unverified or sensationalised content where truth is sacrificed for popularity.

Second, some users, including impressionable miners create suggestive content for validation, at times egged on by peers or malicious actors. This is different from adult content creators who are in control of their actions and aware of consequences.

I call on platforms and apps to step up age-assurance measures to better protect young users from harmful content and have not placed better verification and restriction measures.

Of course, it is not enough in an empowered digital society to simply elect to ban our youths from using their devices or confiscate them. We must also create a safe environment for them to turn to during their curiosity and to receive trusted and effective support in unfortunate circumstances.

Third, I have spoken about the number of social media channels selling, encouraging and circulating non-consensual and illegally obtained sexually explicit materials. A few months ago, we were shaken by the disturbing news of seven men meeting on an online forum as early as in 2010, before discussing their wife-sharing fantasies and turning their plans into action, even live streaming these acts.

What steps can we take to prevent such heinous acts by perpetrators and protect women and girls who are also our mothers or sisters and our friends? How can we hold online forums and social media services accountable? The longer they permit such harmful content to circulate and improve timeliness in responding to user reports where servers are located overseas, how can we prevent such incidents from happening again?

Most importantly, good online habits start from a compassionate and safe offline world built on respect. Incidents of sexual online harms often involve elements of power and humiliation. In order to gain control over their victims, perpetrators of sexual violence tend to resort to practices, such as manipulation and coercion.

Offenders may not necessarily find the act gratifying in itself, but in the meaning attributed to power for men and this may override the goals of such acts.

To this end the kind of content we create to regulate and amplify about women is key. How can we promote gender equity messages based on merit and move beyond stereotyping objectification and hyper-sexualisation?

Beyond content, the online space is also a place for us to converse with each other. But in a world of strangers who comment more than communicate and hold different and divergent views, how do we create a respectful space?

Often times, regretfully, we see comments expressing racist or rude remarks. At times, these are disguised as fairy comments or posted by unnamed troll accounts whose creators would perhaps not make such comments to a person's face in real life, but feel empowered hiding behind the veil online.

While their grievances may be authentic, we must do better in digital education such that our people do not lose basic compassion or tolerance for each other and understand the consequences of their words posted in a rage.

How do we reach beyond algorithms and filter bubbles which seem to confirm our existing beliefs and biases without exception, while hiding content that challenges our thinking? Such bubbles lead to a polarised and fragmented society where even real-life friends are unable to engage with ideas or opposing frequencies that are different from their own.

On cyber habits and how we integrate social media in our day-to-day lives, there are two ends of the spectrum. First, the fear of technology which prevents participation such as seniors would deliberately avoid stalls that exclusively use e-payments; and on the other hand, individuals who may get addicted to social media and excessively consume content or participate in online gambling.

How can we better equip individuals of all ages and literacy levels with positive cyber habits? Sir, the community plays a part. Community-based digital interventions and innovations are key ways through which we as a people can take ownership and do something about these issues. For example, NUGU, a group-based application has been used to improve self-regulated smartphone usage and has been proven effective. In my constituency, Cheng San-Seletar, a group of youths known as the Cheng San Chapalang Club held one-on-one digital workshops in various languages and dialects for seniors to boost their literacy. Non-profits, such as Cyber Youth Singapore, play an important part too. The Surf Safe Initiative was launched in 2022 to cultivate safer cyber habits among secondary students and to date has reached 33,944 of them.

Beyond programmes, ultimately, it comes down to the fostering of a positive and trusting Internet culture. This is particularly important towards ensuring that every individual can participate fully, including our friends with special needs. Studies have shown that the online life may provide a sense of safety, for example, for individuals who autism. In the digital space, they have increased control over their communication and engagement styles, fostering a greater sense of tranquility during these interactions. What more can the Government do to equip and empower persons with special needs towards digital participation and independent living?

Technology can be a great leveller, where you find support in online communities who have the same rare disease as you or date online or visit places in virtual reality that you may never get the chance to see in real life or be the hero in a team game. But this can only happen if persons with special needs can tap on assistive technology and learn digital skills in a way that is tailored to their understanding of the world.

How many individuals has the Digital Enablement Programme served since its inception? Are there plans to further scaffold our digital structure, for example, by creating specialised websites to cultivate accessible and inclusive online platforms?

Of course, societal efforts must be bolstered by rigorous policies and law enforcement. As the velocity of technological advancement increases, it can be hard for regulators to keep pace and in the grey zone, at times, the de facto rules are set by dominant actors who may not have the public's interest at heart.

From data privacy, content regulation, online harms and AI, jurisdictions from the European Union (EU) to the US to Australia have also been developing new regulations. However, this comes with its own complications. The digital space does not always stop at physical borders and the fragmentation of digital governance and regulations may see a confusing patchwork of laws where malicious individuals exploit and play in the gaps, for examples, scammers who hide behind confusing IP addresses.

At the end of the day, it is the innocent victims who suffer. Beyond effective investigation, how can we better provide emotional and mental support to victims of online scams who may feel a deep sense of loss and injustice?

Enforcement is also key and social media platforms play a major role. In July 2023, Google launched the YouTube Priority Flagger programme, which empowers community partners by training them to assess content that violates YouTube community guidelines. These priority flaggers include organisations such as Touch and SG Her Empowerment, who are able to flag content directly to Google, allowing problematic content to be prioritised for review.

By having the community play a bigger role in reviewing content and building trust and safety, this leads to a more resilient Internet culture. Sir, briefly, in Malay, please.

( In Malay ) : [ Please refer to Vernacular Speech .] In today's world, we are constantly surrounded by technology. Technology helps us but it can also hurt us. It is important that our digital community builds trust in each other, regardless of age and background, by:

Understanding how the algorithm works and exercising care to avoid becoming so immersed in the algorithm until we no longer consider other views. We may also become entangled in narrow-minded views because of what is being shown to us, and such content can potentially create tension in society. Therefore, it is important for us to cultivate healthy online habits, so that we can benefit from the use of technology in our day-to-day lives.

Second, communicate judiciously, even when we are behind a screen. While technology has given many people a chance to speak out about issues that they believe in, it has also become a platform for online harms. According to a study conducted by SG Her Empowerment (SHE), three in five Singaporeans have experienced online harms, or know someone who experienced it. The ability to conceal identities behind a screen has given confidence to many "keyboard warriors", thus emboldening them to make comments online in a way that they do not dare to say or do to someone directly. Many such cases have been reported, one of which involved a lewd survey on local female asatizah in 2021. Communicating judiciously, as well as having better awareness and support for victims of online harms, will certainly have a big impact as we try to create a safe online space for all segments of society.

( In English ): Sir, every technological advancement comes with its risks. The question is not how we stem the tide but how we can rapidly change the way we respect and protect one another as a digital community, as equal participants of an online world. To this end, I hope that as a country, we continue to pursue a national digital strategy that is agile and collaborative in approach as well as inclusive, empowering and human-centered.

Mr Speaker : Assoc Prof Razwana Begum.

3.08 pm

Assoc Prof Razwana Begum Abdul Rahim (Nominated Member) : Mr Speaker, I thank the hon Member, Ms Tin Pei Ling, for moving this important Motion together with Mr Sharael Taha, Ms Hany Soh, Ms Jessica Tan and Mr Alex Yam.

Ms Tin, in her speech, suggested several strategies and emphasised the need to adopt a comprehensive whole-of-nation approach, working together with private and public sectors in developing an inclusive and safe digital society.

I stand in support of this Motion. My speech comes from an educational perspective and focuses on shared responsibility, awareness and accountability.

In 2014, Singapore embarked on the Smart Nation initiative, with the vision to develop a "Singapore where people will be more empowered to live meaningful and fulfilled lives, enabled seamlessly by technology, offering exciting opportunities for all".

Over the years, we have progressed well, with notable transformation in key domains such as health, transport, finance and education. Singapore is recognised for its success. According to the 2023 Smart City Index published by Swiss Business School, Institute for Management Development, Singapore is the smartest Asian city and the seventh in the world.

Mr Speaker, this is a remarkable achievement and our continuous success is contingent upon inclusivity and our commitment to ensuring that all Singaporeans benefit from the technological advancements that define our Smart Nation landscape. We must, however, do more to guarantee that everyone, regardless of age, race or social background, fully benefits from digital services and is able to meaningfully participate in the digital world.

Before sharing my perspective on what more can be done to build an inclusive and safe digital society, I would like to note some concerns.

Sir, as we move toward a digitally interconnected future, cybersecurity threats have increased. Digital fraud attacks are on the rise, with Singapore receiving 32 million such attacks last year. According to Singapore Police Force data, in the first half of 2023, there were close to 25,000 scam and cyber crime cases, an increase of almost 70% from the same period in 2022. Point of concern, more than 50% of the victims of these crimes were young adults aged 20 to 39.

Tactics adopted by the scammers are also changing. Just last week, the media reported a cyber-kidnapping scam that took place in the US. In that case, the victim was a 17-year-old foreign student.

The digital space is not immune to the social issues that exist in the physical world. Online harassment, discrimination and hate speech are widespread, affecting individuals of all ages and from diverse backgrounds.

In a recent survey conducted by SG Her Empowerment, a local independent non-profit organisation, 52% of respondents who reported a personal experience of online harassment or discrimination were between 15 and 24 years of age. In the same survey, two in five victims reported experiencing at least one severe consequence as a result of the harassment or discrimination, including physical and mental health issues and suicidal ideation.

Mr Speaker, the data shows that young people are at greater risk. This was highlighted by the hon Member Ms Jessica Tan and Ms Nadia Samdin. The data also shows that we are aware of the extent of the problem and that we have been progressively trying to mitigate the situation with robust legislation and regulations.

At this juncture, I would like to commend the Government for being proactive and for constantly keeping track of these issues. I would also like to thank the many community agencies who continue to support victims of crime and provide preventive education programmes. Their involvement reinforces the need to work collaboratively and in partnership with the community sector. As we adopt a whole-of-nation approach, it is crucial to recognise the role played by community agencies in working with victims and potential perpetrators.

Now that I have highlighted some of the current challenges, I would like to share my thoughts on potential strategies.

First, digital trust. Mr Speaker, the era of digital advancement presents many possibilities for innovation, connectivity and economic expansion. Yet, to unlock these potentials requires trust and shared responsibility. Unlike most other nations where technological innovation is driven by the private sector, in Singapore, the Government has taken a central role in this space. This approach has yielded notable results, placing Singapore at the forefront of global advancements.

For example, with over half a million Police surveillance cameras and web-based Police portals, Singapore is regarded as one of the world's safest countries. As we know, safety is fundamental in Maslow's hierarchy of needs. Here, in Singapore, we have met this need very well.

As we continue to embrace digitalisation, we have also been working towards the active engagement of citizens. We have been focusing on co-creation. However, we also need to work towards cultivating a shared sense of responsibility and nurture active citizenry. Mr Speaker, let me provide an example.

As the Head of Public Safety and Security programme at Singapore University of Social Sciences, I have been working with several groups of students to address issues of cyber crime, scams and specifically, technology-facilitated sexual violence. I am proud to share that since 2020, students from my programme have, with support from community agencies, developed several community engagement projects to raise awareness on technology-facilitated sexual violence.

One of the key learning points from this project is the need to engage young people to be proactive and to tap on their connections to raise awareness.

It is critical to foster a culture of inclusivity by involving those who are likely to use digital services and be harmed by such services, as well as suggesting and implementing effective mechanisms to prevent unlawful behaviours, young people are also able to assist to address the root causes of such behaviours by educating those who may become perpetrators. Such initiatives also provide opportunities to engage young people who may experience mental health issues to come forward and seek assistance.

Second, digital literacy. Mr Speaker, to build a secure digital society, governments and businesses must cooperate both domestically and internationally to prioritise cybersecurity. However, while the Government and the private sector, including companies, have a role to play, cybersecurity attacks are often directed at consumers. As such, consumer cybersecurity awareness is critical.

Empowering individuals with the knowledge and skills to navigate the digital world is fundamental. As we progress with our Smart Nation initiative, with a focus on innovation and increasing productivity, we should simultaneously strengthen digital literacy for all. By doing so, we can ensure that everyone, regardless of age or background, can harness the benefits of technology while understanding the associated risks.

It is equally important to recognise that empowerment is not just about having the power to do certain things. It is also about developing responsible behaviours and accountability. It is more than just sharing and informing individuals the "dos and don'ts". More needs to be done to truly empower individuals to act and be responsible in safeguarding their privacy and the privacy of others in the digital world.

One way to move forward is to consider introducing incentives for responsible online behavior, whether through recognition programmes or other tangible rewards. Positive reinforcement can motivate citizens to actively contribute to the well-being of their communities.

Third, digital citizenship. Mr Speaker, everyone who uses electronic devices to go online and interact with others is participating in a digital world as a digital citizen. Digital citizenship requires individuals to act responsibly online by adhering to the law, protecting privacy, managing reputation and considering how one's online behaviour impacts on oneself, acquaintances and the broader digital community. Mr Speaker, briefly in Malay, please.

( In Malay ) : [ Please refer to Vernacular Speech .] Digital citizenship refers to a concept where individuals are responsible and act judiciously when using technology and in the virtual world.

Parents play an important role in shaping a generation that acts wisely and responsibly in the digital world by providing good guidance and support.

Values that need to be taught to children within this context include awareness of the law, safeguarding privacy, managing reputation, as well as considering the impact of their online behaviour on themselves and the global digital community.

( In English ): During the COVID-19 pandemic, the use of digital tools became a necessity. Digital tools allowed the world to continue moving, to remain economically viable by allowing work to be done remotely. Adults were not the only recipient of this advancement. Children and young people relied on digital tools extensively for education and for play.

We were in a crisis mode then, and we had to react and improvise quickly. Now that we are in a stable environment, it is important that parents and teachers support and guide children on how to communicate and collaborate safely and responsibly in online environments.

Just as all children need help from their parents and teachers to become good citizens, today's young people, known as digital natives, also need guidance to learn how to apply citizenship principles in the digital world. Promoting digital citizenship values, emphasising empathy, tolerance and inclusivity will foster a positive online culture and ensure a safe and more harmonious digital society.

Mr Speaker, in summary, constructing a secure and inclusive digital society is a complex challenge that requires a whole-of-nation approach, including cooperation among individuals, communities, governments and businesses. By increasing digital trust, advancing digital literacy and nurturing a culture of digital citizenship, we can lay the foundation for a future where everyone all can engage and thrive in the digital world.

Together, let us shape a Singapore, a Smart Nation that is also a safe nation, with digital society embodying the finest qualities of humanity – a society that is resilient, inclusive and founded on the principles of equality and respect. With this, I support the Motion.

Mr Speaker : Ms Hany Soh.

3.20 pm

Ms Hany Soh (Marsiling-Yew Tee) : Mr Speaker, in order to build an inclusive and safe digital society, the 3Ps must each play their part. And as what Assoc Prof Razwana has just shared with us earlier, it is with mutual trust and shared responsibility, with corporations and community partners continuing to equip users with the right skillsets to function in this rapidly-transforming digital society or providing accessibility options for those who are unable to do so, while helping to deter online threats, such as scams, and educating the public about them at the same time.

I am pleased to note that in the recent years, several of our Woodgrove community partners are already making efforts to make this digital society more accessible for all in our community. One good example can be found in the POSB Woodlands West branch, situated in Woodgrove's Fuchun Neighbourhood Centre. After its renovation, the branch now exclusively offers self-service banking options that are available 24/7, with branch staff continuing to be present during the bank's usual operating hours to guide customers, especially our seniors, on how to access their desired services with the new teller machines. The branch also features a community space specially for conducting talks and seminars in various languages that aim to educate residents further regarding digital banking and e-payment services.

I must also register my appreciation for the Singapore Digital Office (SDO)'s Digital Ambassadors who, in 2023, have supported a total of 12 senior-centric community events in Woodgrove, such as our Seniors' Carnival and digital upskilling workshops.

Notwithstanding that the SG Digital Community Hub at our Fuchun Community Centre had to be closed due to the Community Centre's ongoing major upgrading works, the SDOs continue to work closely with our grassroots organisation to operate roving counters at various Woodgrove locations to raise awareness and motivate our residents to adopt digital technologies and enhance their digital skills.

Despite these efforts, however, many of our seniors in Woodgrove have shared with me that, notwithstanding that they are now equipped with smart phones, they are still apprehensive about exploring and navigating the digital world on their own, even though they are now well capable of using mobile apps like Facebook and WhatsApp to stay in touch with their family and friends. This does not come as a surprise to me, as they are constantly made aware of heart-wrenching stories from fellow Singaporeans who have suffered great financial loss after falling prey to online scams.

A sobering example comes from one of my Woodgrove residents in his late 60s, who had lost close to $800,000 of his and his wife's life savings due to an impersonation scam. The amount was meant to enable the couple to go on their Haj pilgrimage and to see them through their remaining years after retirement.

With news and anecdotes of scams like these being reported on an almost daily basis, how do we ensure that Singaporeans, especially our seniors, attain sufficient trust in the safety of the various digital platforms to begin to use them confidently, yet remain vigilant against the ever-evolving risks?

I believe that large organisations, such as banks and e-commerce platforms, will need to do more to prevent losses from online scams and bear their consequences. Just like what Dr Tan Wu Meng had shared earlier, the approach ought to be consumer protection-centric.

Just two days ago, I attended to one of my Woodgrove residents, Mr Yu, during our weekly Meet-the-People Session, where he shared about his unpleasant experience with his bank since June last year. Back then, Mr Yu was making an online hotel booking when he fell prey to a malware by entering his OTP on a bogus website. He promptly contacted the bank's customer service upon discovering several unauthorised transactions amounting to over $6,000 charged to his credit card. But despite his request to terminate them immediately, Mr Yu was advised by the bank's customer service officer that because the monies have yet to be received by the scammer, he would have to wait until he received his next monthly statement of account as proof before raising a dispute on the fraudulent credit card transactions.

Mr Yu took this officer's advice. Almost six months later, the bank replied after completing their investigations to inform him that he is expected to bear 50% of the unauthorised transacted sum. To add insult to injury, the bank in their written response reminded him "to always take care of your credentials and refer to the bank's website for more information about how to protect from scams."

It is, therefore, understandable that Mr Yu remains aggrieved and perplexed as to why the bank had refused his request to terminate these fraudulent transactions in time. What else could he have done or done better? What should others who find themselves in similar situations do?

Meanwhile, in a recent news article where another bank was interviewed after one of its customers lost his entire life savings due to another malware scam, the bank likewise took a similar position that their customers "remain the singular most effective defence and strongly urged them to exercise vigilance and caution in this ever-evolving threat landscape."

I disagree with the position taken by the banks in both cases, in that they conveniently expected their individual customers to fend for themselves. By taking such an approach, it could deter more from becoming active participants in our digital society and cause more to lose faith in our banks' credibility.

It is the joint responsibility of all stakeholders to commit towards adopting a whole-of-nation approach to sustain trust by building an inclusive and safe digital society. Therefore, the banks could and should do more to contribute, such as adopting better anti-phishing solutions, improving authenticity verifications, and being extra vigilant towards abnormal transactions to keep accounts secure and prevent the likelihood of scams.

The children of the elderly couple I spoke about earlier who had lost their entire life savings due to an impersonation scam, have shared with me that banks could have done more to prevent these unauthorised transactions from taking place. Amongst other efforts, the banks ought to have paid more attention to each customer's regular banking patterns. In their parents' case, the couple's bank account had zero withdrawal activity for years until the scammers wiped out over half a million dollars of their savings through two large transactions. The bank should have made calls to them to seek confirmation on the abnormal request before releasing the funds.

There are other solutions that may help in terms of safeguarding funds against scams. In November last year, OCBC introduced its anti-scam security feature called OCBC Money Lock, which allows customers to lock away funds in their bank accounts and can only be unlocked after the customer's identity has been verified by the bank. This is a good initiative which I hope MAS can mandate to be rolled out across all of the banks in Singapore and to encourage sign-ups by our seniors.

In addition, MAS can also consider working with banks and insurance companies to introduce an insurance scheme akin to the concept of Deposit Insurance Scheme, which anyone with a bank account can purchase to protect their monies in the event that they fall prey to an online scam.

Concurrently, we should also step-up collaborations between financial institutions and our community. Upskilling workshops, such as OCBC's Digital Silvers programme, and the digital literacy partnership by DBS Foundation and IMDA, are prime examples of such initiatives. If deployed in conjunction with the previously mentioned measures, the banks can also make use of these workshop as opportunities to promote and encourage seniors to sign up for the "money-lock" features as well as enrolling for the anti-scam insurance to protect funds in their bank accounts. I hope that such workshops can be made easily available, just like those run by the SDOs, and I will explore how I can best help my Woodgrove residents benefit from them. In conclusion, in Mandarin, please, Mr Speaker.

( In Mandarin ) : [ Please refer to Vernacular Speech .] In recent years, scams continue to evolve, especially online scams. The ever-changing scam methods have made many Singaporeans, especially the seniors, feel very anxious and helpless.

Singapore is not the only country targeted by the scammers. As technologies progress, countries all around the world are facing the thorny issue of how to fight scams.

In October last year, The Straits Times reported that globally, the annual loss due to scams is a staggering $1.4 trillion. In Australia, in 2022, the loss amounted to about S$2.6 billion. Neighbouring countries, like Malaysia, reported in December last year that between January to November, the amount of loss amounted to as high as RM1.3 billion.

How do we prevent ourselves from becoming the next target of these scammers? Some seniors have adopted the "see no evil, hear no evil" approach to stay safe by not trying at all.

In my opinion, that is certainly not ideal and will cause them to fall behind even more in keeping up with the fast-paced transforming digital society. Today, in countries like China, online purchase and mobile payments have become an integral part of Chinese society, with cash payment becoming quickly a thing of the past.

In conclusion, combatting scams require a whole-of-society effort, starting from the public being vigilant and remaining up to date on the types of scams in the wild, assisted by Government-funded information outlets. Meanwhile, corporations such as banks should also work in tandem to enhance digital safety nets. Together, we can work our way towards boosting public confidence, and nurture an inclusive and safe digital society.

Mr Speaker : Ms Hazel Poa.

3.32 pm

Ms Hazel Poa (Non-Constituency Member) : Mr Speaker Sir, I rise to speak in support of the Motion.

The Progress Singapore Party (PSP) agrees that a whole-of-nation approach to build an inclusive and safe digital society is very much needed. As society digitalised over the past decade, there has been an increase in the prevalence of many varieties of online scams which has lowered the trust level of many Singaporeans in digital tools. Horror stories abound of people losing their life savings in a twinkling of the eye.

Last year, my parents gave me half their life savings to put in my bank account, not in theirs, because they are not confident of not losing it to scams. Their trust level in the security of their money in their bank account has never been so low in their entire lives. I am sure that many other Pioneer and Merdeka Generation Singaporeans share my parents' sentiment.

Over the years, the Government has been promoting financial self-reliance by Singaporeans. For most of us, our own savings is what we have to rely on to meet our expenses and to live in dignity. Any compromise to the security of our savings is a big deal to us. Given the gravity of the issue, I feel that the Government can do more to safeguard citizens' savings and foster a strong culture of consumer protection.

The proposed Shared Responsibility Framework (SRF), which assigns financial institutions and telcos relevant duties to mitigate phishing scams and requires payouts to affected scam victims where these duties are breached, is a step in the right direction, but it is just a baby step. There are two main issues with the SRF.

Firstly, the SRF has a limited scope. It only covers phishing scams and does not cover the whole range of other scams including malware scams, Police official scams, investment and love scams. Its protection is thus rather limited. For example, in the recent case of a family losing their life savings due to downloading malware when they tried to buy organic eggs, the SRF does not help them at all.

Secondly, the duties that financial institutions and telcos are required to carry out are extremely limited. For example, under the SRF, financial institutions are directed to perform four duties:

One, impose at least a 12-hour cooling period after activation of digital token during which high-risk activities cannot be carried out.

Two, send notification alerts for activation of digital token and conduct of high-risk activities.

Three, provide outgoing transaction notifications by way of SMS, email or in-app notification selected by the consumer.

Four, provide a 24/7 reporting channel and a self-service feature for consumers to promptly block online payment transfers from their accounts.

These four duties do not create a sufficient incentive for financial institutions to proactively protect their customers and to remove potential for fraud from their systems. While vigilance and personal responsibility of the consumer are a critical line of defence against scams, the average consumer has less resources to protect themselves against scams as compared to financial institutions.

Financial institutions have the capacity to do more to protect consumers against scams with systems to monitor transactions and detect suspicious payment flows. Large overseas transactions by individuals who rarely or never perform them should immediately trigger alarm bells within the systems of financial institutions. This would not affect businesses that regularly perform such transactions and would not be difficult to implement given the scale and capacity of the IT infrastructure at financial institutions.

In contrast to Singapore's framework, jurisdictions like the UK have moved towards mandating full reimbursement to scam victims by banks, except in cases of fraud or gross negligence by the consumer. This model has also been considered in Australia and the European Union (EU).

I acknowledge that there are moral hazard issues with a full reimbursement and would thus like to suggest a co-sharing of liabilities between the bank and the consumer.

In assessing the issue of online scams, there is a trade-off between financial security on the one hand and convenience and productivity on the other. If banks are totally not liable for any losses, then they have only financial incentives to move more and more towards digital financial transactions and services due to the savings in manpower costs. The cost of digital financial transactions come in the form of greater ease of losing huge amounts of money, and it is being borne by bank customers, especially the most vulnerable. In addition, banks are in control of the security features in their banking apps and the payment processes, but customers, who have no control over those, pay the price for any inadequacies. This is clearly not balanced and hence not tenable.

In considering the trade-off between financial security and convenience and productivity, it may be difficult for the authorities to draw a line for everyone. For example, when OCBC introduced security features in their banking app that prohibited the downloading of suspicious apps, there were complaints from some customers. It is foreseeable that different customers will have different needs. But there is no need for a one-size-fits-all.

I urge the Government to consider a multiple-tiered system with different levels of security versus convenience. Banks can offer different versions of banking apps and processes; for example, one with maximum security features and low convenience, and it comes with a 75% reimbursement of financial losses by the banks in cases of online scams not covered by the SRF. Another with lower security features and comes with a 50% reimbursement for customers who need greater convenience.

Banks can adjust the security features in their apps and processes to commensurate with the different level of liabilities. For example, banks might want to re-evaluate the benefits of requiring a separate physical token. The hon Member Ms Sylvia Lim had spoken previously about the difficulties of getting one from the bank. Whilst the token is an additional cost for banks, it provides the added security of requiring a second device for the authorisation of transactions, not just a handphone which can be hijacked by malware. Using again the example of the family involved in the recent egg scam, if a physical token had been required, the family might not have lost their life savings.

Banks are private commercial entities. They are expected to conduct cost benefit analysis in evaluating any investments in additional security measures. But the Government can alter their cost benefit analysis by imposing a loss-sharing arrangement, which can lead to a different decision.

Reimbursements can be subject to an upper limit of a loss amount equivalent to the basic retirement sum.

Under such a model, both the banks and their customers share the liabilities of any losses due to scams and they both have incentives to be vigilant. Customers can choose the level of security they are comfortable with. Banks will have incentives to push online transactions in line with their ability to provide security, thereby ensuring that the development of digital financial transactions is a more balanced and holistic one. The maximum limit on reimbursement helps to limit the banks' exposure and at the same time, ensure that the most protection is given to the most vulnerable.

Another institution to which duties should be assigned to mitigate scams is the Central Provident Fund (CPF) Board, where many Singaporeans' life savings are held. It is very worrying that recently, there has been a trend where CPF accounts were emptied by scammers who had taken control of the user's Singpass and bank accounts. It was only in June 2023 that the CPF Board and GovTech introduced Singpass Face Verification as a step-up authentication challenge for certain CPF e-services.

In October 2023, my colleague Mr Leong Mun Wai asked a Parliamentary Question regarding why the CPF website has not implemented security measures commonly implemented by the banks, such as transaction limits and kill switches. It is heartening to know that with effect from 30 November 2023, a default online CPF withdrawal limit of $2,000 a day will be applied to all CPF members aged 55 and above.

However, this default daily limit can still be adjusted to any amount up to $200,000 at any time online. This includes those CPF members who have activated the CPF Withdrawal Lock, which instantly sets the daily withdrawal limit to $0.

Singpass Face Verification is required for changing the withdrawal limit. I would like to ask the Government for a confirmation on whether the face verification can be passed by using a photo of the scam victim. Would it strengthen the protection to require CPF members who have activated the CPF Withdrawal Lock to change the withdrawal limits in person at a CPF service centre, similar to the arrangements for the banks' money lock accounts?

The same duties that we impose on banks to protect the savings of bank customers should also similarly be imposed on the CPF Board to protect the retirement savings of CPF members.

Finally, I would like to talk about Singpass. We have seen examples of how scammers can take control of victims' Singpass. I am concerned about the wealth of information available in Singpass. Information like family members, education background, income and CPF information and so on. If scammers took control of victims' Singpass, would they not gain very comprehensive information about individual victims and their family members, to enable them to device more ways of scamming? Is this wide range of information necessary and would the Government consider re-introducing physical tokens for Singpass? Mr Speaker, in Mandarin please.

( In Mandarin ) : [ Please refer to Vernacular Speech .] Mr Speaker, the Progress Singapore Party supports today's Motion. It is crucial for our country to establish an inclusive and secure digital society. In recent years, there has been a surge in fraud cases, causing much concern among many citizens.

Last year, my parents split half of their savings into my bank account for safekeeping, fearing that they might fall victim to fraud and lose their hard-earned money. I believe many elderly citizens share the same sentiment.

Over the years, the Government has advocated self-reliance amongst citizens. Therefore, for many citizens, their savings are the only means to ensure they can live with dignity. Online fraud has seriously affected citizens' confidence in the safety of their savings. The Government can do more to safeguard citizens' savings and protect consumers.

Under the Shared Responsibility Framework released by the MAS and IMDA, there is still insufficient incentive for financial institutions to proactively protect consumers and eliminate potential fraud within their systems.

The Progress Singapore Party urges the Government to consider implementing a multitiered Shared Responsibility Framework. In this framework, consumers can make trade-offs between security and convenience.

For example, consumers can choose to use a banking application with high security features, which may inconvenience them. But in the event of fraud losses, the bank must bear 75% of the losses. If consumers choose an application with lower security features, the losses borne by the bank will be lower. This will give consumers more choices and, at the same time, incentivise banks to provide more secure online transactions, striking a better balance between digitalisation and security in our country.

( In English ): Mr Speaker, as a nation, we need to adopt a proactive and holistic approach to fight scams and create an inclusive and safe digital society for all.

Scams have serious consequences for victims. Beyond financial losses, victims also suffer from mental and emotional trauma, such as the embarrassment of having fallen for a scam. There are also financial implications on their family members, such as a child who may by law be responsible for the maintenance of a parent who has lost their life savings to a scammer.

Society must ultimately pick up the tab when people lose their life savings to scammers and the ability to live independently and must instead rely on handouts and charity to survive.

A recent study by the Global Anti-Scam Alliance revealed that Singapore has the dubious honour of being the country with the highest amount lost to scams per victim. This makes Singaporeans the most attractive targets for scammers.

There is much more we can do as a nation to create a safer digital society. Let us all work together to achieve this.

Mr Speaker : Ms Mariam Jaafar.

3.48 pm

Ms Mariam Jaafar (Sembawang) : Mr Speaker, Sir, I first declare my interest as a managing director and senior partner of a management consulting firm that does work in digital and AI.

I thank the hon Member Tin Pei Ling and other members of the Government Parliamentary Committee for Communications and Information for securing this debate on an area of pressing importance for all of us. I think almost everyone here shares my experience of hearing gut wrenching stories of residents who have seen their life savings wiped out by online scams.

In my early days as an MP, an appeal by a group of girls whose faces had been superimposed on sexually explicit photos spreading on social media not only in Singapore but in neighbouring countries shook me to the core. I will forever be grateful to Minister Shanmugam and Minister of State Rahayu for their assistance in expediting justice.

More recently, in my engagements with Woodland seniors to encourage them to sign up for Healthier SG, I found a not insignificant number of seniors were ignoring the messages from the Ministry of Health (MOH) as they were afraid of scams. I also saw that most of them were reliant on less secure password authentication on their Singpass app, partly because they did not know how to use and partly because they did not trust biometric authentication.

I support much o f what colleagues before me have said on the need to sustain trust and build an inclusive and safe digital society. I join this debate because I believe the implications of AI and, in particular, the lightning fast development of generative AI (GenAI) on an inclusive and safe digital society deserves special consideration.

Mr Speaker, in my speech on the Motion of Thanks in April, I spoke about AI and GenAI – the opportunities as well as the risks. I said then, "The progress in AI is both exciting and worrying at the same time... we need our AI strategies, policies and people to keep pace with the breathless development. So, let us buckle up."

In relation to the online space, the rapid development of AI and GenAI poses many risks: misinformation and disinformation, lack of transparency, privacy concerns, ethical concerns, data leaks, bias, economic inequalities, copyright violations, security risk, concentration of power and more.

The accessibility of GenAI allows anyone on the Internet to manipulate the tool itself as well as the content it can produce, with potentially devastating consequences. For example, while chatbots like ChatGPT are now specifically trained to reject harmful prompts like "how to build a dirty bomb", they can still be fooled by bad actors pretending to be doing a research paper or writing a movie script.

Fake news, fake images – they are not new in online trust and safety. But as we move from fun face swapping apps and camera filters to the rapid proliferation of deepfakes being used in harmful ways, such as investment scams featuring our own Prime Minister, it is clear that AI presents a new frontier in online trust and safety.

Nowadays, we are urged to be careful and skeptical of what we take in and do online, to question everything we see online. But therein lies the rub. Some have asked, are we now to be distrustful by default? This is a very serious question, one that I hope all of us in Parliament will reflect upon.

Think back to the Ah Ma who did not open the Healthier SG enrolment SMS from MOH. In the business world, there are companies that have blocked GenAI tools from their systems. What happens when "distrustful by default" turns into "distrust and drop-out"?

Mr Speaker, trust is the basis for any digital society. It is what gives us the confidence to interact and transact online. It is needed to drive innovation and adoption in order to reap the considerable benefits of digital and AI. If we want AI to uplift Singapore's economic and social potential, if we want Singapore and Singaporeans to be at the vanguard in developing, deploying, adopting and innovating technology, we need our people to be satisfied that the products and services they consume are safe. If we are going to ride in a racecar, we have got to trust the brakes.

Most, if not all major platforms, have put in some form of brakes or safeguards. Safeguards can take the form of policies, practices and tools, such as robust community guidelines, content moderation policies and ensuring that data is representative and scrubbed for bias.

Machine learning and AI itself will play a powerful role in creating new types of safeguards and building trust. Machine learning tools can be used to ensure privacy and trust by design and to detect and block fraudulent transactions. They can also be tuned to make the right tradeoffs in proportion to the risks involved.

AI tools can also reduce bias – both human bias as well as bias that has crept into machine learning models. By enabling the identification and measurement of bias, they allow platforms to take steps to reduce discrimination and bias or to de-bias the algorithms. A well-known example is Airbnb, which has used data and machine learning to reduce discrimination, for example, against black guests and black hosts and promote inclusion on its platform.

Mr Speaker, the age of AI is upon us. My position has not changed from when I made my speech in April. The response to the associated risks cannot be fear and paralysis, but rather to equip ourselves with the knowledge, strategies and tools to navigate these risks, including to use AI itself to keep propelling us forward.

To that end, I offer give suggestions, building on some of the suggestions of my colleagues, to sustain trust by building an inclusive and safe digital society in the age of AI.

First, increase safeguards and hold social media services accountable for the proliferation of harmful content, scams and malicious ads, including AI-generated content, to protect consumers, especially children.

Online safety and scams are global issues. While it will never feel timely enough for those who suffer from the harm, the Government is proactively taking steps to safeguard safety and inclusion.

The passing of the Online Safety Act in February 2023 and the subsequent release of the Online Safety Code by IMDA in July 2023 have strengthened the regulatory framework, holding social media services accountable to take preventive measures against online harm. The Government has also rolled out a series of measures to protect against online scams, including the much discussed Shared Responsibility Framework slated to be implemented this year.

The approach taken by the Government has been one of engagement and utilising a range of levers, not just legislation but also voluntary adoption of codes of practice and tools, to ensure effectiveness – and I would add sustainability – before making them mandatory. It is an approach that engenders trust and buy in, helping to take away some of the usual impediments to move.

Indeed, Singapore was one of the world's first to introduce regulations to ensure designated social media services take preventive measures to ensure online safety. In contrast, the UK Online Safety Act was delayed some five to six years, falling victim to political crises making it very hard to move.

Some of the measures to combat scam such as the mandatory registration of all alphanumberic SMS sender IDs with the Singapore SMS Sender ID Registry (SSIR) would be hard to pull off in many other jurisdictions.

The hon Member Sylvia Lim has said that we are moving towards a crisis of confidence in digital transactions and banking, without stronger intervention by Government regulators. I believe the Government has taken important steps, but I also believe they will continue to take more. I hope the Minister will provide an update on the implementation of recently announced measures and share additional measures the Government may be exploring, including expanding potentially the scope of some of the restrictions on other platforms such as online technology platforms.

However, this is a rapidly evolving space. Online harms related to AI-generated content such as deepfakes may not be sufficiently covered by current laws.

Singapore has taken a pragmatic approach to AI regulation – we should not rush to regulate what we do not yet understand, when the solutions are not yet clear – is how I would articulate it. Rather, the approach has been, again, one of engagement, of testing different solutions and of building capacities while recognising that legislation will come at some point. It is a sensible approach.

Notwithstanding, the Government should continue to review the adequacy of safeguards and provisions in the Online Safety Act to protect against AI-generated content. At this point, I would like to ask the Minister if she is looking to introduce any AI focused protective measures in the near future. In particular, I echo the concerns said by many on deepfakes.

Looking around, the UK Online Safety Act has made transmitting deepfake pornography illegal and platforms will need to quickly act to remove them from their platforms. The US Executive Order seeks to establish standards and best practices for detecting AI-generated content and authenticating official content, with the Department of Commerce tasked to develop guidance for content authentication and watermarking.

There seems to be momentum behind reviewing the safeguards against harmful deepfakes and parsing out accountability. There is also the risk, as highlighted by the hon Member Tan Wu Meng, on democracy itself.

Indeed, there are calls to require that in any interaction with AI, be it text, image or voice, the AI has to declare that it is AI. In addition, we have to think of how to support individual victims whose images may have been exploited in deepfakes and harmed – a highly traumatic experience.

Second, engage in a whole-of-nation partnership between all stakeholders in the online ecosystem to educate and empower our people, especially the young and the old, on scams, online harms and digital literacy, including AI literacy.

While the tech platforms can and must do more, an inclusive and safe digital society requires the concerted effort of many more stakeholders. These stakeholders include the Government, the public sector, the private sector, the tech platforms, but also telcos, banks, AI companies and other companies offering products and services online, law enforcement agencies, parents and caregivers, schools, social services and community organisations, and at the centre of it all, the individuals themselves.

AI literacy refers to as a set of competencies that enables people to critically evaluate, communicate and collaborate effectively with AI. Yesterday, Minister Chan Chin Sing shared how the Ministry of Education (MOE) is preparing students in our schools and IHLs by developing their foundational knowledge of AI, promoting safe and responsible use of AI, measures to guard against the risks of AI and teaching cyber wellness skills, such as evaluating information and identifying fake news.

There is nascent interest on AI literacy in early childhood education, with some promising effects. Some studies have highlighted how early AI literacy can improve many aspects of child development, such as creative inquiry, emotional inquiry and collaborative inquiry. Some argue that with more well-designed AI toys and services such as PopBots, Zhoria, Quickdraw, young children could explore AI-related concepts and develop their digital and AI literacy, even if they may not know and understand the knowledge behind it. Others argue that since young children are already using devices and tablets, it is important that they attain some elements of data literacy even at a young age, such as understanding the concepts of personal data and data privacy.

Yet, there are also question marks like whether age-appropriate curriculums can be developed for early childhood, the readiness of early childhood educators themselves and concerns over inequalities and inclusiveness. Does the Minister see AI literacy in early childhood as a worthwhile investigation?

Third, Government to lead the way by deploying AI at scale through high value use cases in public services and advancing research into online trust and safety.

The recently launched National AI Strategy 2.0, which I am hopeful will get a good airing in Parliament in due course articulates a vision for "AI for the Public Good, for Singapore and the World". The focus will be on directing AI towards addressing big challenges, not just locally, but globally like climate change and population health, as well on empowering individuals, business and community to use AI with confidence, discernment and trust.

Among other actions, the Government seeks to pursue meaningful use cases in both public services and industry that will deliver outsized impact to our lives. I urge the Government to make a big push to deploy high value use cases, at scale, in public services. Not only will the AI itself create value, it will build capability within the Government as multi-disciplinary product teams will learn to make adjustments and deploy solutions to address weaknesses that surface and policy teams will learn how to prevent the spread of harmful activities and to shape effective regulations by doing.

We start in an enviable position, where there is strong trust in the Government, hard earned over decades. If the Government is transparent on the value as well as the risks as it deploys these high-value use cases, if we are able to advance research into Online Trust and Safety and build and test tools and solutions, such as "Trust by Design" technologies like watermarking and content authentication and use these tools in these use cases in the public sector, Singapore can set an example for the private sector and governments around the world.

Fourth, take the lead in adopting responsible AI across the digital economy. Responsible AI is a holistic approach to developing, assessing and deploying AI systems in a safe, trustworthy and ethical way that spans the full product life cycle. It entails being transparent about when and how products leverage AI, how algorithms influence decisions and the steps being taken to mitigate bias, privacy violations and other risks. The value of responsible AI goes beyond risk mitigation; it can strengthen trust between organisations and their customers, assuring customers that the products and services they consume are safe.

The public sector and companies across sectors in the digital economy deploying AI solutions, whether in developing their products and services or supply chain AI , should operationalise responsible AI as fast as they build and deploy AI solutions. Because Responsible AI demands teams of individuals with different expertise, experiences and background and cooperation across the organisation at all levels, the Prime Minister and chief executive officers themselves leading from the top to drive and sustain investment and focus is required.

And lastly, increase the international cooperation on Online Safety, including AI governance and safety. Given the global nature of the cyberspace, driving dialogue, sharing knowledge and cooperating on solutions is important. Boosting inclusive AI governance and interoperability to achieve our shared goal of trustworthy AI is something that Singapore must commit to do and can seek to play a key role in.

The open sourcing of AI Verify, cited by the Member Ms Sylvia Lim earlier, is actually a way of promoting international cooperation and putting a claim on some intellectual leadership and legitimacy in this space. Non trivial, when parties involve actually do have some tensions.

Another global issues like climate change, Singapore has led the way on some fronts. Minister Grace Fu's leadership of negotiations on Article 6 and mitigation at successive COPs come to mind. Can the Minister provide an update on our participation in the AI governance and safety space?

Mr Speaker, I wish to end with a thank you to the many agencies and task forces across multiple Ministries involved in keeping our online space safe, inclusive and trusted today. I know it sometimes feels like you are playing whack a mole. It sometimes feels like a thankless task. I hope the nation will rise to this call for each of us to play our part in order to continue closing the trust gap between the online and physical space. Mr Speaker, I support the Motion.

Mr Speaker : Minister, Dr Tan See Leng.

4.07 pm

The Minister for Manpower and Second Minister for Trade and Industry (Dr Tan See Leng) : Thank you, Mr Speaker. I would like to take this opportunity to address the Member Ms Hazel Poa's allegation. And to address the point that earlier, she mentioned that CPF accounts have been emptied. That point is not true. It is inaccurate. The way we have constructed the CPF, is, at 55, you have the Basic Retirement Sum within the Retirement Account. So, only amounts above the Basic Retirement Sum can be withdrawn from the CPF Ordinary Account or Special Account.

Our CPF safeguards are no less stringent than what banks have put in place. That being said, any amount belonging to any CPF member is precious, is hard-earned and is most important to us. And that is why CPF Board constantly looks into and constantly reviews the ways to improve security, whilst preserving flexibility for our members.

CPF Board also works very closely with a whole-of-Government to ensure this is kept tight. The Member may also take comfort in knowing that after the Singpass facial verification implementation in June 2023, no unauthorised losses was observed.

I think for the balance of the other initiatives, I will leave it to Minister Josephine Teo who will provide a summary at the end.

Mr Speaker : Order. I propose to take a break now. I suspend the Sitting and will take the Chair at 4.30 pm.

Sitting accordingly suspended

at 4.09 pm until 4.30 pm.

Sitting resumed at 4.30 pm.

[Deputy Speaker (Ms Jessica Tan Soon Neo) in the Chair]

Building an Inclusive and Safe Digital Society

[(proc text) Debate resumed. (proc text)]

Mdm Deputy Speaker : Mr Gerald Giam.

4.30 pm

Mr Gerald Giam Yean Song (Aljunied) : Mdm Deputy Speaker, the rise of sophisticated online scams and the resulting financial devastation on victims is a critical concern impacting Singaporeans from all walks of life. Across our nation, residents, both young and old, tech savvy and not, have fallen victim to these fraudulent schemes. I have met constituents who have lost their entire life savings to scammers, with even fixed deposit accounts being cleared out by these criminals. Some have joint accounts with their children or parents, doubling the impact on families. These incidents demonstrate a concerning vulnerability that affects us all. While I consider myself relatively tech savvy, I have to admit that even I feel the looming threat of becoming a victim one day.

Many victims I have spoken to describe a disheartening response from their banks. Upon reporting the fraud, they frequently receive responses that are frustratingly vague or non-committal. They offer little information citing banking secrecy, and at times, a goodwill payment that does not fully cover the loss. Victims are sometimes told by the Police that the funds had been transferred overseas and nothing further can be done to retrieve the funds.

The technical nature of these scams is deeply concerning. Drive-by download attacks and the more advanced zero-day exploits make it possible for malware to be installed on phones with little or no user action. These methods exploit vulnerabilities in operating systems and applications.

In view of these sophisticated attacks, how far do the authorities investigate each reported scam, especially those involving screen reading and key logging malware? Without thorough investigations, it will not be possible to ascertain fault and ensure that innocent victims are not held responsible for losses that they did not cause. Is the default blame then placed on the victims, who have to bear most of the financial loss?

Scams have emerged as a formidable obstacle to advancing digital access for our citizens, particularly in our senior community. Numerous elderly residents I have encountered expressed a fear of using internet banking or online payments because they are apprehensive about falling prey to scams. Consequently, I find myself hesitant to advocate the use of digital banking to them, despite its convenience, due to the real risk of them losing their entire life savings if they are targeted by scammers.

This situation has precipitated what Member for Aljunied, Ms Sylvia Lim, as she describes, as a crisis with confidence with the digital banking system. Unless the authorities address the issues of scams more effectively and establish stronger consumer protections, our extensive efforts to transition all our citizens into a digitally empowered society will come to naught.

One tool the Government has on hand to deal decisively with scams is the Online Criminal Harms Act. This will allow the Government to, inter alia, direct online platforms to disable access to accounts suspected to be involved in scams. Parliament passed this Act last July. However, it is only set to be progressively rolled out this year.

When will the Online Criminal Harms Act be fully operationalised? Given that an average of 87 scams are taking place every day in Singapore, each day of delay will be one day too late for many scam victims.

Banks must shoulder a greater responsibility in protecting their customers. I echo Ms Sylvia Lim's earlier call for banks to reintroduce physical tokens as a default measure for multi-factor authentication for all their customers. Multi-factor authentication relies on a combination of something you know and something you have. However, when phones are compromised by malware, allowing scammers to view screens and keystrokes, this system collapses into a single factor. This allows scammers who have access to the password entered by the user to bypass the additional security layer. Therefore, bringing back physical tokens will reinstate the crucial second layer of security.

MAS must more assertively and decisively tackle the problem of scams in the banking system to protect consumers. In my dealings with MAS, when advocating for constituents victimised by scams, I have observed that MAS tends to forward these critical cases to the banks for their follow-up instead of directly addressing and resolving the issues on behalf of victims. This delegation process then places the onus on the banks to determine who is at fault, the institution or the victim, for the occurrence of the scam. Such a practice raises serious concerns about the impartiality and effectiveness on the investigation.

I have also observed a discrepancy in MAS' approach to enforcing actions on financial institutions for different violations. On one hand, MAS imposes very punitive measures like restrictions on acquisitions and additional capital requirements on banks when there are brief downtimes in online banking and ATM services. On the other hand, this level of decisiveness and rigour is markedly absent in addressing scam cases.

MAS should require banks to tackle scams with the same level of intensity and rigour as they do in safeguarding consumers interest for system outages.

Scam victims need a comprehensive explanation from a knowledgeable and impartial entity like MAS about how the scam occurred. This explanation should detail the roles of banks, telcos, customers and other entities in both the occurrence and prevention of such scams. This will determine who is responsible and who should bear the loss, the cost of these fraudulent acts.

Furthermore, responsibility should not be limited to financial institutions, telcos and consumers. Social media companies and mobile phone handset manufacturers should be held accountable for securing their platforms again scams. All handsets sold in Singapore should be required to disable side loading of apps by default and make it difficult for end users to override critical security features. Social media platforms should be required to have processes in place to remove fraudulent posts soon after being notified.

MCI has revealed that a notable proportion of residents, approximately 37%, do not regularly update their devices. Many of these may be less tech savvy users. It is not reasonable to expect that everyone will have the technical proficiency to keep their devices updated. Therefore, consumer protection strategies must be designed on the premise that a significant number of users will not know how to keep their devices updated and should incorporate additional layers of security to safeguard these users.

A central agency should oversee all scam investigations and responses. I am aware of the Anti-Scam Command (ASCom) and the important work their officers are doing. However, given that ASCom is a department under the Commercial Affairs Department of the Singapore Police Force, I do not think it can be held accountable for whole-of-Government efforts to combat scams. Who therefore, is ultimately accountable for the Government's anti-scam efforts?

To summarise, my recommendations as follows. First, banks must significantly increase their responsibility towards consumer protection, including by providing physical tokens to customers. Second, MAS should take a more active role in acertaining responsibility for scams carried out on banks, digital platforms and supporting victims. Third, the Online Criminal Harms Act needs to be fully operational operationalised without further delay. Fourth, the Government needs to hold technology companies more accountable for their security of their platforms and devices. And finally, a central anti-scam agency should oversee and be ultimately accountable for the Government's anti-scam efforts.

Mdm Deputy Speaker, we stand at the critical juncture in the battle against scams. Our actions in the face of this scourge will determine our commitment to protecting our citizens in the digital age. Let us act swiftly and decisively to protect our people and indeed, ourselves. I support the Motion.

Mdm Deputy Speaker : Ms Jean See.

4.39 pm

Ms See Jinli Jean (Nominated Member) : Thank you, Mdm Deputy Speaker. I thank my Parliamentary colleagues for putting forth this Motion.

In 1970, economist Milton Friedman asked a fundamental question, "What is the role of business in society?" In response, he submitted an argument to the New York Times stating that, "The social responsibility of business is to increase its profits."

Since then, this narrative has shaped the growth of corporations. Thankfully, the narrative was interrupted by the rise of the socially conscious investor. The socially conscious investor demanded that corporations be held accountable to higher standards of social responsibility. This has in turn, led to the emergence of corporate social responsibility and ESG, or environmental, social and governance goals as new priorities.

In response to the Motion, I would like to update Friedman’s question to today’s context: In a digital-driven economy and society, what is a socially responsible business and its role in society? As a Labour advocate, I would like to highlight three trends that are worrying and offer three suggestions of how we could respond as a society.

First, technologies will get more complicated and powerful. Many of us appreciate the convenience that technologies such as booking or buying apps bring to us. In exchange for the convenience, we might consent to our data being re-marketed by these companies behind these apps.

Given the fluid nature of data, users might find themselves at the receiving end of unsolicited marketing messages as companies seek to profit from new consumer segments. Many individuals struggle to extricate themselves from the never-ending web of marketing messages as they lack the knowledge or ability to do so. The struggle imposes mental strain on individuals who are constantly inundated by advertisements and often tempted to spend more time and more money on the apps. How might we cultivate a respectful code of ethics for commerce in the digital age?

Second, technologies will get simpler yet more complex. On the one hand, mobile technology coupled with AI tools are set to herald a new age of productivity for service frontliners; we do see resources being customised and at the fingertips of service frontliners when interacting with customers. On the other hand, workers can also be held hostage by technology. Many workers are users and operators, and unexposed or underexposed to technology's working mechanics. If companies train workers only for deployment rather than staff development, a firm’s decision to change technology provider could render its current cohort of workers struggling to become competent in a new technology within a short timeframe. This story would end with the workers being made redundant and the firm let off the hook when the firm cites incompatibility of worker skills and business needs.

How might we reduce worker precariousness arising from information asymmetry and in its place, cultivate a sense of shared responsibility between companies and workers to enhance workers’ career longevity in a digital economy?

Third, the spotlight on technology and online harm has made us more aware of our rights. However, many of us are less certain of how to exercise them. While businesses are conscious of seeking consent from users on data privacy, default privacy settings are often onerous to navigate. It is even more challenging to attempt a complete opt out from the default settings. Furthermore, users who consent to the default settings might not be aware of what the settings allow or mean.

In this regard, it would not be far off to consider that the default mindset of these companies to be, and I quote journalist Zeynep Tufekci: "to expect users to accept what they are given, not know their options or not have the constant vigilance required to keep track of the available options, however limited they may be."

Workers of technology companies, whether freelancers or employees, are also not spared. In fact, workers might be required or made to feel obliged to download their employer's or company's app and to always accede to requests to update the apps, unknowing that each update could reset their data privacy settings and void previous opt-outs.

As more companies transform into digital for businesses, how might we introduce oversight into the processes by which companies obtain data privacy permissions to ensure accountability and transparency? Central to the three trends is our expectations of what is a socially responsible business and its role in a digital economy and society.

I would like to contribute three suggestions towards the Motion's narrative of building an inclusive and safe digital society.

To address the harmful effects of unsolicited marketing and the powerlessness that users experience in relation to the data that we hand over to the companies, I would suggest that regulators take a proactive approach to educate companies on respect for user rights. For instance, a socially responsible company would ensure default settings favour user privacy and autonomy. This means that users must have unrestricted access to their own data privacy settings.

There must be avenues for users trapped in unsavoury data privacy settings to get help to set themselves free from the snares of predatory companies. Such help could be in the form of a helpdesk managed by public and private players working together.

Regulators should consider imposing punitive action on recalcitrant companies and establish guardrails to keep in check companies exhibiting such predatory behaviour.

To address the precarity of workers in the face of technological innovation and disruptions, I would urge companies to adopt a forward-looking approach. For instance, they could work closely with the unions and sector agencies to dial up the digital and technology fluency of their workers.

In this regard, a socially responsible company would work together with unions and agencies on continual training and on-the-job learning for their workforce to improve workforce mobility across technologies. This will build up workers' digital capital and is key to workers' career longevity in the digital age.

Just as Friedman's narrative was reshaped by the rise of social consciousness in society, the responsibility is upon us as workers and users to make a difference.

I would encourage workers and users to unite under representative bodies, such as the unions and associations and to put forth our updated expectations on the social responsibilities of businesses in the digital age.

By working closely with Government and like-minded businesses and organisations and leveraging the tripartite framework, we can establish updated standards and legitimise the norms to form the bedrock for a safe and inclusive digital society. Mdm Deputy Speaker, I support the Motion.

Mdm Deputy Speaker : Dr Wan Rizal.

4.48 pm

Dr Wan Rizal (Jalan Besar) : Mdm Deputy Speaker, I rise in support of the Motion. In an era where digital technology permeates every aspect of our lives, today's Motion holds more relevance than ever.

As an educator and a father to teenagers and young children, I am acutely aware of the impact of a digital world. Our responsibility goes beyond technological progress. It involves safeguarding our young generation's mental health and well-being.

The digital world has transformed education and communication, offering unparalleled opportunities for learning and connection. A key player in this transformation is AI. AI has revolutionised the educational experience by personalising learning and providing real-time feedback.

In online safety, AI can detect potential dangers. It can identify patterns of cyberbullying, flag inappropriate content and even offer proactive and swift interventions to protect our young users.

When harnessed correctly, AI is a powerful ally. However, the deployment of AI has its challenges. The misuse of perpetuating cyberbullying through deepfakes or other manipulative content is a growing worry.

Furthermore, if not developed ethically, AI systems can inherit biases, leading to discriminatory practices or inadequate protection for certain groups.

Privacy is another critical issue. The balance between leveraging AI for safety and respecting individual privacy rights is delicate and requires careful navigation.

Another significant challenge in the digital world is the alarming prevalence of cyberbullying. A global report from 2020 brought to light a "cyber pandemic" affecting children worldwide.

In Singapore, this issue is particularly concerning, as studies show that four in 10 children aged eight to 12 are at risk of cyberbullying, a risk that increases for teenagers. Contributing factors include widespread smartphone ownership, excessive social media use and high gaming activity.

Reinforcing these findings, an online survey by the Sunlight Alliance for Action (AfA) revealed that a similar proportion of youths experience cyberbullying, leading to deep emotional scars. The link between social media and mental health issues like anxiety and depression in young users is increasingly evident. Our responsibility is to ensure that digital access does not compromise our children's mental health and well-being.

Madam, allow me to share an anecdotal story of Aisha, a Secondary 1 student, not much different from my daughter's age, whose experience in the digital world reflects the multi-faceted nature of online harms.

Like many of her peers, Aisha was active on various social media platforms. And despite her age, she easily bypassed the age verification processes with a falsified birth date, a common oversight in many platforms' registration procedures.

On these platforms, Aisha encountered a barrage of challenges. Despite these services claiming to have stringent content filters, she was exposed to inappropriate content. This exposure disturbed her and skewed her understanding of social norms. Furthermore, she faced cyberbullying. These were sparked after a harmless AI face swapped picture of her was posted online. Harassing messages and public ridicule and shaming from anonymous accounts became a daily ordeal, deeply affecting her.

The turning point came when the school intervened, recognising her sudden withdrawal and decline in academic performance. They worked closely with her parents to address the issues she faced online. But the question is: was it too late?

It became clear that while digital literacy at school and parental involvement at home were crucial, more accountable and stringent policies were needed to complement these efforts.

In that regard, I would like to highlight a three-pronged approach encompassing schools, homes and the Internet, which we are practising.

Firstly, in schools, we must continue to build on our successes in digital literacy and cyber-wellness education, recognised as the "gold standard" by experts around the world. We must continue to instill a culture of ethical and mindful digital engagement. Our children must understand the complexities of the online world, discern fact from fiction and build healthy digital relationships.

Topics like online privacy, recognising misinformation and understanding the ethics and psychological impact of digital media are crucial. We must continue to creatively integrate these digital literacy programmes into the core curriculum of our education system at all levels. This integration should not be limited to just IT lessons. Rather, it should be woven into the fabric of all subjects, where appropriate, to ensure that our children are equipped with digital skills and ethics as a fundamental aspect of their education.

Secondly, in homes, the engagement and education of parents in digital safety must be intensified. The home environment is equally critical in shaping children's digital experiences. Parents and guardians must be well-informed but most importantly, actively involved. This can be achieved through regular workshops and resources that empower them to create a safe digital environment at home.

These initiatives should focus on educating parents about online risks, appropriate content monitoring, which many are shy to do and strategies for open communication with their children about their online activities and experiences, a skill not many are willing to do but is crucial in a child's development. The aim is to foster a collaborative approach between schools and families, ensuring consistency in the messages and practices regarding digital safety and usage.

Finally, Mdm Deputy Speaker, is the Internet itself. The gateway to digital experiences must be fortified. Stringent measures to protect children from online harm, age-appropriate content filters and stricter regulations on digital platforms are necessary to create a safer digital environment. Policies and regulations must be robust, holding social media services and application developers accountable.

Therefore, I applaud MCI for the Code of Practice for Online Safety, which is crucial in governing digital content and interactions to create a safer online environment. The Code mandates social media services like Meta and Google, which have significant reach in Singapore, to establish systems and processes to shield users, especially children, from online harm.

However, while social media services and application developers have policies specifically for young users, a critical gap remains, the challenge of accurately determining the age of users. Beyond self-declaration, these platforms need reliable age assurance measures, as the current system is easily circumvented.

Therefore, I urge social media services and application developers to intensify their age assurance measures. They must be more vigilant in safeguarding young users from harmful content.

Furthermore, it is essential that social media services improve their response time to user reports, ensuring that flagged harmful content is acted upon promptly. It is worth considering how long these services take to remove harmful content and should we establish a specific timeframe for them to take down such content. Should we implement stricter implications for non-compliance?

Aisha's story underscores the importance of a robust age verification system, effective content filtering and proactive measures against cyberbullying by these platforms to safeguard our children.

As legislators, we must support and enforce such initiatives. We must ensure that social media services and application developers comply with these practices and continually evolve their strategies to address emerging online safety challenges. Madam, in Malay, please.

( In Malay ) : [ Please refer to Vernacular Speech .] Sir, we live in a rapidly-evolving digital age, where digital technology touches every aspect of our lives.

However, we must ensure that this digital world is a safe and inclusive space, especially for our younger generation.

In our efforts to build an inclusive and safe digital society, I propose three strategic steps,

First, in school, it is important to integrate digital literacy into the curriculum. This is not just about teaching how to use technology, but also about digital ethics, online security and the skills to navigate the digital world responsibly.

Second, at home, where the role of parents is critical. They need to be equipped with knowledge and resources to create a safe digital environment at home, as well as becoming a partner in their children's digital education.

Third, on the internet, we should fortify the gateway into the digital world. This means that legislation and policies should be tightened to ensure that Social Media Services and application developers shoulder more responsibility in protecting our children from harmful online content.

The latest initiative by IMDA, including the Code of Practice for Online Security, is an important step to improve online safety, especially for children.

Through this approach, I hope we can work together as a society to build a digital domain that is not only technologically advanced, but also one that has peace, understanding, and inclusion for all, especially for our younger generation.

( In English ): Madam, in conclusion, this is a call to action for service providers, lawmakers, educators, parents and the tech industry. We must work together to create policies, educational curricula and technological solutions that safeguard our digital spaces.

Ensuring the safety of our children in the digital world is a shared responsibility. My vision is simple – to see our children safe to explore, to learn and grow without fear and harm. With that, I support the Motion.

Mdm Deputy Speaker : Mr Ong Hua Han.

4.59 pm

Mr Ong Hua Han (Nominated Member) : Madam, in light of the recent news coverage highlighting the dangers of deepfakes and the rise of scams in general, the timing of this Motion is, indeed, fitting.

The Motion tabled today has two key thrusts – that our digital society is both inclusive and safe.

Between 2018 to 2022, scam incidences have been reported to increase fivefold. Losses to scams in 2023 will likely again cost us more than half a billion dollars. E-commerce, job and phishing scams have quickly become the most prevalent scam types through popular channels like messaging apps, social media and online shopping platforms.

Clearly, as our society becomes more digital, having a safe online environment is of utmost priority. Numerous phishing websites and mobile applications have emerged recently. Scammers create fake websites that are almost indistinguishable from the real ones. Fake websites deceive users into entering their credentials, targeting those who seek to use messaging, email and banking services. Link shorteners are frequently used by scammers to make these links appear legitimate.

One way to identify fake websites is to carefully examine the domain name. An example of a legitimate domain name is ".gov.sg", which cannot be replicated by scammers. "Go.gov.sg" is the official link shortener used by Government agencies and users are prompted to pause and check their browser address bar when they click on the shortened Government link for the first time. The Government also publishes and updates a list of trusted sites and clearly highlights that people should look out for ".gov.sg" in the URL of Government websites.

For a more holistic approach, would it be feasible for the Government to require consumer banking and messaging services to publish such clear advisories and implement measures similar to the "pause and check" feature? In January 2022, MAS and the Association of Banks in Singapore (ABS) announced additional measures to bolster the security of digital banking. Among these measures, banks in Singapore have removed clickable links in emails or SMSes sent to customers.

Now, the question arises – in an environment where phishing scams involving clickable links still take place, how do we ensure that all retail banking users, particularly seniors, are aware of this initiative? Furthermore, these measures do not apply to non-bank financial institutions, such as digital investment platforms. Could the Government consider widening the scope of these measures to ensure that non-bank financial institutions serving retail customers also conform to the same standards? After all, it is in the interest of end users and service providers when scammers fail in their attempts.

Having considered online safety, I would like to now turn our attention to the other equally important tenet of this Motion. In the rest of my speech I will raise certain issues to ensure that our digital society is also inclusive to disadvantaged groups. This is especially important as daily life becomes digitalised over time. Today, the Internet has become a significant and unparalleled source of data. All of us in this Chamber would not think twice to search something up on the web or add to its content through social media. In day-to-day living, instant payments via our smartphones are second nature. For some in society, it is not quite the same.

According to MCI, seniors in Singapore continue to find using technology for purposes, such as contactless payment, a challenge. For seniors over the age of 60, this struggle is even more prevalent. The SG Digital Office (SDO) set up in June 2020 by IMDA runs a Seniors Go Digital programme that aims to help our seniors navigate the digital landscape with ease and confidence. Given that some seniors still express hesitancy over the use of technology, can the Government clarify if such programmes have been successful in achieving their objectives and what more can be done?

Moving on to our friends with sensory disabilities, more attention is required to ensure that they are not left behind as we develop what we call our Digital Social Compact. I will begin by addressing the concerns of the deaf community, followed by a discussion on issues relating to the visually impaired (VI).

In September last year, I asked a Parliamentary Question on whether the Government will consider providing Singapore Sign Language (SgSL) interpretation services during significant Government live TV broadcasts. It was noted in the reply that since April 2020, MCI has required TV broadcasts of significant national and public interest to be accompanied by SgSL interpretation. This move marked a crucial step towards inclusivity and events, such as the National Day Rally and Budget speeches, have, indeed, become more accessible to the deaf community. However, there had been significant live events where SgSL interpretation was absent or only provided in a delayed broadcast.

For instance, during the most recent Presidential Forum in 2023, I understand that SgSL interpretation was not available in realtime but only in a delayed broadcast. This was despite the fact that the Presidential Election 2023 was the first contested Presidential Elections in over a decade in Singapore.

Critical live broadcasts, such as the initial COVID-19 briefings during the outbreak of the pandemic, also lacked sign language interpretation. Although it was eventually provided in later briefings, it is essential we recognise the challenging and unsettling environment the deaf community faced during those early, deeply uncertain moments.

Beyond TV broadcasts, there has also been feedback highlighting the disadvantages faced by the deaf community. Today, in our digital first but not digital only approach, there are still Government services that involve face-to-face or phone interaction. This includes reporting flat damage to HDB, consulting MOH or health clusters or addressing issues with CPF, ICA, LTA, among others. These are not fully accessible to the deaf. The deaf often have no choice but to hire a sign language interpreter at their own expense in order to communicate with Government agencies through these channels.

Given these persistent challenges, it is easy to empathise with the deaf community. It is natural for them to feel that their social participation in day-to-day living, access to essential services or time-sensitive information lag behind those of their hearing peers currently. I am aware and grateful for the ongoing collaboration between ServiceSG and SADeaf in addressing these accessibility challenges. That being said, it is necessary that we continue to push for inclusive and timely solutions. We must ensure that no one in the deaf community feels left behind as our world becomes digital.

I will use the final part of my speech to highlight issues on behalf of the visually impaired (VI) community. According to the Enabling Masterplan 2030 report, about 61% of all high traffic Government websites are accessible. These high traffic websites are defined as those with at least one million visits per year. The Enabling Masterplan 2030 rightfully acknowledges the existing gap in digital accessibility. It commits to designing accessible websites and applications for Government services. Additionally, it aims to raise the adoption of e-accessibility by the non-Government sectors.

Despite this, on the ground, many of those with VI continue to provide feedback that digital inaccessibility remains a big issue. People with VI consume digital content in a different way. For those with low to no vision remaining, they use a type of software called a screen reader. A screen reader is a text-to-speech software that turns a user's phone or computer into a talking machine. It scans all available text and reads the contents out loud. For images and buttons, the screen reader needs clear, user-friendly labels or alternate text to enable meaningful audio playback of screen content.

Speaking with the VI community, their experience with accessing digital content in Singapore via their screen readers is riddled with inconsistencies. For example, following the latest update of the HealthHub application, I am told that, unfortunately, blind users can no longer access the app like before. Previously, the app featured well-labelled buttons, enabling blind users to easily book hospital appointments or make bill payments seamlessly. After the update, the buttons somehow became unlabelled and the screen reader could only announce "button" or "unlabelled graphic" without any helpful context. Currently, blind users are left to navigate the app by trial and error, leading to an inefficient and often frustrating experience.

Thankfully, there is a brighter side. Visually impaired users have reported positive experiences with other Government websites like IRAS and CPF, showing that with the right focus and consideration, our digital services can, indeed, be made accessible.

Apart from Government services, many websites and applications from local companies are not screen-reader friendly. For most of us, consuming Government services is not the most significant proportion of our online activity. This also applies to those who have visual impairments, who engage in diverse online interactions.

The Web Content Accessibility Guidelines (WCAG) is an international standard to ensure online content is accessible to persons with disabilities. In Singapore, our Digital Service Standard (DSS) aligns with WCAG 2.1 at the AA level. The WCAG standards have three levels of conformance: "A" being the minimum; "AA" being mid-range; and "AAA" is highest.

The DSS framework in Singapore applies exclusively to Government agencies. We do not have legislation in Singapore that requires companies to make their products and services accessible to persons with disabilities. There is also no direct incentive for companies to make them accessible for all users or consumers.

Without these, companies do not spare enough thought or consideration for disadvantaged groups in their online offerings. For instance, some e-commerce websites use puzzles or sliders to verify that users are, indeed, human. These methods often do not meet the basic level "A" of the WCAG standard, which requires alternative challenge-response authentication to cater to different types of sensory perception. Examples like this cause persons with disabilities to frequently find themselves relying on others when using the simplest of online services. They, too, yearn for the autonomy to independently manage their day-to-day activities like you and I.

In our physical built environment, we have the BCA Accessibility Code, which sets minimum accessibility requirements for new developments. The BCA-administered Accessibility Fund provides capital incentive to improve building accessibility. These measures benefit everyone, including the physically disadvantaged.

As goods and services become more digitalised, it becomes equally if not more important to implement similar standards and incentives in the digital domain to ensure accessibility for all. I fully agree with the hon Member Ms Tin Pei Ling in her opening speech: why should the digital world be different from the real one?

Looking abroad, Singapore can draw inspiration from internationally established frameworks for online accessibility. An example is the 2019 EU Directive, which sets accessibility standards for consumer banking and e-commerce services, among others. This directive ensures that services are designed for easy use by persons with disabilities. Key measures include providing information in a way that can be perceived by everyone. This means offering alternatives to supplement non-textual content, using easily readable fonts, ensuring high contrast and allowing adjustable spacing in text.

Shifting our focus from online accessibility frameworks, we must also guarantee that future designers are educated on accessible user experience design and digital inclusion. To move towards a future where digital accessibility is the norm, it is crucial that these principles are integrated from the very beginning of any new digital venture. Thoughtful, or should I say, universal design, must be considerate towards those with diverse usage requirements.

Having discussed various challenges and the need for inclusive digital design, I would like to propose three key suggestions.

First, could we consider requiring non-Government, essential services, starting with high traffic online platforms to conform with an accessibility framework similar to DSS?

Second, to encourage smaller businesses, could the Government consider expanding the scope of the Productivity Solutions Grant (PSG) to support the development and improvement of websites, mobile applications, digital products and services and make them accessible to all?

Third, could the Government work with Institutes of Higher Learning to ensure that future web designers and programmers are sufficiently trained on digital accessibility?

With the application of these suggestions, we take significant steps towards ensuring that the VI community will, one day, enjoy full inclusion in every aspect of our digital society.

Mdm Deputy Speaker, the issues we have addressed today – ensuring safety, supporting the elderly, accommodating the deaf and including the visually impaired – all underscore the need for a whole-of-nation approach. While the Government takes the lead, sets the example and facilitates this agenda, we also need corporates, programmers, UX designers and end-users to implement this in practice, safeguard online activity and confidently participate in the digital landscape.

I share the hope of those in the community that with a concerted effort, this digital utopia will not remain a dream, but soon become reality. I support the Motion.

Mdm Deputy Speaker : Mr Yip Hon Weng.

5.16 pm

Mr Yip Hon Weng (Yio Chu Kang) : Mdm Deputy Speaker, the digital realm, powered by AI, offers unprecedented opportunities for connection, growth and progress. It fuels our economy, empowers our communities and enriches our lives in countless ways. But, like any frontier, the digital world also harbors hidden dangers and challenges.

I stand before you today to advocate for a cause close to my heart and one that deserves our urgent attention: ensuring a safe and inclusive digital world for our senior citizens.

Mdm Deputy Speaker, our Silver Generation has built the Singapore we know and love. They worked tirelessly, sacrificed immensely and laid the foundation for our nation's success. Now, as they navigate the twilight of their lives, it is our duty to ensure they can enjoy the fruits of their labor in a world increasingly shaped by technology. However, for many seniors, the digital revolution presents challenges. Confusing interfaces, complex online procedures and the ever-present threat of online scams can leave them feeling overwhelmed and excluded.

Given the rapid pace of society and the push towards digitalisation, many may have no choice but to go digital to transact, communicate and stay connected. While many seniors possess smartphones, not all know how to use them effectively. They may struggle with basic concepts like data versus wi-fi, digital tokens and password management.

I understand this from first-hand experience from helping my parents set up new accounts on their handphones. Downloading the apps and creating the accounts, is but the first step. The real challenge lies in navigating the maze of features, logins and verifications. Even with patience and repetition, committing the steps to memory is not easy. The troubleshooting, the fear of getting locked out – they have so many questions and it is not just a one-time fix. My parents, thankfully, have me. But, what about countless others who face this digital divide without a familiar voice to guide them?

I witness these struggles at my Yio Chu Kang Meet-the-People sessions (MPS). Imagine Mdm Tan, who spent her life nurturing her family, grappling to access online Government services just to pay a bill, due to a lack of accessibility to physical options or clear information about it.

Picture Mr Lim, a veteran of our nation's independence who built an honest living from little resources, now feeling a gnawing helplessness as he struggles to decipher a phishing email.

Consider Mr Ahmad and his wife, pillars of our community, building their lives on hard work and friendly smiles. Years of working at their nasi lemak store, saw their five children through school, only for their dreams of retirement to vanish in a single tap. A scammer's cunning app devoured their life savings, leaving them helpless and heartbroken. These are not hypothetical situations; these are the lived realities of countless seniors in Yio Chu Kang and across Singapore.

The digital divide is not just a matter of convenience; it is a barrier to essential services, financial independence and social connection. Without proper digital literacy and support, our seniors risk being left behind, isolated and vulnerable to exploitation. Over the years, the SG Digital Office (SDO) have done much to equip seniors with necessary digital skills. I wish to ask for an update on how many seniors have been reached and how many more do we need to reach? How do we measure success? Are we moving fast enough?

Measuring digital literacy for seniors should not be a mere tally of workshops attended or apps downloaded. Just like learning to cook as a life skill takes more than a single class, using digital tools as a life skill too, requires sustained practice, advancement and exploration. The stakes, however, are higher in the digital realm. A misguided click can vanish years of hard-earned savings, understandably instilling fear and doubt. This creates a cruel contradiction: urging seniors towards digital dependence on one hand and then, blaming or even mocking them for the costly mistakes made. Imagine the bewilderment, when the promised convenience suddenly morphs into potential peril. It is no wonder that some seniors, despite making initial progress, choose to retreat entirely.

Sadly, Mdm Deputy Speaker, the digital world also harbours malicious actors who prey on the seniors' vulnerabilities. From fake investment schemes to impersonation scams, these predators exploit their trust, inflicting financial and emotional harm. The rise of deepfakes further underscores the need to shield our seniors from online predators.

We have seen recent troubling instances of deepfakes targeting high-profile figures like our Prime Minister and Deputy Prime Minister, promoting dubious investment schemes. These malicious attempts not only sow confusion and erode trust in online information, but also prey on seniors' susceptibility to such scams. We must not let our seniors become easy targets. We must equip them with the knowledge and tools to navigate the digital landscape safely and confidently.

The Motion rightly puts that bridging the digital divide and combating online scams require a multi-pronged, whole-of-nation approach. I have the following proposals.

First, Mdm Deputy Speaker, we must continue to empower seniors. We have started the journey and we must persist. Building digital literacy for seniors is an ongoing work. We need sustainable, engaging programmes woven into the fabric of their lives. Programmes tailored to their needs and interests, where trusted mentors guide them step-by-step, refresh their memories and nurture their confidence.

These ongoing journeys will empower seniors to slowly but surely unlock the full potential of technology, one click or one tap at a time. It is about empowering them to build critical thinking skills and encourage source verification to be more discerning in the online space. Do not just forward messages; check email addresses and never share passwords. Importantly, our seniors themselves must inculcate a mindset of continuous learning and exercise vigilance about technology and new threats.

Second, Mdm Deputy Speaker, we must build support systems for our seniors. Dedicated helplines and support networks are critical for seniors to seek assistance with digital issues and report scams without fear. To address the prevalence of online scams, can the Government consider a centralized agency managing these support networks and helplines? Can we consider something like the Municipal Services Office (MSO) or the OneService App?

Third, Mdm Deputy Speaker, we must strengthen enforcement. Law enforcement agencies must actively crack down on cyber criminals targeting seniors, bringing them to justice and deterring future scams. We know seniors often approach their MPs for help in expediting police investigations to recover lost funds. However, once perpetrators acquire money, retrieval is understandably difficult. I have previously advocated in this House for timelines for law enforcement agencies to update residents on such matters, especially seniors impacted by online scams.

Mdm R, a senior resident of mine, wrote to me and expressed her frustration about waiting for an outcome after reporting a scam at my MPS. Her words reflect the emotional toll these situations take, and I quote, "What is the update so far? I feel restless, stressed and worried. It is my hard-earned money. I need the update. I need my money back." Our seniors deserve timely updates and having the confidence that our processes can deliver results.

Fourth, Mdm Deputy Speaker, we must improve our infrastructure and cyber resilience. We need to review the approach to victims of scams by unauthorised transactions. Placing the sole blame on scam victims for such transactions is unfair. While education is essential, in today's complex digital landscape, losses can stem from vulnerabilities within the system itself. Larger players, from telcos to banks and app developers, must share responsibility and invest in robust security measures.

The recent government interventions and efforts are welcome. Nonetheless, more time and resources are needed to upgrade our infrastructure and ecosystem. Can the Minister share some of the plans to further strengthen cyber resilience and infrastructure?

On this note, I wish to ask how does our fight against financial scams compare to other cities like Hong Kong, New York and London? What about in China, where even elderly citizens are known to navigate online payments with ease? Learning from best practices abroad can help us build a more secure and inclusive digital ecosystem for all, where convenience does not come at the cost of vulnerability.

Mdm Deputy Speaker, while we diligently work to bridge the digital divide and protect our seniors online, building and maintaining their trust in our efforts is paramount. This requires transparency in how we address their concerns. It also demands swift and decisive action to combat these threats, demonstrating that we are truly committed to their well-being.

A timely response to their anxieties and frustrations, like providing updates on investigations to Mdm R, reaffirms their faith in our agencies and processes. By prioritising their safety and empowerment, we can build a digital future where our seniors feel not only included, but also that they are protected and are valued members of the community.

In the meantime, seniors and vulnerable citizens must not bear the brunt of digital progress. While building cyber resilience takes time, essential services must remain accessible, even if it means facilitating physical options. We cannot celebrate digital convenience while leaving our elderly behind, inconvenienced and frustrated.

In conclusion, imagine this Mdm Deputy Speaker. Mdm Tan confidently navigating online forms, a smile on her face as she pays her bills without needing help. Picture Mr Lim laughing alongside his grandchildren in a distant land, brought together by technology. Mr Ahmad, enjoying the convenience of purchasing online without fearing that he will lose his life savings from it.

This is not just a vision; it is a promise we can make to our seniors, a promise of a digital world where they are not left behind, but empowered and embraced. This journey requires action, not just words. We must accelerate digital literacy programmes, equipping every senior with the tools they need. We must establish a centralised support network, a single point of contact for their digital anxieties and fears. We must hold accountable, those who target our seniors with swift and decisive action.

Let this be our pledge today: we will bridge the digital divide, hand in hand with our Silver Generation. We will weave a digital tapestry where their voices are heard, their concerns addressed and their safety enshrined. This is not just about technology; it is about respect, inclusion and honouring the legacy they have built.

Let us, together, build a digital Singapore where every senior, from Mdm Tan to Mr Lim to Mr Ahmad, walks confidently into the future, empowered and as valued members of our community. Mdm Deputy Speaker, let us support this Motion, let us make this promise a reality.

Mdm Deputy Speaker : Ms Usha Chandradas.

5.28 pm

Ms Usha Chandradas (Nominated Member) : Mdm Deputy Speaker, I stand in support of this Motion and I, too, would like particularly to speak about the way our society has considered our seniors in the creation of our safe and inclusive digital society. This is a point that has been raised by many other hon Members today and I would like to add my views as well, to this discussion.

According to the annual Population In Brief report, Singapore citizens aged 65 and above make up around 19% of our demographic. That figure is expected to increase and by 2030, around 24% of our citizens will be aged 65 and above. These are large numbers, and by now, I am sure everybody in the House is quite familiar with them.

Our approach is for Singapore to be a "Digital First" society, and not a "Digital Only" society. Accordingly, there is a need to make sure that our non-digital options – where we choose to provide them – are effective and thoughtful ones. Again, this is not a new point at all, it has been addressed and acknowledged in this House many times in the past.

I would like to add two further points to the discussion. First, in the context of building inclusivity, I would like to re-emphasise the need to think about the digital experience as a whole and not just in respect of the functionality of specific services and apps. Let us take a step back and consider for a moment – what does the larger digital environment look like right now, for a senior trying to live out their retirement years?

In spite of posting record profits, banks continue to cite cost factors as the reason why they have decided to do away with physical cheques or to implement charges for their use – never mind that this is a mode of payment that generations of Singaporeans have been used to.

A number of bank branches have closed and self-service video teller machines have replaced human bank tellers. Medical appointments, prescription refills, health records – these are all accessible through apps such as HealthHub and Health Buddy. Shops, supermarkets and cafes have started to go cashless and smartphone apps are also used for the collection of points and allocation of discounts. If you go to a restaurant, chances are that you have to scan a QR code to access the menu and sometimes even to order and pay. And while your entire life is condensed into your tiny smartphone, there is an additional fear and worry that you will be targeted by scammers.

All of these digital initiatives, while improving efficiency, do not necessarily improve overall experiences for our seniors. It is perhaps easy to say that elderly folks unfamiliar with technological developments in banking, healthcare and other sectors should simply be educated on how to improve their digital skills or seek to depend on trusted family members for help. This approach, however, ignores a few things.

First, it overlooks the fact that not everyone has caregivers whom they can rely on. For some of our seniors, doing their banking or shopping in person might be the only form of social interaction that they have in a single day.

Secondly, dignity and agency are imperative in ageing well. No one wants to feel like a burden or like they need re-education to just continue on with functions that they have managed independently for years.

While reported figures may indicate that more seniors are engaging in digital transactions, how many of these are in fact carried out by caregivers, friends or family members on their behalf?

There is a case to be made, I feel, for allowing seniors who wish to carry on with non-digital options to simply live out their lives as they wish in the way that they are used to. They can learn to adopt digital solutions if they want, but they should be gradual and they should do this in their own time.

I acknowledge that there are many good avenues for learning, such as the Seniors Go Digital initiative, and the Government has done well here. But we must remember not to move too quickly.

This idea echoes a principle that can be found in the European Union Agency for Fundamental Rights report entitled "Ensuring Access to Public Services in Digital Societies". In this report, it says that while "member states should proactively support all initiatives by opening lifelong learning opportunities to older persons of all ages... individuals should not be obliged to acquire the necessary digital skills for access to digital services." The report then goes on to state that public administrations should always provide other access channels for citizens who cannot or do not want to acquire these skills.

Mr Speaker, Sir, true inclusivity is about choice and agency. Even if adaptability is required in a changing world, a positive choice needs to be made by a person to acquire new skills. His or her community then needs to provide the right environment for this learning to take place.

This is, of course, not to say that we should all be Luddites who reject technological advances. In fact, there are many ways in which technology can be deployed to create inclusivity and safety for our seniors.

Singapore's Digital Readiness Blueprint emphasises the need for user-centric design, which is absolutely spot on, but we need to remember to apply this thinking in an expansive way and not just in a piece-meal fashion. We need to step into the shoes of our seniors in all the different demographics, seriously think through each of their respective lived experiences and apply our minds to how this technology can help them.

This brings me to my second point, which is about how arts-related related initiatives can assist in building digital literacy, inclusivity and safety for our seniors in our digital society. Three examples come to mind, which I would like to share with you today.

In 2021, the National Gallery Singapore launched a superb project called The People's Gallery. Here, through the use of augmented reality (AR) technology, the gallery transformed more than 25 HDB void decks across heartland neighbourhoods into virtual art galleries.

All you had to do was point your phone camera at a QR code on a void deck wall and an artwork from the National Collection would appear before you as if it had been hung on that wall. In one magical swoop, viewers could suspend physical reality for a moment and enjoy the experience of having a beautiful piece of art appear right in front of them. They did not have to pay a single cent. All they had to do was simply turn on their phone cameras.

This is technology which is easy to use and something that, to my mind, we could use just as easily in different scenarios, for example, in hospital waiting areas of geriatric clinics, where elderly folk are required to wait for lengthy periods of time. These long waits can create huge amounts of stress for seniors whether they are alone or with caregivers and it is quite possible that access to digital art could alleviate some of that tension while familiarising our seniors with digital tools. This is a great example of how technology can be inclusive, easily accessible and applied in a way that makes sense in order to serve the real needs of our seniors.

The next example I would like to talk about is the use of technology in dementia care. Artist and programmer Eugene Soh is one such person who is working in this space. Specifically, he helps patients to cope with dementia using virtual reality (VR) technology. In his Mind Palace social enterprise, Eugene and his team are able to virtually transport nursing home residents to evocative places which are familiar to them, such as their old homes or neighbourhoods or even places of interest such as Haw Par Villa and Chinatown. They are also able to incorporate family members in created VR scenes, which helps the elderly patients to trigger memories, relieve social isolation and expand their physical boundaries.

But that is not all. Being mindful of the fact that wearable VR goggles may not be attractive to seniors and may come with the risk of spreading viruses, Mind Palace decided to convert entire rooms into immersive interactive environments where interaction with fitness and meditative experiences is done via motion sensors. So, to summarise, the whole experience is totally contactless and in line with what users of this service require and prefer.

To date, Mind Palace has conducted hundreds of trials and built five permanent immersive rooms at various eldercare facilities. It is, again, another great example of solution-based and user-centric design thinking.

As Eugene described to me, his creativity is a compulsion. It is about using technology as a way of facilitating story-telling and expression, in a way that can reach out to communities in need in order to do some good.

The final example I would like to refer to is that of HSBC Bank in Hong Kong, which last November, organised an art exhibition aimed at promoting public awareness on fraud prevention and online scams. Amongst others, the show featured an art piece that leveraged on face-swapping technology to show exhibition visitors how their images could be transformed into those of famous local celebrities. The point of this exhibit was to educate visitors about deepfake video call scams.

In Singapore, the Government engages with popular creators on YouTube to raise awareness on scams and disseminates information through innovative mediums such as music videos. This is indeed a good step in the right direction to raise awareness amongst digital natives. But I also read with interest earlier this week that the DBS Foundation and POSB have engaged with getai performers to entertain and educate seniors on digital literacy.

I applaud these steps and I hope that the Government takes note of our large arts community in Singapore and the talents that they have to offer. Creative, entertaining and empathetic storytelling can result in much better outreach on digital literacy to different segments of society, including harder to reach groups like our seniors.

While we progress in our Smart Nation goals towards inclusivity and safety, let us not forget these two points: first, that design thinking should always be applied in a holistic and empathetic manner to honour the full lived experiences of our seniors; and secondly, in our whole-of-nation Government strategies, especially when we think about the allocation of funding and other resources, let us not forget the important role that our artists and creatives play in crafting inclusivity and safety within our digital society.

Mr Speaker : Mr Sharael Taha.

5.39 pm

Mr Sharael Taha (Pasir Ris-Punggol) : Mr Speaker, Sir, I am grateful that in Singapore, we live in a high-trust society where our trust transcends barriers of race, language, religion and differences. It is notable that this trust extends to our institutions. Based on a study by the Edelman Trust in 2023, our Government remains the most trusted institution in Singapore.

Only with trust, can we remain united. In a 2022 Pew Research, 75% of Singaporeans polled shared that they felt more united after COVID-19, topping the list of 13 countries. This is remarkable, considering an increasingly divided world where trust for state and government institutions is hard to come by.

We have been able to maintain a high degree of trust between people, Government, organisations and businesses through many years of working and facing challenges together.

However, this trust is fragile and can erode if our differences are manipulated. Racial or religious tensions, increasing income gaps, fake news, deepfakes, as shared by fellow Parliamentarian Dr Tan, perceived unfairness and unaddressed anxieties can very easily unravel the trust we have meticulously built over the years. In this Motion, our GPC thus calls for the House to reaffirm our commitment to adopt a whole-of-nation approach to sustain trust by building an inclusive and safe digital society.

How do we ensure that amidst increased global digitalisation, everyone feels secure and feels part of our society? How do we tackle falsehoods that threaten social cohesion? How do we combat technology-based scams? How can we provide equal and equitable opportunities such that the opportunities do not only benefit the few at the top?

I would like to focus on just three critical points to help sustain trust by building a safe and inclusive digital society.

Firstly, redefining employment. Redefining employment is essential as the employment landscape is evolving. The landscape is multifaceted and dynamic and any business owner in Singapore will tell you that we face challenges in securing the right manpower due to our limited population and an ageing demographic.

It has been mentioned repeatedly that by 2030, one in four Singaporeans will be above the age of 60. Currently, jobs for seniors are typically manual in nature, such as cleaners and pump attendants, possibly because of the lack of digital skillset of the current seniors. However, what is different compared to what we are experiencing now is our young seniors now are digitally literate and can continue to contribute to the economy in a different way.

At one of my house visits, I met a resident in her early 50s doing accounts for companies. She shared that since COVID-19, she has not been to her office. She hopes that she can continue to do so, well into post-retirement. She wishes to continue working as she enjoys the interaction but wants to spend time with her grandchildren too.

COVID-19 has expedited the concept of flexible work arrangements in Singapore. Guidelines on flexible work arrangements have been shared by Tripartite Alliance for Fair and Progressive Employment Practices (TAFEP). Some degree of telecommuting is accepted as the norm at the workplace now. However, job sharing, staggered time, part-time work have yet to be embraced in earnest.

So, how do we bring all of these different elements together and leverage digitalisation to meet the needs of our future seniors to have meaningful employment with a comfortable work-life balance when they retire, to meet the needs of future retirees to continue to build their retirement nest egg and to meet the manpower needs of our economy?

To do so, we must take a structured, whole-of-nation approach to rethink the definition of employment to encourage flexible work arrangements like job sharing, staggered time, part-time work, where possible, to truly unlock the potential of digitally abled young seniors. Moreover, individuals with disabilities and back-to-work moms can stand to benefit too from such arrangements, helping to foster inclusivity while ensuring economic activity continues.

Secondly, while our digital connectivity is commendable, we must ensure every school-going child has digital access and digital skillsets required in the future economy.

The latest Singapore Digital Society Report indicates that through schemes such as DigitalAccess@Home and NEU PC, Singapore has a 99% internet connectivity rate for all households and 98% of households with school-going children have access to computers. At the grassroots level, we work with community partners to provide lower-income families with digital access. An example is in Pasir Ris East, where we worked with Schneider Electric to distribute 100 laptops to children from lower-income families.

However, what I find surprising is that, despite all these programmes only 98% of household with school-going kids have access to computers. This represents two out of every 100 households with kids in school still not having access to computers for whatsoever reason.

This is worrying, especially when we consider that these households may likely be from the lower-income families. How do we ensure that all households with school-going children have access to computers?

While ensuring connectivity and accessibility to digital devices is an undoubted priority, we must also ensure that our education system provides essential digital skills as early as at primary and secondary school levels. After all, when Singapore pursued compulsory 10 years education, the intent is to ensure that our school-going children has the necessary basic knowledge and skills for their future.

Typically, more affluent families send their kids to extra classes on coding, AI, AR and robotics. The access to such expensive extra-curricular activities, especially at a young age, may not be available to the lower-income families who face hurdles in accessing resources as well as being aware of and learning these crucial digital skills. This widens the skill gap between the haves and the have-nots. How do we ensure all our youths have equal opportunities to be exposed to and to develop these digital competencies?

Can we identify essential digitals skills such as basic coding, robotics, applied AI, cybersecurity and digital wellness to be included as core curriculum in primary and secondary schools, so that all our students have access and are exposed to these essential digital skills at an early age? I fear if we do not do so, kids from lower-income families are unduly disadvantaged in the future economy.

Hence, it was reassuring to hear from Minister Chan Chun Sing yesterday, that MOE is preparing our students to develop the foundational knowledge of AI. And I hope we can have more digital skills taught formally in schools. To ease the academic load on our students, I propose that these topics are included into the core curriculum as non-examinable, while we replace topics that may not be as critical in the future economy.

Providing a platform to create awareness and knowledge of the skills required in the digital economy, is precisely one of the things M 3 @PRPG (Pasir Ris-Punggol) hopes to achieve. Through our programs such as M 3 goes digital, 3D Makers Workshop, Mentoring Program, Learning Journey and HashTech, M 3 @PRPG hopes to equip kids, especially those from the lower-income families with the awareness and basic knowledge of these skills and the possible opportunities in the future economy.

Without such platforms, how will kids from lower-income families be aware of the skillsets required in the digital economy, let alone be inspired to have a career in these growing industries? Mr Speaker, Sir, in Malay please.

( In Malay ) : [ Please refer to Vernacular Speech .] One of M 3 @Pasir Ris-Punggol’s priorities is to provide opportunities to our students, especially those from low-income families, to learn, try and upgrade their skills in the digital field. It is only through trying that our students can cultivate their interest and aspire to continue doing it as a career.

Programmes such as M 3 Does Digital and 3D Makers Space, where students learn about 3D printing; the M 3 Learning Journey where students visit engineering and technology companies; and the #Hashtech programme where students pick up skills in dashboarding, cybersecurity and Artificial Intelligence; all these provide a platform for our students to acquire digital skills.

One example is the champion of the 3D Makers Challenge. The winning team comprises pupils from Madrasah Al-Arabiah Al-Islamiah who created a toy helicopter using 3D printing.

Another example is the runner-up in the #HashTech competition; a team of three siblings, Nurul Musfirah, Nurul Shahzanie and Nurul Zahirah, who presented an Artificial Intelligence (AI) platform that helps people to better understand the various support schemes currently available in Singapore.

Congratulations to all the students and I would like to thank all volunteers from M 3 @Pasir Ris-Punggol, MENDAKI, MUIS, MAEC, MMiT dan MM in Engineering for giving our students the opportunity to improve their digital skills.

A few months ago, in my capacity as a panel member of the 4PM Bestari Award and Resilience Award for our youths studying at the ITE colleges, I was very moved when I saw the determination and resolve of these students in overcoming their challenges. Many of them are also pursuing further studies in various specialised fields, such as Applied AI and cybersecurity.

To our students, please carry on pursuing digital knowledge. Our community must continue to encourage our students to explore and enhance their digital skills that are essential in the new economy.

( In English ): Moving on from digital inclusion to the need to protect Singaporeans against online scams. I would like to thank the officers from the inter-Ministries for their continuous hard work in combatting scams. While many of our fellow Parliamentarians have talked about preventing scams, I will briefly touch on two post-scam recovery efforts.

Firstly, can we review the approach of dealing with scams by unauthorised transactions? Many scams originate from transactions which the victims have been misled to authorise. However, some scams are executed without the transactions being authorised. Can we review the approach such that financial institutions bear some consequences for scams by unauthorised transactions?

Secondly, given the volume of scam cases, more than 24,000 scam cases from just January to June 2023 alone and the complexity of scams with only 10,000 regular officers, it is understandable that investigations take some time. However, during the investigation, the victims' bank accounts or account, can be frozen. This can be highly challenging for the victims especially if it is the victim's sole account. Can we review the process of freezing bank accounts for the entire duration of the investigation period?

In conclusion Mr Speaker, Sir, Singapore has stood as a beacon of unity amidst a world experiencing growing division. However, trust remains delicate and will falter if left unnurtured. Leveraging digital advancements responsibly is pivotal in sustaining trust within our communities. Let us collectively strive to build a safe, inclusive and trustworthy digital society where no one gets left behind. Mr Speaker, Sir, I support the Motion.

Mr Speaker : Mr Mark Lee.

5.53 pm

Mr Mark Lee (Nominated Member) : Mr Speaker, Sir, as we gather today to discuss the future of our nation and the digital era, it is crucial to recognise the importance and relevance of digitisation in shaping a prosperous, efficient and connected Singapore. While we are mindful of the challenges it presents, the benefits of embracing digital transformations are undeniable and pivotal for our nation's progress.

Digitalisation is a key driver of economic growth and innovation, opening doors to new markets and opportunities. It enhances operational efficiencies and productivity revolutionising how businesses operate and compete globally. It empowers businesses to offer improved customer experiences, leveraging data analytics for more effective strategies and services.

While digitalisation can lead to the automation of some jobs, it also creates new ones. The European Commission reported that for every job that is destroyed by digitalisation, 2.6 new jobs are created in that digital sector.

Digitalisation also play a significant role in the environmental sustainability, reducing our carbon footprint through innovative solutions. The resilience demonstrated by businesses during the COVID-19 pandemic largely due to their digital capabilities, underscores the importance of being digitally prepared. This readiness not only ensures business continuity in crises, but also strengthens our collective ability to adapt and thrive in changing circumstances.

As Singapore steadfastly progress towards our vision of a Smart Nation, it is imperative that our digital transformation journey is not only marked by technological advancement but is characterised by its inclusivity and safety. This holistic approach is essential in ensuring that the benefits of digitalisation are accessible and secure for all members of our society.

Businesses are an important pillar of Singapore's digital society. Many businesses are either adopting or developing digital products and services to better engage and serve the needs of consumers, and in a manpower tight situation, implementing digital solutions with automation to streamline operations to improve efficiencies.

In an age where digital transactions and interactions are integral to our daily lives, the safety and security of digital information have become paramount concerns for users worldwide, including here in Singapore. Singaporeans are increasingly vigilant about how businesses handle their digital information. Incidents like the SingHealth data breach in 2018, have left an indelible mark on the public consciousness.

Another personal incident – a close friend of mine, who owns an engineering and construction company, experienced an ordeal that brings to light the stark realities of our digital age. His company was a victim of a ransomware attack, a malicious intrusion that stole his company servers and all of his engineering blueprints locked and encrypted by hackers. This attack brought his operations to a standstill with losses escalating every minute.

In a desperate bit to regain control, he was compelled to pay a ransom of $160,000. Yet, the financial toll extended beyond the ransom, with significant downtime and disruption losses adding to his burden. Regrettably, his experience is not an isolated one that I know. Many have suffered silently.

It is a part of a growing trend of sophisticated cyber attacks that are deeply concerning the business community. These incidents are stark reminders of the vulnerabilities in our digital infrastructure, the need for robust cybersecurity measures. Yet, in the face of a swiftly changing digital landscape, achieving digital inclusivity and safety necessitates significant investments in terms of finances, time and personnel. This requirement may present considerable challenges to some companies, especially those with limited resources.

According to the most recent National Business Survey 2022/2023 by the Singapore Business Federation (SBF), 64% of businesses expressed concern over the high costs associated with adopting new technologies. Additionally, businesses, regardless of their size, are grappling with challenges such as the need for upskilling staff to keep pace with technological advancements and a shortage of management expertise to effectively spearhead technological change.

While there is a growing confidence among businesses in managing cybersecurity challenges, with 80% feeling confident this year compared to 74% the previous year, small and medium enterprises (SMEs) still find themselves trailing behind their larger counterparts. According to recent data, 78% of SMEs feel confident or somewhat confident in their security measures to protect against cyber threats, which is lower compared to the 91% confidence level of larger companies.

Furthermore, a 2023 survey conducted by the Singapore Chinese Chamber of Commerce and Industry (SCCCI) revealed that 32% of small and medium enterprises (SMEs) are prioritising the strengthening of their resilience against cyber threats, marking a significant increase from 11% in 2022, indicating a growing awareness and commitment to cybersecurity in the SME sector.

Today, I aim to tackle the prevailing notion and apprehension among businesses, particularly small enterprises, that are implementing digital safety and cyber defences and feel that it is prohibitively expensive. I intend to introduce and discuss various tailored, accessible self-help tools and collaborative resources designed to enhance the cybersecurity stance of companies affordably and effectively.

The Internet Hygiene Portal (IHP), crafted by the Cyber Security Agency of Singapore (CSA), serves as a comprehensive platform for businesses to utilise self-assessment tools. These tools are designed to evaluate the security of a company's websites, email services and domain configurations. Following the assessment, IHP provides tailored, actionable recommendations, enabling companies to enhance their overall internet security posture effectively.

Additionally, the IHP enhances transparency by publishing an Internet Hygiene Rating table. This feature offers a simplified overview of the cyber hygiene status of various digital platforms. By providing such critical information, it empowers businesses and consumers alike to make informed decisions regarding their digital platform usage, therefore enhancing the security of their digital transactions and protecting against cyber threats.

For SMEs who are ready to deepen their commitment to cybersecurity, CSA offers the Cybersecurity Health Plan. Under this initiative, cybersecurity consultants act as the SMEs' virtual Chief Information Security Officers, conducting cyber health audits and crafting bespoke cybersecurity health plans. To encourage participation and alleviate financial burdens, eligible SMEs can avail themselves of up to 70% co-funding under this scheme, making advanced cybersecurity more accessible and affordable.

Proper cyber risk management is pivotal for SMEs to confidently navigate their digitalisation journey. The CTO-as-a-Service (CTOaaS) initiative, a part of the SMEs Go Digital Programme developed by IMDA and managed by SBF, is designed to bolster this confidence. Through CTOaaS, SMEs gain access to a shared pool of seasoned digital consultants who provide comprehensive advisories and project management services. This support helps SMEs identify and address digitalisation gaps and seize opportunities, ensuring a more secure and efficient digital transformation.

SMEs lacking in-house IT expertise or dedicated resources have found significant benefits in this service, receiving tailored digital solutions and training roadmaps specifically to their needs. This initiative guarantees that SMEs have access to market-proven, cost-effective solutions, ensuring they are not marginalised in our collective stride towards an inclusive and safe digital society. It is a step forward in democratising digital advancement, allowing all businesses, regardless of size or resource, to partake in and contribute to our digital future.

Considering these existing initiatives, I would like to propose some recommendations to the Government to further support our SMEs: the development of resources tailored to the emerging and critical areas of digitalisation, such as cybersecurity and artificial intelligence on a sector-specific basis.

By working closely with trade associations and companies, this approach can significantly accelerate SMEs' transition into an inclusive and safe digital society. These resources should encompass sector-specific training and assessment plans, baseline tools, and solutions that are pertinent to each industry.

Also, as highlighted in the recent Singapore Business Federation (SBF)-KPMG Budget recommendations for 2024, the Government can consider adjusting existing grant schemes to support SMEs in adopting these tools and solutions. For instance, a tiered support approach with a higher grant support quantum for the adoption of advanced AI and blockchain technology may be necessary to help companies to progress along their digitalisation roadmap beyond basic process and operational automation. There is also scope to consider expanding existing schemes to support digital projects where development work is conducted outside of Singapore for operational and cost efficiency, given the tight IT manpower pool here.

Additionally, establishing a dedicated assistance channel for SMEs to reach out when addressing potential cybersecurity or AI governance breaches would provide a safety net, ensuring that SMEs have the support they need when they need it. This comprehensive strategy will not only safeguard our businesses but also empower them to confidently embrace the digital future.

As technology becomes even more integral in our daily lives, the demand for skilled workers correspondingly evolves. It is essential to cultivate a culture of learning and innovation within our workforce. As leaders and stakeholders, we must recognise and address the apprehensions of our workers, providing reassurance and support to those who may feel overwhelmed by the rapid digital changes.

We must continue to invest significantly in training our workers, ensuring that every individual, regardless of their starting point, is given the opportunity to grow and adapt. This is not just about keeping pace with the digital society; it is about empowering them to lead and innovate within it. By fostering continuous learning, providing comfort and guidance, and encouraging innovation, we would not only enhance individual careers but also drive the collective progress of our industries and the nation as a whole.

It is therefore crucial for companies to recognise that training our workforce transcends merely keeping pace with technological advancements; it is also about strategically upskilling them to unlock the full potential of technology adoption. When our workers are adept and agile, the company as a whole reaps substantial benefits.

For instance, Utracon Corporation, through its participation in the CTOaaS initiative, leveraged expert advice to implement targeted solutions, significantly enhancing real-time project monitoring and fostering improved team collaboration. This example underscores the broader value of investing in our employees' growth, leading to enhanced operational efficiency and innovative capabilities within the company.

To assist companies to continue their commitment to upskilling their workers, as proposed in the SBF-KPMG budget recommendations, the Government can also consider complementing the efforts of businesses by introducing a grant scheme to support costs related to employee upskilling and adoption of new technologies such as AI and machine learning, as well as by providing a secure and convenient centralised platform for SMEs to access these upskilling services.

Finally, in today's digital age, I would like to stress that the ethical handling of customer information has transcended beyond just a mere legal obligation. It is a fundamental aspect of building trust and maintaining the integrity of our businesses. As custodians of customer data, we must adhere to the highest standards of ethics, ensuring that every piece of information is collected, stored, and used with the utmost respect for privacy and consent.

This means being transparent about our data practices, providing customers with clear choices, and taking proactive steps to protect their information from breaches and misuse. By committing to these ethical practices, we not only comply with regulations but also fortify our reputation, foster customer loyalty, and contribute to a more trustworthy digital ecosystem. Mr Speaker, Sir, I would like to conclude in Mandarin.

( In Mandarin ) : [ Please refer to Vernacular Speech .] In conclusion, as we navigate the complexities and opportunities of building an inclusive and safe digital society, let us embrace a holistic approach. This involves not only investing in robust technology and infrastructure, but also fostering a culture of continuous learning, innovation and ethical practice.

By doing so, we ensure that our journey towards a Smart Nation is one marked by trust, security and inclusivity, benefiting every individual and business within our society. Together, let us commit to a future where digital advancement equates to a safer, more prosperous and ethically grounded Singapore for all.

( In English ): Mr Speaker Sir, I support the Motion.

Mr Speaker : Mr Vikram Nair.

6.11 pm

Mr Vikram Nair (Sembawang) : Mr Speaker, Singapore's move to a digitised society has been remarkable. Over the last few years, the Government and key players in society have kept up with and utilised technology to make our lives better and simpler.

Once upon a time, each of us had to keep physical copies of all our important documents, including birth certificates, identity cards, driver's licences, health records, marriage certificates, bank account statements and CPF statements. Now, all this information is readily available on or through apps on our mobile phones.

The Singpass app readily links us to most of our official records, while all major banks provide most of their services through mobile phone apps. For many of us, there is probably no need to carry cash or wallets anymore, or to queue up at post offices, banks, ATM or AXS machines, as almost all payments can be done on our phones, from wherever we are.

Even the marketing and shopping experience has changed completely, with online stores now bringing this experience to our fingertips. We can now shop from the comfort of home or while on public transport. Indeed, when I spoke to an executive in an online retailer, she mentioned that very significant percentage of shoppers made purchases while they were in the toilet in the morning.

These changes have also changed our business landscape significantly, with online giants such as Amazon and Alibaba replacing physical retailers such as Borders and Robinsons. For small businesses, getting goods displayed on platforms like Shopee and Lazada allows them to sell without retail shopfronts, while for those who have retail shopfronts, getting online has been an important way to supplement sales.

This Motion highlights two important issues that need to be addressed in this move to digitisation: inclusion and safety. Let me start with inclusion.

For those of us who are online and get our services online, life has never been easier. For young people too, getting online seems to be second nature. My daughter had learnt to download games on my wife's mobile phone from around the age of four or five, and shortly after that, she had learnt to make online purchases. All this, without any of us teaching her.

On the other hand, I do have many older residents who are not fully online and struggle. I used to get requests for more bank branches to remain open when banks started closing branches and transitioning people to ATMs and AXS machines. Now, banks are also pulling back on ATMs and residents who have spent a lifetime transacting with cash are now finding it more difficult to do so. The same applies to many small business owners, and while many shops in wet markets and HDB malls have gone digital, there are still a few who have not signed on to online payments or record keeping. This includes some very educated people, including, in some cases, senior doctors who prefer to practice the way they have done for many years.

There have been wide ranging initiatives by different Government agencies to bridge this divide and bring more people into the digital fold. For example, Hawkers go Digital, an initiative by the IMDA to subsidise hawkers to move their business online and accept digital platforms, was rolled out, bringing many heartland hawkers into the digital world. Seniors Go Digital, likewise, is targeted at seniors with courses available at locations throughout the heartlands and trains them in the range of functions and services they are able to access through their phones.

I believe these initiatives are working, but in order for them to work better, I think it will take the whole of society to be involved, for us to encourage people around us to go for courses, go online and become more enabled. Whenever I get requests by residents for more ATMs, I explain the challenges we face in getting more ATMs, but also gently nudge them to getting online banking apps and to move digital.

The next aspect of the Motion which has received a lot of attention is digital security. This has several facets.

One aspect is security of the systems. This includes keeping systems operating and protecting from cyber threats. There have been several instances, for example, of some of our banking systems going down, preventing transactions taking place. Where people operate largely digitally, this can create issues. For example, if a bank's payment systems are down, what happens to people who only have digital means of payment from that bank?

I suffered a minor inconvenience in this because I was at a shop the first time the system went down. I had to return the items and went back home. Not a major issue but definitely something that needs to be looked at if we are going more digital.

But more important are malicious cyber threats, including hacking and ransomware, where organisations may have systems hacked, information stolen and then demands are made for payment. Many companies and organisations have extensive personal information from individuals and if the systems on which these are stored are not secured, individuals could be exposed to attacks. On these matters, I think it is necessary to ensure that those who collect personal data are able to protect it.

The third aspect which I think has received the most attention from many speakers in this House is online scams. I have spoken on this issue several times in this House.

The challenge with scams is multi-faceted. First, the perpetrators are mostly located out of Singapore. This makes it difficult for local law enforcement agencies to take action against them. The Singapore Police is closely plugged in with Interpol and counterparts in other agencies, but it is sometimes difficult to trace exactly where each of the numerous scams originate from.

Second, victims normally have their trust taken advantage of. The types of scams include job scams, love scams and investment scams. Some in this House have spoken about how the prevalence of scams is creating a crisis of confidence in our digitisation process. I beg to differ on this.

I think digitisation is a fast moving train and most Singaporeans are on board. The victims of scams are often too trusting and take at face value the calls and messages they get, which hook them into the process.

In the course of my work, I was approached by a victim of a love scam. She had fallen in love with an individual through online exchanges and one meeting in-person. Eventually, this individual allegedly died, leaving her a massive inheritance. However, to get this inheritance, she had to and did make regular payments for various purportedly official purposes. By the time she approached me, she had spent more than $1 million dollars. It is still difficult for her to believe she has been scammed. She still wants to believe there is an inheritance waiting for her.

Scammers are essentially criminals who are trying to steal. Digitisation has simply created an easier way for them to do so. I do not think there is a crisis of confidence in digitisation, but rather this is a matter on which each consumer must learn to be more careful and vigilant. Just as in the real world, we take precautions, such as not leaving our wallets and phones lying around, or leaving our houses unlocked when we are out, we must exercise the same care digitally.

The third challenge is where the losses for these scams should fall. Generally, we are all sympathetic to the victim, who have been taken advantage of. Some have lost life savings or monies they needed for important purposes. Some of the victims I have met at the Meet-the-People Sessions have had heart wrenching stories. There are calls for more of these losses to fall on telco operators and/or banks, or generally, any other big companies that may be involved in this process.

There are several attractions to this approach. We all believe that big companies should be better able to bear losses than individuals. We also want to put more pressure on big companies to take the necessary precautions to protect individuals. I would, however, like to highlight some risks I see if we swing too far in this direction.

First, every large company, including banks and telcos, have to make money from their customers and if taking a large proportion of losses from online scams falls on them, they will have to recoup these losses from one of their customers. So, we may see prices rising across the board.

Second, this may mean that more invasive approaches by service providers to their customers. For example, if telcos are held liable for scams through phone calls or WhatsApp messages, they probably going to have to take more efforts to monitor and scan private calls and messages in order to ferret out scams. To what extent do we want banks to second guess instructions and transactions?

The third point, that of moral hazard, has been recognised. If people believe that losses may fail elsewhere, they are more likely to take less precaution.

Balancing these considerations, Singapore has taken a three-pronged approach to fight scams.

Firstly, they adopt upstream measures, including things like ScamShield, which filters and blocks scammed messages, an SMS sender identity registry regime to label non-registered scanners who are likely scammer. I think many of us already have this adopted.

Second, the Singapore Police Force (SPF) adopts downstream measures, including trying to chase down scams syndicates. I think there was a report in The Straits Times that at least one scam had been successfully cracked with this, adverting over $12.6 million in losses – a drop in the ocean but a step in the right direction.

The Singapore Police Force (SPF) have also begun working with banks to tackle this issue. One example of this the work with OCBC Bank in March 2023 to use robotic processes automation to allow them to identify potential scammers. MAS has also been involved in this approach to combat scams, working closely with banks to strengthen anti-malware controls, faults surveillance and detection capabilities. Major retail banks have enhanced their security measures. So, certainly, bigger organisations and the Government are taking steps to fight scams.

Of course, the most important approach is the third aspect, which is public education. I think SPF, Cyber Security Agency, MoneySENSE and banks have used multiple platforms, reach out to residents and many of us, Members of Parliament, have also been conducting talks and dialogues in our constituencies to encourage people to download ScamShield and to warn them about the risks of scams.

Singapore is also involved and plugged into global cooperation to fight scams. We have to play our part if we want others to assist us.

There was a recent crackdown in Singapore where large numbers of people were arrested and I believe a large part of this money is from crimes committed abroad. Of course, the full details of this are large scale arrests and seizure methods have not been released, but I think it is part of our cooperation with international work.

This is a matter that affects all countries and other countries like the UK, Australia and the United States and also similarly taking these approaches to fight scams. One initiative that caught my attention was actually "Stop Scams UK", which is an industry led collaboration of businesses, including major banks, credit card operators and big online players, such as Amazon and Google.

In the UK, just like in Singapore, fraud is the most commonly experienced crime. In the UK, one is twice as likely to be the victim of a fraud than any other crime. What is interesting here is this is a private-sector-led initiative. This may have been partly motivated by UK's legal measures to require banks to reimburse victims of authorised push payment or APP scams. This is where a payee poses as someone else and defrauds victims to make payment. By placing potential lability on private sector players, they have been financially incentivised to get together to work to stop APP scams. The jury is now whether this will work or whether it may increase moral hazard and increase the incidence of frauds, but we should keep a watch on it.

It should be noted that despite the seemingly radical approach, the UK's aim is to reduce fraud by 10%. Even they are not ambitious or claiming that it can be completely eradicated but they just want to reduce the incidence. So, this is something that is going to be with us, but with which we all have to take the necessary precautions.

In Singapore, it may be necessary for the Government to take the lead in these initiatives and/or in the passed legislation, to put adequate risk for industry players. MAS' risk-sharing framework is a start and it is one thing that can be reviewed and modified, if needed, to balance the allocation of risks amongst the different players. I believe that financially aligned industry collaboration is, in general, a sensible approach.

Mr Speaker, digitisation is important to all our lives and generally, it has made our lives better and easier. We have to embrace and ride this wave. I do not think avoiding digitisation is an option. However, in riding this wave, we need to bring in everyone we can, that is, inclusion and be aware of the new dangers that this poses, that is, security. I therefore support this Motion.

Mr Speaker : Leader of the House.

Hansard 原文

包括的で安全なデジタル社会の構築

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参加者 (19)

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